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Leadmark Risk Management

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Leadmark Risk Management

LEADMARK RISK MANAGEMENT SDN.

BHD.
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-Insurance & Risk Consultation
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-Finance Banking Consultation
-Mortgage Consultation
-Debt Management Insurance & Risk Consultation:
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Personal Accident Insurance
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Finan

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Morgage Loan (Housing Loan)
Property Refinancing
Debt Consolidation
Personal Loan
Sme Business Loan

Trust Consultation:
Cash Trust
Real-estate Trust
Insurance Trust

31/08/2026

May each and every one of us experience good fortune and success on this Independence Day. May the upcoming years bring further advancement for our nation! Happy Malaysian Independence Day! MERDEKA! 🇲🇾🥳

27/08/2026

【SME Loan 不是看“公司缺多少钱”，而是看“公司撑不撑得起”！】

很多老板申请 Loan 时都会这样算：

「我现在差 RM300k，那我就申请 RM300k」

❌ 其实没有这么简单！

重要的是：
“借了这笔钱之后，公司每个月还得起吗？”

————————————

1️⃣ 先看每个月到底增加多少固定负担？

假设公司目前每个月基本的运营支出是 RM65,000，
如果现在再增加一笔 SME Loan，
每个月多 RM8,000 Instalment

🔎 表面上：「RM8k 好像还可以」

但真正应该问的是：
公司的 Free Cash Flow，有没有稳定覆盖这 RM8k？

📌 因为即使某个月 Sales 下跌，
Loan Instalment 还是一样要还！

所以融资不能只看：
❌ “我要借多少？”

而是要一起看：
「SME Loan 分期付款 + 每个月的运营支出」

————————————

2️⃣ 不要只看平均营业额，要看旺季＋淡季

很多 SME 的营业额并不是每个月一样

例如：
🔥 旺季：RM300k / 月
📉 淡季：RM150k / 月

全年平均下来可能看起来还不错，
但问题是 Loan Instalment 不会跟着你的 Sales 一起浮动，
旺季要还，淡季也要还！

所以真正需要看的是：
📌 旺季有没有能力累积 Cash Reserve？
📌 进入淡季后，还能不能维持正常还款？
📌 如果连续 2–3 个月 Sales 下跌，公司还能不能正常运作？

这才是真正比较实际的 Repayment Capacity Test！

————————————

3️⃣ Sales 很高，不代表手上真的有 Cash

这个问题，在有 Credit Term 的 SME 特别常见！

例如：
这个月开了 RM200k 的 Invoice，
但是顾客的付款条件是：
「60–90 Days Credit Term」

📌 也就是说：
Invoice 已经开了，
Sales 已经产生了，
但是 Cash 还没有真正进银行户口！

与此同时也一样要还：
- 员工薪水
- Rental
- Supplier
- Loan Instalment

📌 所以老板一定要记住：
「Profit ≠ Cash Flow」

公司账面上有 Profit，
不代表银行户口里面就一定有足够的 Cash！

——————————

💡 好消息！
最近 Bank Negara 新推出的 SRF（Strategic Relief Facility）低利率融资计划，
让不少 SME 有机会获得更低成本融资！
这种机会不是一直都有的！

如果等到公司真的缺现金、想扩张才开始准备融资的话，
很多时候已经太迟了！

——————————

📌 我们 Leadmark 团队拥有多年 SME Banking 实战经验，
熟悉 20+ 家银行融资要求与审批逻辑

可以协助您的公司：
✔ 分析为什么被拒贷
✔ 检查 CTOS 风险点
✔ 优化 Bank Statement & 财务呈现
✔ 提升融资成功率与额度

——————————

如果您的公司：
✅ SDN BHD
✅ 经营超过 3 年
✅ 年营业额超过 RM1mil
✅ 公司有 Profit

——————————

💼 欢迎 WhatsApp 联系我们做一次【免费融资评估】！
👉 帮您看看您的公司到底能拿到多少融资额度，
说不定您能拿到的融资额度，远比想象中更高！

25/08/2026

On this blessed occasion of Prophet Muhammad’s Birthday, we reflect on his timeless message of compassion, justice and unity.🌙✨
May this day inspire us to embody these values and work together towards a world filled with peace and understanding.

