ASB Financing & Unit Trust

20/02/2025

❗ 3 HARI LAGI

*PROMO 4.30% UNTUK BULAN FEBRUARI 2025*

❗ *Limited Time:* 6 - 23 Feb 2025.

⚠️ ASB dan ASB2

▪️Apply sekarang.
▪️Dividen bermula bulan 3.
▪️Bayaran bermula awal bulan 4.

✓ Islamic Financing (Tiada Riba).
✓ Tempoh Maksimum 40 tahun (sehingga umur 70).
✓ Bayaran bulanan yang rendah.
✓ Tiada Lock in Period (boleh terminate anytime).
✓ Takaful Fleksibel.
✓ Nak refinance ASBF lama pun boleh.
✓ Kadar (interest) yang rendah.
✓ Banker yang expert dalam ASBF.

Untuk permohonan ASBF, boleh terus wasap ke;

wasap.my/60167555727/saving2025

*COVER 1 MALAYSIA* 🇲🇾

18/02/2025

*KENAPA ASB FINANCING KENA BUAT TEMPOH PALING PANJANG?*

Kita buat tempoh panjang contohnya 40 tahun, bukan bermakna kita perlu habis bayar sampai tempoh tersebut. Ia hanyalah strategi pelaburan. Nak berhenti selepas 3 atau 5 tahun pun boleh. Malah, selepas setahun pun boleh. Tak ada masalah. Tapi, sebelum buat sesuatu kita wajib tahu apa sebabnya. ✓

*1. PERATUS KEUNTUNGAN TINGGI*

- Semakin panjang tempoh, semakin murah bayaran bulanan. Jadi modal untuk mendapatkan sijil yang besar adalah minimum. Kita kena faham, dividen ASB dapat berdasarkan nilai sijil ASB, bukan berdasarkan bayaran bulanan.

- Sijil 200K yang dibayar RM1100 dengan yang dibayar RM800 setiap bulan, walaupun bayaran bulanan berbeza, dividen yang diperoleh tetap sama. Cuma bagi tempoh yang lebih pendek, nilai bayaran prinsipal adalah lebih tinggi. Tapi disebabkan modal yang besar, peratus keuntungan bagi pembiayaan tempoh pendek akan berkurang.

*2. DEBT SERVICE RATIO (DSR)*

- ASBF adalah melibatkan pembiayaan bank. Jadi ia berkait rapat dengan DSR - Kelayakan Pembiayaan/Pinjaman.

- Jika tempoh ditarik sepanjang yang mungkin, bayaran bulanan lebih rendah. Maka permohonan ASBF lebih mudah diluluskan.

- Selepas ASBF lulus, kelayakan pembiayaan lain selepas itu juga lebih mudah lulus jika bayaran bulanan ASBF lebih rendah. Nak beli rumah or kereta lepas ni senang sebab komitmen jadi rendah.

- ASBF tempoh pendek, bayaran bulanan tinggi. Maka susah nak lulus loan lain selepas ini.

*3. CASH FLOW (DIVIDEN VS KOMITMEN)*

- Apabila tempoh pembiayaan lebih panjang, komitmen tahunan juga lebih rendah. Ini akan mewujudkan positive cash flow apabila dividen yang diperoleh lebih tinggi berbanding bayaran setahun.

- Contoh ASBF 100K, tempoh 40 tahun, bayaran tahunan RM5,208. Jika dividen hanya 5.5%, dapat RM5,500. So, dah berjaya cipta positive cash flow.

*4. MODAL ROLLING DIVIDEN*

- Bila tempoh panjang, potensi dividen yang dapat lebih tinggi daripada bayaran tahunan. Maka boleh rolling bayar guna dividen tanpa perlu topup duit sendiri. Kalau kena topup sekalipun, tidaklah sebanyak orang yang ikat tempoh pendek.

*5. TAK PERLU BAYAR SAMPAI HABIS TEMPOH PUN*

- Dulu ramai yang salah faham. Kononnya kalau buat tempoh panjang, nanti kena bayar sampai habis tempoh tersebut. Sebenarnya boleh je berhenti awal ikut matlamat masing-masing. Contohnya berhenti selepas 3 atau 5 tahun. Terminate je, dapat p**a duit principal bank p**angkan. Tak ada denda pun kalau berhenti awal.

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*

Nota:
Tempoh Maksimum = 70 - umur sekarang (Max 40 tahun)

▪️Umur 30 ke bawah, maksimum 40 tahun.

