Charmaine Phoo - Financial Planner

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有人曾经问我:「为什么到现在,还一直去上课、看书、考证照?」我都会笑着说:「因为我希望,每一次客户来找我的时候,我都能给他一个比昨天更好的答案。」😊我一直觉得,学习不是为了证明自己有多厉害,也不是为了拿更多证书。而是希望当客户遇到问题的时候...
01/08/2026

有人曾经问我:

「为什么到现在,还一直去上课、看书、考证照?」

我都会笑着说:

「因为我希望,每一次客户来找我的时候,我都能给他一个比昨天更好的答案。」😊

我一直觉得,

学习不是为了证明自己有多厉害,
也不是为了拿更多证书。

而是希望当客户遇到问题的时候,

我不会只说:
「我回去帮你问问。」

而是能够用自己的专业,
陪他一起分析、一起规划、一起找到最适合他的解决方案。

所以我很喜欢学习。

喜欢听讲座。
喜欢阅读。
喜欢不断更新自己的知识。

因为我知道,

今天多学一点,
未来就可能帮助一个家庭,
少走一点弯路。

这也是为什么,
我到现在还是一直在学习。

我希望客户找我的时候,
带走的不只是一个答案,

而是多一份安心,
多一点信任,
也多一个可以一起商量未来的人。🌿

24/07/2026

最近发现,我真的很喜欢「规划」这件事。🤭

工作会规划,
学习会规划,
旅行会规划,
连最近想看的书,我都会先列好书单。😂

有朋友还会笑我:
「你怎么什么都要规划?」

以前我觉得,规划是为了让事情照着自己的计划走。

后来才慢慢发现,
人生哪有那么听话。😆

计划赶不上变化,
意外会发生,
很多事情也不是我们能够控制的。

但我还是喜欢规划。

因为规划最大的意义,
从来不是保证一切都会顺利。

而是当变化真的来了,
自己不会那么慌。

至少我知道:

如果 Plan A 行不通,
我还有 Plan B。

就像保险一样。

很多人以为保险是在预测未来,
其实我觉得不是。

它只是帮我们提前准备好,
让未来如果真的发生一些意料之外的事情,

我们还有选择,
还有底气,
也不会一下子打乱原本的生活。

所以我一直都很喜欢一句话:

「希望永远用不到,但准备好了,会比较安心。」 🤍

这不只是我对保险的看法,
也是我对理财、健康,甚至人生的态度。

认真生活,
也认真准备。

不是因为悲观,

而是因为,
我们越来越懂得珍惜自己,也珍惜身边的人。🌿

最近有人问我一个问题 🤭「如果只能投资一样东西,你会投资什么?」我想了一下,答案其实很简单。是自己。🌿这些年,我慢慢把时间花在很多事情上。✨ 学理财规划知识✨ 学服装设计✨ 学普拉提✨ 学种植✨ 学 AI✨ 阅读✨ 跳舞✨ 还有很多我感兴趣...
10/07/2026

最近有人问我一个问题 🤭
「如果只能投资一样东西,你会投资什么?」

我想了一下,答案其实很简单。
是自己。🌿

这些年,我慢慢把时间花在很多事情上。
✨ 学理财规划知识
✨ 学服装设计
✨ 学普拉提
✨ 学种植
✨ 学 AI
✨ 阅读
✨ 跳舞
✨ 还有很多我感兴趣的新事物

有时候真的会觉得有点累。😂

别人休息的时候,我可能在上课;
别人滑手机的时候,我可能在看书。
但我从来没有后悔过。

因为我发现,每学会一点点,都会让我比昨天更进步一点。

后来我也慢慢明白,
很多最值得的投资,都不会马上看到成果。

运动,不会隔天就拥有理想的身材。
阅读,不会看完一本书就变得很厉害。
学习,也不会今天上完课,明天人生就改变。

可是,当你把时间拉长几年再回头看,
你会发现,那些每天一点点的累积,早就在不知不觉中,改变了你。

所以现在的我,比起追求「马上看到结果」,
更喜欢享受一点一点成长的过程。🌱

因为健康会陪着你走很久。
知识没有人拿得走。
能力会成为你的底气。
而最不会背叛你的资产,
一直都是那个愿意持续成长的自己。🤍

做保险以后,我发现自己越来越常说一句话:「记得照顾好自己哦。」🤍前几天,一位客户跟我说:「谢谢你提醒我。」听到这句话的时候, 我其实很开心。不是因为她跟我买了保险。而是因为, 她开始认真思考自己的未来。很多人不是不懂保险。只是每天都太忙了。...
03/07/2026