20/08/2026

【SME Loan 不是借得越多越好，而是要“借得对” （Part 2）】

融资不是借越多越好，而是：

「借了之后，公司还不还得起？」

这个也是很多老板在做融资规划的时候，
很容易忽略的一点！

——————————

4️⃣ 别用新 Loan 去补旧的 Cash Flow

有些公司会慢慢陷入这样的循环：

「客户迟迟还钱 → Cash Flow 不够用 → 去申请 Loan → 每个月的还款增加 → Cash Flow 变得更紧 → 又要申请新的融资」

短期来看，好像公司一直都有钱周转
但时间一久，公司的债务负担就会越来越高！

⚠️ 如果根本的问题没有解决，
只是一直增加新的融资，
可能只是把 Cash Flow 问题延后，而不是解决它！

👉 融资可以解决资金问题，但不能长期拿融资来掩盖现金流问题！

5️⃣ Refinancing 不代表公司没钱

如果公司现在有几笔不同的融资，比如：
• 不同银行、不同金融机构都有供款
• 每一笔融资的利率不一样
• 每笔贷款的还款日期不一样
• 每个月的 Debt Commitment 比较高

有时候，公司真正需要的并不是：
❌ 「再借一笔新的 Loan」

而是：
✔️ 「把现有的融资重新规划一下」

👉 通过合适的融资结构调整，
有机会让公司的每月 Cash Flow 和 Debt Commitment 更容易管理！

6️⃣ 真正重要的是债务偿付能力

企业做融资的时候，不能只是看：
❌ Annual Sales
❌ Loan Amount
❌ Interest Rate

还要综合来看：
✔️ Monthly Cash Flow
✔️ Existing Debt
✔️ Profitability
✔️ Business Stability
✔️ Repayment Capacity
✔️ Future Cash Flow Projection

因为 Sales 高，不代表 Cash Flow 一定健康
同样的，Loan 批得高，也不代表公司就应该借那么多！

👉 真正重要的，是公司每个月的 Cash Flow 能不能承担新的 Debt Commitment

——————————

【💼 应该先做好「融资规划」，再去找 Loan】

不要一开始就只是问：

「哪一家银行可以借最多？」

反而应该先问自己几个问题：
• 我到底需要多少钱？
• 为什么需要这笔钱？
• 大概需要用多久？
• 公司每个月可以承担多少还款？
• 什么样的融资结构比较适合公司现在的情况？

👉 融资规划做好，资金才有机会成为企业成长的工具，而不是变成公司的新负担！

——————————

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13/08/2026

【SME Loan 不是借得越多越好，而是要“借得对”！(Part 1)】

很多老板申请 SME LOAN 的时候都搞错了一个重点：

❌ “最多可以借多少？”
✔️ “这笔钱要拿来做什么？”

因为不同的资金用途，
对应的融资方式、融资期限和还款压力都不一样哦！

——————————

1️⃣ Working Capital，不一定适合长期贷款

如果你的资金需求是：
✔️ 采购货物
✔️ 支付供应商
✔️ 等客户付款
✔️ 应付短期 Cash Flow Gap

如果只是短期周转，
却选择长期固定还款的融资方式，
虽然可以解决眼前的资金问题，
但也可能造成不必要的长期利息及还款负担！

👉 融资期限，应该配合资金用途

2️⃣ Business Expansion，要看投资回报周期

如果你准备：
✔️开新分店
✔️ 增加生产线
✔️ 购买大型设备
✔️ 扩充团队

这类资金用途通常需要一段时间才能产生回报，
所以在决定融资金额之前，更应该计算：

Investment Cost
↓
Expected Revenue
↓
Profit Margin
↓
Payback Period
↓
Monthly Repayment