▪️Kalau umur 35, maknanya boleh maksimum 35 tahun.

▪️Kalau umur 40, maksimum 30 tahun.

📌Bagi sesiapa yang dah bersedia untuk mulakan simpanan, boleh terus tekan link di bawah. Saya bantu proses sampai lulus✓

wasap.my/60167555727/Saving2024

*Cover 1 Malaysia* 🇲🇾

14/02/2025

🏠Settle loan rumah awal 10 tahun dgn asbf🏠

Perlu follow langkah-langkah ini😊

1. Apply ASBf RM200K
2. Cukup 5 tahun terminate dan reapply RM400K menggunakan duit div+sv
3. Cukup 15 tahun terminate ASBf anda
4. Gunakan duit div+sv utk settlekan loan rumah anda😁

😍Anda hanya perlu bekerja keras untuk setahun bg meringankan beban kewangan anda untuk Tempoh 10 tahun😍

Teknik ini sesuai utk rumah bernilai RM200K kebawah😊
Bagi rumah bernilai RM200K keatas. Sila gunakan teknik proxy😊

Jika berminat nak dapatkan game plan anda berkaitan asbf,boleh klik link ni terus

http://askasia.wasap.my

20/01/2025

*REFINANCE ASBF?*

Sesuai atau tak bergantung kepada beberapa faktor. Antaranya;

1. Baki hutang biarlah kurang dari nilai sijil. Contoh Sijil ASBF 100K, kalau baki dah bawah dari 100K, boleh lah refinance. Kalau belum berkurang, nanti kita kena bayar lebihan tu kepada bank. Tapi kalau lebih sikit2 je dr 100K pun boleh. Boleh absorb je sebab dapat cover dengan penjimatan di masa depan.

2. Kalau rate ASBF yang lama tinggi, boleh consider untuk refinance. Boleh jimat bayaran bulanan dan interest. Contohnya nak tukar dari rate lama 4.70% kepada rate baru 4.30%.

3. Kadang-kadang rate lama rendah, tapi bayaran mahal sebab tempoh pendek. Boleh juga refinance untuk panjangkan tempoh. Komitmen bulanan boleh dikurangkan. Tapi kena tengok umur jugak la.

4. Nak guna cash. Hasil refinance ASBF, kita akan dapat cash hasil dari surrender value (prinsipal) ASBF lama. Katakan sijil lama 200K, baki hutang sekarang ada 180K. So akan dapat surrender value sebanyak 20K.

5. Sijil lama dah lebih setahun. Sebaiknya biar sijil lama lebih daripada setahun. Sebab akan rugi masa ketika processing dan prinsipal juga baru sedikit berkurang.

⚠️ Refinance ASBF bermaksud, tukar sijil lama kepada sijil baru. Caranya:

1. Submit dulu permohonan baru untuk dapatkan kelulusan. Jangan risau, sijil baru tak perlu bayar lagi selagi sijil lama masih belum terminate.

2. Lepas sijil baru dah lulus, baru kita pergi terminate sijil lama. Jangan ambil risiko terminate sijil lama sebelum yang baru lulus. Takut yang baru tak lulus, nanti dua2 melepas.

3. Bila yang lama dah setel terminate, barulah kita mula bayar sijil yang baru. So tak ada isu kena bayar dua sijil serentak.

4. Refinance ni juga boleh buat untuk nilai sijil yg berbeza. Contohnya sijil lama 100K, kita nak apply baru 200K. Atau sijil lama 200K, kita nak tukar jadi 100K. Benda boleh ejas.✔️

Bagi sesiapa yang berminat untuk refinance ASBF yang lama, boleh tekan link di bawah;

wasap.my/60167555727/Refinance2025

Cover 1Malaysia 🇲🇾

Business Account

05/05/2024

*SEMAK INTEREST RATE ASBF* ‼️

Ramai yang tak perasan, interest rate ASBF yang apply dulu2 dah naik disebabkan OPR naik antara tahun 2022-2023. Mungkin ada yang dah lebih 5% atau hampir 5%.

Boleh semak interest rate dalam online banking masing-masing. Contohnya MAE, Cimb Clicks, Amonline, RHB Mobile, dan lain-lain. Tengok detail kat loan/financing account.

Kalau rate dah tinggi, boleh refinance untuk dapatkan rate yang lebih rendah. Supaya bayaran bulanan lebih rendah dan lebih untung. Saya boleh tolong buatkan proses refinance. 👍

wasap.my/60167555727/RefinanceASBF

03/03/2024

Boleh kira sendiri je..