做保险以后,
我发现自己越来越常说一句话:
「记得照顾好自己哦。」🤍

前几天,一位客户跟我说:
「谢谢你提醒我。」
听到这句话的时候, 我其实很开心。

不是因为她跟我买了保险。
而是因为, 她开始认真思考自己的未来。

很多人不是不懂保险。
只是每天都太忙了。
忙着工作, 忙着照顾家人, 忙着处理生活里的大小事情。

总觉得还有很多时间, 以后再规划也不迟。
可是我们常常把所有人都照顾好了, 却忘了问问自己:
「如果有一天,我需要被照顾的时候,怎么办?」

所以我越来越觉得,
我的工作不只是介绍一份保单。
更多时候, 我只是希望在适当的时候,
提醒一个人:
❤️ 别忘了照顾自己的健康。
❤️ 别忘了为未来做一点准备。
❤️ 别忘了,你也是那个值得被保护的人。🌿

努力赚钱很重要。
认真生活也很重要。

但我觉得, 守护现在努力得来的生活, 同样重要。

如果今天刚好有人提醒了你, 请不要觉得那是在制造焦虑。

也许, 那只是一个温柔的提醒:
在照顾别人之前, 也别忘了照顾未来的自己哟~

以前我一直以为,自律是一件很辛苦的事情。✅️ 每天早起✅️ 规律运动✅️ 学习新东西✅️ 控制饮食感觉都在跟自己的懒惰对抗 😆后来才发现,真正能够坚持很久的人,其实不是靠意志力。而是因为他们知道:自己值得被照顾 🤍运动不是为了瘦是为了未来还...
26/06/2026

以前我一直以为,
自律是一件很辛苦的事情。

✅️ 每天早起
✅️ 规律运动
✅️ 学习新东西
✅️ 控制饮食

感觉都在跟自己的懒惰对抗 😆
后来才发现,
真正能够坚持很久的人,
其实不是靠意志力。

而是因为他们知道:
自己值得被照顾 🤍

运动不是为了瘦
是为了未来还能自由活动

存钱不是为了数字
是为了拥有选择权

保险也一样
不是因为担心发生什么
而是因为希望即使发生什么,
生活也不会被完全打乱

长大以后越来越觉得,
很多好的习惯,
本质上都是一种爱自己的方式 🌿

希望我们都能温柔一点对待自己,
慢慢变好,不着急 ✨

我越来越喜欢“长期主义”的人 🌿不只是感情工作、健康、理财也是这个时代太多人想要:快速成功快速赚钱快速看到结果但真正稳定的人生通常都很“慢”规律运动长期存钱持续学习好好照顾身体认真经营关系包括保险也是它不是一夜之间改变人生的东西但它会在很多...
19/06/2026

我越来越喜欢
“长期主义”的人 🌿

不只是感情
工作、健康、理财也是

这个时代太多人想要:
快速成功
快速赚钱
快速看到结果

但真正稳定的人生
通常都很“慢”

规律运动
长期存钱
持续学习
好好照顾身体
认真经营关系

包括保险也是

它不是一夜之间改变人生的东西
但它会在很多年后
默默保护你的生活

我发现
真正成熟的人
都开始懂得一件事:

不是只追求“变得更好”
而是——
让自己的人生不要突然变坏

这也是为什么
我越来越喜欢现在的工作 🤍

因为我卖的从来不只是保单
而是一种:
稳定生活的能力 🌸

最近越来越觉得——成年人真正的压力不是“辛苦”而是:你不能突然倒下因为后面还有很多事情很多责任很多正在依赖你的人以前总觉得保险很远现在才发现它其实像一种给未来自己的底气没有人希望用到它但当事情真的发生时你会庆幸以前那个努力工作的自己有替现在...
12/06/2026