📌 不能只是因为：
“银行可以批 RM500K”
就直接申请 RM500K

3️⃣ Loan Amount ≠ Company Needs

假设公司真正需要 RM300,000

如果因为 “银行批得多，就拿多一点”
结果申请了 RM800,000

❓ 那么老板需要考虑的是：
多出来的 RM500,000，要怎么使用？

如果这些资金没有产生足够的 Business Return，
公司却需要持续承担利息和本金，
反而可能增加 Financial Burden！

💡 真正重要的不是：
❌ Bank 可以给你多少

而是：
✔️ 公司真正需要多少
✔️ 这笔钱要用在哪里
✔️ 资金多久可以产生回报
✔️ 每个月可以承担多少还款

——————————

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06/08/2026

【公司有 Profit，为什么银行还是说你 DSR 不过？🤔】

很多老板都会觉得很奇怪：
✅ 公司有赚钱
✅ Audit Report 也是 Profit

结果去申请融资，银行却说：
"Boss，不好意思，你的 DSR 不符合要求"

到底为什么？🤷‍♂️

——————————

其实，银行不只是看你有没有赚钱

他们更关心的是：
👉 你每个月还有没有能力继续还贷款

这就是 DSR（Debt Service Ratio，债务偿还比率）

简单来说，
银行会评估：
💰 你的收入够不够应付目前所有的贷款承诺

包括：
✅ 房屋贷款
✅ 车贷
✅ 信用卡分期
✅ 个人贷款
✅ 其他每个月固定还款

如果这些 Commitment 太高，
就算公司有 Profit，
银行也可能认为：
你的现金流压力已经很大，未来还款风险偏高！

📌 所以融资申请还是有机会被拒绝！

——————————

很多老板就是公司赚钱了，
就买新车、买新房、增加个人贷款，
结果把 DSR 拉得太高！

等真正需要融资扩大生意的时候，
银行反而批不下来……

💡 其实，DSR 是可以提前规划的！

例如融资方案、贷款结构、每月供款金额，
都会直接影响银行对你的评分！

有时候不是公司条件不好，
而是申请方式没有规划好！

⚠️ 千万不要没有评估就直接申请！
一旦被银行拒绝，
短时间内再次申请，难度通常会更高！

——————————

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30/07/2026

【想拿更高的融资额度？老板们先检查自己的银行信用！】

很多老板都会觉得：
「申请 Loan 的是公司，又不是我个人，为什么银行还要查我的信用？」

🔎 这是因为在银行眼里，
一家公司的信用，很大程度也代表着老板的信用！

尤其是 SME，公司每天的经营、资金运作、重大决策，
几乎都是 Director 在负责，
所以银行除了看公司的营业额、利润和财务报表，
也会进一步了解 Director 的个人信用状况！

——————————

因为银行会想知道：
✅ 这家公司有没有偿还贷款的能力？
✅ Accounting、Audit、Tax 是否完整？
✅ 老板有没有良好的信用纪录和还款习惯？
✅ 把几十万甚至上百万的资金交给这家公司，风险高不高？

如果老板长期：
❌ Credit Card 一直只还 Minimum Payment
❌ Loan 经常迟还
❌ 个人信用记录不理想

即使公司经营得非常不错，
但也都会增加银行对这间公司的融资风险顾虑！

融资审批，从来不是只看一份财务报表
而是综合评估「公司实力 + 董事信用 + 整体融资条件」！

📌 很多老板以为公司赚到钱就一定能拿到 Loan，
结果申请后才发现，真正影响审批的，
往往是自己一直忽略的信用细节！

所以，与其等银行拒绝后才找原因，
不如在申请前，先做好融资规划，把可能影响审批的因素提前改善！

这样不仅能提高过件率，更有机会申请到更高额度、更好的融资方案！

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23/07/2026

【想要提高融资成功率？这几点必须先做好！】

很多老板一需要资金，第一反应就是：
❌ 同时去 5 - 6 间银行申请贷款
❌ 这间银行不批，就换另一间
❌ 一直 Submit Application，希望总会有一家过