*CARA KIRA DIVIDEN TERKUMPUL ASB*

Ramai yang masih tak tahu cara kiraan dividen ASB. Tapi jangan risau, sekarang dah tahun 2024. Gunakan saja teknologi yang ada. Jom guna apps *Financial Calculator.* Sangat mudah. Tapi kenalah download dan install dalam smart phone dulu. Free je.

*Teknik Compounding (Dividen tak usik).*

Apps: *Financial calculator* > *Compound Interest Calculator*

*Step 1*

Cth: ASBF 200K,
Simpan 10 tahun (Period: 120 bulan)
Annual Interest (dividen) = 5.5%
Compounding = Set *Annually*

Masukkan detail di atas dalam calculator.

*Step 2*

Tekan Calculate.

Dividen = RM141,628.89 ✓

Senang kan? Tak sampai 10 saat dah dapat jawapan ‼️

Boleh la cuba kira untuk jumlah atau tempoh lain sendiri.

Semoga bermanfaat....

Untuk maklumat lanjut tentang ASB Financing boleh terus wasap saya di wasap.my/60167555727/ASBF

28/02/2024

*SEMAK INTEREST RATE ASBF* ‼️

Ramai yang tak perasan, interest rate ASBF dah naik disebabkan OPR naik sejak tahun lepas. Mungkin ada yang dah lebih 5% atau hampir 5%.

Boleh semak interest rate dalam online banking masing-masing. Contohnya MAE, Cimb Clicks, Amonline, RHB Mobile, dan lain-lain. Tengok detail kat loan/financing account.

Kalau rate dah tinggi, boleh refinance untuk dapatkan rate yang lebih rendah. Supaya bayaran bulanan lebih rendah dan lebih untung. Saya boleh tolong buatkan proses refinance. 👍

wasap.my/60167555727/RefinanceASBF

21/01/2024

*REFINANCE ASBF?*

Ada yang tanya sama ada sesuai ke kalau refinance ASBF sedia ada. Sesuai atau tak bergantung kepada beberapa faktor. Antaranya;

1. Baki hutang biarlah kurang dari nilai sijil. Contoh Sijil ASBF 100K, kalau baki dah bawah dari 100K, boleh lah refinance. Kalau belum berkurang, nanti kita kena bayar lebihan tu kepada bank. Tapi kalau lebih sikit2 je dr 100K pun boleh. Boleh absorb je sebab dapat cover dengan penjimatan di masa depan.

2. Kalau rate ASBF yang lama tinggi, boleh consider untuk refinance. Boleh jimat bayaran bulanan dan interest. Contohnya nak tukar dari rate lama 4.70% kepada rate baru 4.40%.

3. Kadang-kadang rate lama rendah, tapi bayaran mahal sebab tempoh pendek. Boleh juga refinance untuk panjangkan tempoh. Komitmen bulanan boleh dikurangkan. Tapi kena tengok umur jugak la.

4. Nak guna cash. Hasil refinance ASBF, kita akan dapat cash hasil dari surrender value (prinsipal) ASBF lama. Katakan sijil lama 200K, baki hutang sekarang ada 180K. So akan dapat surrender value sebanyak 20K.

5. Sijil lama dah lebih setahun. Sebaiknya biar sijil lama lebih daripada setahun. Sebab akan rugi masa ketika processing dan prinsipal juga baru sedikit berkurang.

⚠️ Refinance ASBF bermaksud, tukar sijil lama kepada sijil baru. Caranya:

1. Submit dulu permohonan baru untuk dapatkan kelulusan. Jangan risau, sijil baru tak perlu bayar lagi selagi sijil lama masih belum terminate.

2. Lepas sijil baru dah lulus, baru kita pergi terminate sijil lama. Jangan ambil risiko terminate sijil lama sebelum yang baru lulus. Takut yang baru tak lulus, nanti dua2 melepas.

3. Bila yang lama dah setel terminate, barulah kita mula bayar sijil yang baru. So tak ada isu kena bayar dua sijil serentak.

4. Refinance ni juga boleh buat untuk nilai sijil yg berbeza. Contohnya sijil lama 100K, kita nak apply baru 200K. Atau sijil lama 200K, kita nak tukar jadi 100K. Benda boleh ejas.✔️

Bagi sesiapa yang berminat untuk refinance ASBF yang lama, boleh tekan link di bawah;

wasap.my/60167555727/refinance2024

Cover 1Malaysia 🇲🇾

22/03/2022

*GAMEPLAN ASBF UNTUK FRESH GRADUATE* ✓

Ramai anak muda tersilap langkah setelah memasuki alam pekerjaan. Salah satu jerat yang pop**ar adalah beli kereta baru melebihi kemampuan dan buat personal loan. Paling sedih buat personal loan untuk join MLM. Biasanya kalau jadi macam ni, sampai umur 30an pun masih gagal untuk beli rumah pertama.