最近越来越觉得——

成年人真正的压力
不是“辛苦”

而是:
你不能突然倒下

因为后面还有很多事情
很多责任
很多正在依赖你的人

以前总觉得保险很远
现在才发现

它其实像一种
给未来自己的底气

没有人希望用到它
但当事情真的发生时

你会庆幸
以前那个努力工作的自己
有替现在的你做准备 🌿

我做这份工作后最大的改变就是:

开始认真思考
什么叫“真正的安全感”

不是银行卡里有多少钱
而是当生活突然出问题时
你还有没有选择权

希望我们努力生活的同时
也不要忘记保护自己 🤍

小时候觉得安全感是:有人陪有人懂有人爱你 🤍长大以后才发现——安全感其实是:✅ 生病时有能力治疗✅ 意外时账户还有余额✅ 家人需要你时,你不会倒下慢慢地我开始明白保险从来不是“怕死”而是因为:我们开始认真爱生活了 🌿认真生活的人都会想保护自...
05/06/2026

小时候觉得安全感是:
有人陪
有人懂
有人爱你 🤍

长大以后才发现——

安全感其实是:
✅ 生病时有能力治疗
✅ 意外时账户还有余额
✅ 家人需要你时,你不会倒下

慢慢地我开始明白
保险从来不是“怕死”

而是因为:
我们开始认真爱生活了 🌿

认真生活的人
都会想保护自己在乎的一切

所以现在的我很喜欢这份工作

因为它不是制造恐惧
而是帮助别人
更安心地去生活

希望我们都能:
一边努力发光
一边温柔地保护自己 ✨

有时候朋友会问我:“你做保险,是不是每天都在 sales 啊?” 😆其实不是耶。我每天做最多的事情,反而是:📌 回客户问题📌 帮客户整理保单📌 研究医疗和理财资讯📌 处理理赔和 follow up很多时候,客户只是需要一个愿意认真听他说话的...
29/05/2026

有时候朋友会问我:
“你做保险,是不是每天都在 sales 啊?” 😆

其实不是耶。

我每天做最多的事情,反而是:
📌 回客户问题
📌 帮客户整理保单
📌 研究医疗和理财资讯
📌 处理理赔和 follow up

很多时候,客户只是需要一个
愿意认真听他说话的人

有人担心医疗费
有人怕拖累家人
有人开始意识到:
自己已经不是“只需要照顾自己”的年龄了
而我做的工作,

其实就是帮他们把未来的不确定
一点一点整理好

这份工作让我很有成就感的一点是——
客户最后得到的不只是保单

而是一种安心感 🌿

所以我一直觉得
保险不是“卖产品”

而是:
在别人焦虑的时候
成为一个让人安心的人 🤍

很多人问我一个问题:“这个保险可以赚钱吗?”我通常会笑一下 🤭然后很认真地回答:保险的本质,从来不是用来赚钱的它是用来——在你不能赚钱的时候,帮你守住已经拥有的一切我们很努力在赚钱在投资在提升生活但很少人认真想过一件事:如果有一天你突然停下...
22/05/2026

很多人问我一个问题:
“这个保险可以赚钱吗?”

我通常会笑一下 🤭

然后很认真地回答:
保险的本质,从来不是用来赚钱的

它是用来——
在你不能赚钱的时候,
帮你守住已经拥有的一切

我们很努力在赚钱
在投资
在提升生活

但很少人认真想过一件事:

如果有一天
你突然停下来(意外 / 疾病)

你的生活,可以撑多久?

保险的价值
不是在你顺利的时候体现

而是在你最不想用到的时候
它刚好在那里

所以我一直觉得
一个成熟的理财观念是:

👉 投资,让你变得更好
👉 保险,让你不会变差

如果你只做了前者
那其实,你的基础并不稳

这也是为什么
我会这么认真在做这份工作 🌿

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