其实，这样做未必能提高成功率！

相反地，成功申请贷款的老板们，
都会事先做好公司的融资规划再提出申请！

——————————

📌 申请前，先确认这几点：
✅ 公司财务报表有没有整理好？
✅ Accounting、Audit、Tax 是否完整？
✅ 董事个人信用有没有影响到融资的风险？
✅ 公司目前适合申请多少融资额度？
✅ 哪一种融资方案，最符合公司的发展阶段？

很多老板被拒贷，不是因为公司没有实力，
而是申请前，没有做好融资的事前准备！

💡 当银行看到一家财务透明、现金流稳定、信用记录良好的企业，
自然更愿意批出更高额度、更好的融资方案！

融资，不是等到缺钱才开始准备！
越早规划，选择越多、额度越高、成功率也越高 📈

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16/07/2026

【别让你的“个人习惯”，毁了公司拿 RM750,000 融资的机会！】

「为什么公司赚钱、报表漂亮，Loan 还是批不下来？」
「公司是 SDN BHD，申请 Loan 是公司的事，应该只看公司吧？」

NO ❌

银行除了会看公司的财务状况，
也会评估 Director 和 Guarantor 的个人信用！

所以就算公司表现很好，
老板的个人信用有问题，
一样可能会影响融资额度，甚至直接被拒！

——————————

1️⃣ Credit Card 每个月只还 Minimum Payment

很多人觉得："有还就好了啦！"
其实银行不会这样看！

如果长期都只是还最低还款额，银行会认为：
⚠️ 你的现金流开始紧张
⚠️ 财务压力越来越大
⚠️ 很依赖信用卡周转

📌 即使没有逾期，也会降低银行对你的评分！

2️⃣ Loan 偶尔迟几天才还

很多老板都会讲：
"只是迟两三天罢了，不会怎样啦"

但银行看的不是理由，
他们看的，是你的还款纪录

例如：
🚗 Car Loan
🏠 Housing Loan
💳 Credit Card

📌 很多次的 "迟一点点再还"，都会影响到银行对你的风险评估！

3️⃣ 同时欠太多贷款

例如同时有：
🚗 Car Loan
🏠 Housing Loan
💳 几张 Credit Card
💰 Personal Loan

如果每个月固定还款已经占掉收入很大一部分，
银行就会担心：
"如果公司 Loan 再批给你，你的现金流还能不能撑得住？"

📌 所以不是贷款越多越厉害，
而重点是：有没有能力承担！

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09/07/2026

【为什么银行拒绝你的 Loan，却不告诉你真正原因？】

老板们，你们是否也被银行拒贷时，
银行只回复：
❌ Credit Assessment 不通过
❌ 不符合内部审批条件
然后？就没有然后了……

——————————

根据我们多年协助 SME 融资的经验来看，
被拒绝的原因通常离不开这几点：

1️⃣ 公司利润太低

营业额高 ≠ 一定能拿到 Loan
银行更关心的是：
👉 公司赚的钱够不够偿还贷款

2️⃣ Cash Flow 不稳定

有些公司账面有赚钱，
但银行户口长期余额不高、
资金进出不规律，
👉 银行自然会担心还款能力

3️⃣ 融资结构不理想

如果公司已经有不少贷款、
Commitment 过高，
👉 都会影响新的融资申请

4️⃣ 财务报表准备不足

平时没做好 Accounting 规划，
等到申请 Loan 时才发现：
❌ 数据不完整
❌ 报表看不出真实经营情况
❌ 文件准备不足
最后影响银行审批结果！

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