Jadi saya cadangkan satu gameplan yang slow and steady supaya anak muda dapat hidup selesa dan capai impian ikut timeline yang betul. Boleh follow kalau sesuai. Umur dalam penulisan ini sekadar contoh sahaja, boleh disesuaikan dengan umur masing-masing.

⚠️ *Umur 22 (Baru dapat kerja)*

Biasanya fresh graduate akan target untuk beli kereta dan kahwin dulu. Katakan masa ni gaji lebih kurang RM2,000-2,500. Better jangan beli kereta dulu. Naik je motor or guna kereta buruk mak/ayah atau kalau takde, beli kereta 2nd hand murah-murah dulu. Fokus untuk simpan duit kahwin. Target 3 tahun saja. Ngam la kahwin umur 25 kan? Korang buat macam contoh di bawah;

*ASBF 200K*
Tempoh 40 tahun
Rate: 3.45%
Bulanan RM770
Simpan RM770 setiap bulan selama 3 tahun. Jangan gatal tangan nak usik dividen tu. Biar dia jadi compounding. Anggaran hasil jika dividen setiap tahun 5%:

_*Dividen*_
Tahun 1 - 5% x 200,000 = 10,000
Tahun 2 - 5% x 210,000 = 10,500
Tahun 3 - 5% x 220,500 = 11,025

Jumlah dividen terkumpul = RM31,525

Baki hutang selepas 3 tahun = RM192,745 (Rujuk Loan Calculator)

Maka Pulangan Prinsipal (Surrender Value) = 200,000 - 192,745 = RM7,255

Jumlah Simpanan:
31,525 + 7,255= *RM38,780* ✓

Jadi selepas 3 tahun, korang dah berjaya kumpul RM38K. Banyak tak? Takla banyak sangat tapi cukuplah untuk korang kahwin.

Katakan kos kahwin RM20,000 (jangan membazir ye), korang akan ada balance RM18K. Jadi RM18K ni boleh beli dulu kereta 2nd hand cash. Myvi pun boleh dapat. Duit tu juga boleh guna untuk pindah masuk rumah sewa. Banyak jugak kos kalau nak masuk rumah baru ni.

Kalau pasangan korang pun simpan jumlah yang sama, korang ada extra RM38K lagi. Boleh la nk upgrade pakai kereta yang lebih selesa.

⚠️ *Umur 25 (Dah berkahwin)*

Masa ni korang dah berkahwin. Mesti target nak ada rumah sendiri p**ak kan? Yang terbaik target beli rumah sebelum umur 30. Masa ni gaji mungkin dah naik jadi RM2,500-3,000. Jadi korang set target lagi 3 tahun nak beli rumah. Untuk beli rumah korang kena ada deposit kan? Jadi korang ulang balik step di atas. Apply ASBF 200K, layan teknik compounding selama 3 tahun. Korang buat simpanan suami isteri.

Selepas 3 tahun, korang ada simpanan lebih kurang RM38K setiap orang. Total RM76K lah. Jadi dah cukup untuk buat deposit rumah. Belilah rumah bertingkat subsale dulu yang harga lebih kurang RM300K kalau di kawasan bandar. Kalau kat kawasan kampung mungkin boleh dapat rumah teres.

Beli 2 buah rumah, sebuah rumah nama suami, sebuah lagi nama isteri. Rumah atas nama suami korang duduk sendiri. Rumah atas nama isteri sewakan. Installment bulan-bulan bayar guna duit sewa.

So masa ni, barulah korang boleh upgrade kereta. Beli kereta baru yang lebih selesa. Anak pun mungkin dah ada 1-2 orang. Ini baru betul, beli rumah dulu sebelum beli kereta, supaya komitmen kereta tak ganggu kelayakan untuk apply loan rumah.

Untuk duit bayaran installment rumah nama isteri, kan penyewa dah bayar. Jadi bahagian gaji isteri boleh guna untuk installment bulanan kereta baru. Bahagian suami bayar la installment rumah duit sendiri. Isteri pergi kerja naik kereta baru, suami naik kereta lama pun ok. Sayang isteri kan.

⚠️ *Umur 28 (Dah berkahwin, ada rumah untuk tinggal dan rumah pelaburan, ada kereta baru).*

Masa ni komitmen bulanan mungkin dah tinggi. Tapi gaji korang pun akan naik jugak mungkin lebih kurang RM3,000 - 3,500. Kalau masih mampu simpan setiap bulan, korang boleh ulang balik simpanan ASBF teknik compounding tadi. Kalau tak mampu nak buat 200K sebab komitmen dah tinggi, boleh buat jumlah yang lebih rendah. Boleh ejas ikut kemampuan masing-masing.

Mesti korang ada target nak kumpul duit untuk pendidikan anak, persaraan, nak buat bisnes, pergi umrah, melancong dan lain-lain. Mungkin juga masa ni korang target nak beli rumah impian p**ak. Semua tu perlukan duit bro. Nak tak nak, korang tetap kena simpan setiap bulan.

Paling busuk pun kalau bulanan tak boleh simpan, korang boleh gunakan cash lebihan simpanan lama-lama tu untuk buat ASBF teknik rolling dividen. Daripada biar duit tu tidur tak berkembang, baik buat modal untuk teknik rolling dividen.

Masa ni korang mesti dah pandai dan nampak jalan macam mana nak kembangkan duit guna ASBF. Maklumlah dah ada pengalaman sebelum-sebelum ni.

Jadi untuk target-target seterusnya, tak perlulah ditulis disini. Nanti panjang sangat nak kena baca kan. Nak lukis tak pandai. Cukuplah sampai dapat kahwin, beli rumah dan beli kereta.

Kalau merancang saja pun tak guna kalau tak ada tindakan. Jadi korang kena mulakan simpanan secepat mungkin. Lagi lambat mula, lagi lambat lah korang dapat capai impian korang. Korang tak semestinya start dengan RM200K terus, boleh start kecik-kecik dulu ikut kemampuan. Gameplan di atas tu contoh je.

📌 Gameplan ni pun tidak semestinya hanya untuk fresh graduate. Kadang-kadang yang tak fresh pun masih gagal buat simpanan dan beli rumah. Mungkin disebabkan sebelum ni terpaksa menampung keperluan keluarga atau tersilap langkah di awal zaman pekerjaan. So boleh restructure balik kewangan dan follow gameplan di atas.

📌 Ingat, duit tak boleh beli segala-galanya, tapi segala-galanya sekarang perlukan duit. Simpanlah untuk masa depan. Bagi sesiapa yang nak start menyimpan, boleh terus wasap saya;

wasap.my/60167555727/SayaNakMenyimpan2022

18/03/2022

*13 HARI SAHAJA LAGI* ‼️

Assalamualaikum dan salam sejahtera semua. Berita baik kepada semua. PROMOSI RATE 3.45% diteruskan lagi untuk bulan MAC 2022.

Detail seperti di bawah;

✅ *Islamic Financing*
✅ *Tiada lock in period - Boleh terminate anytime.*
✅ *Takaful optional - Boleh pilih. Kalau nak, boleh tambah.*
✅ *Tempoh maksimum 40 tahun, sehingga umur 70 maksimum. Boleh guna formula 70 - umur sekarang.*
✅ *CCRIS PTPTN boleh lulus*
✅ *CTOS Kurang daripada RM3000 boleh lulus*
✅ *High komitmen boleh lulus kalau ada cash untuk bayaran 12 bulan.*
✅ *Kelulusan segera*

*Rate 3.45%*

200K - RM769
190K - RM731
180K - RM692
170K - RM654
160K - RM616
150K - RM577
140K - RM539
130K - RM500
120K - RM462
110K - RM423
100K - RM385
90K - RM346
80K - RM308
70K - RM270
60K - RM231
50K - RM193

*Rate 3.7%*

40K - RM160
30K - RM120
20K - RM80
10K - RM40

👉Bagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan boleh wasap saya segera.

🇲🇾 *Cover satu Malaysia.*

📌 High commitment boleh lulus kalau ada cash untuk bayar setahun terus. Tak semua bank boleh buat macam ni.

📌 CCRIS PTPTN saya boleh tolong luluskan.

📌 CTOS kurang dari RM3,000 boleh lulus.

📌 Gaji minimum RM1,000 dah boleh apply.

📌 Tiada slip gaji boleh apply. Guna pemohon bersama.

📌 Kalau dah pernah apply tapi kena reject, boleh cuba submit semula. Kita guna document dan cara yang betul.

Klik je link di bawah untuk submit document;

wasap.my/60167555727/PromoMac2022

17/03/2022

*PERMOHONAN ASBF PERNAH KENA REJECT❓*

Bagi sesiapa yang pernah kena reject permohonan ASBF dengan bank, saya boleh tolong dapatkan special approval. ✓

*Sebab reject:*

1. Komitmen tinggi
- Boleh lulus kalau ada cash dan nak bayar lump sum untuk setahun terus.

2. CCRIS Tak bayar PTPTN
- Boleh lulus. Easy je. Tak perlu bayar pun.

3. CTOS
- Boleh lulus jika jumlah tunggakan kurang daripada RM3,000.

4. Document tak strong.
- Tiada caruman KWSP
- Gaji CASH
- Tiada bank statement
- Cuma dapat payment voucher
- Kerja makan komisen
*Semua ada cara untuk dapatkan approval.*

5. Tak bekerja.
- boleh buat pemohonan bersama dengan pasangan/ibubapa/adik beradik yang bekerja.

⚠️Bagi sesiapa yang nak cuba submit melalui cara yang betul, boleh klik link di bawah. Kita dapatkan special approval.

wasap.my/60167555727/SPECIALAPPROVAL2022

14/03/2022

*KIRA-KIRA TEKNIK COMPOUNDING*

Bagi sesiapa yang ada matlamat jangka masa pendek seperti berkahwin, beli rumah, beli kereta dan lain-lain perlu menyimpan secara konsisten setiap bulan. Jadi teknik yang sesuai adalah compounding. Jangan usik dividen supaya duit dapat dikumpul dengan cepat. Jom kita buat kira-kira.

*BERAPA SAYA DAPAT KALAU SIMPAN SELAMA 5 TAHUN?*

⚠️ *Teknik Compounding* - Simpan setiap bulan tanpa usik dividen.

Kiraan based on;

👉Dividen 5.0%
👉Kadar Keuntungan Bank 3.45%
👉Tempoh pembiayaan 40 tahun
👉Berhenti selepas 5 tahun

*ASBF 200K - Bulanan RM770*

_*Dividen*_

Tahun 1 - 5.0% x 200,000 = 10,000
Tahun 2 - 5.0% x 210,000 = 10,500
Tahun 3 - 5.0% x 220,500 = 11,025
Tahun 4 - 5.0% x 231,525 = 11,576
Tahun 5 - 5.0% x 243,101 = 12,155

Jumlah Dividen Terkumpul = RM55,256

Baki hutang selepas 5 tahun = RM187,330 (Rujuk Loan Calculator)

Maka Pulangan Prinsipal (Surrender Value) = 200,000 - 187,330 = RM12,670

Jumlah Simpanan:
55,256 + 12,530 = *RM67,926* ✓

So dah faham kan cara kiraannya?
Untuk kiraan nilai sijil yang berbeza amaun, kita dah tak perlu buat kiraan baru. Untuk jimatkan masa, kita boleh work smart. Tak perlu kira satu-satu.

📌Gunakan kaedah nisbah sahaja, bandingkan dengan hasil simpanan sijil 200K.

⚠️ *ASBF 150K - BULANAN RM577*

👉150/200 x 67,926 = RM50,944✓

⚠️ *ASBF 100K - BULANAN RM385*

👉100/200 x 67,926 = RM33,963✓

⚠️ *ASBF 50K - BULANAN RM193*

👉50/200 x 67,926 = RM16,9481✓

Senang je kan??? So boleh dah buat kira-kira yang sesuai dengan bajet dan target korang.

📌 *Ada yang kata 5 tahun lama sangat. Diorang nak capai target dalam masa 3 tahun je. Jadi kiraan di bawah saya buat khas untuk game plan selama 3 tahun.*

*BERAPA SAYA DAPAT KALAU SIMPAN SELAMA 3 TAHUN?*

*ASBF 200K*

_*Dividen*_
Tahun 1 - 5.0% x 200,000 = 10,000
Tahun 2 - 5.0% x 210,000 = 10,500
Tahun 3 - 5.0% x 220,500 = 11,025

Jumlah dividen terkumpul = RM31,525

Baki hutang selepas 3 tahun = RM192,745 (Rujuk Loan Calculator)

Maka Pulangan Prinsipal (Surrender Value) = 200,000 - 192,660 = RM7,340

Jumlah Simpanan:
31,525 + 7,340= *RM38,865* ✓

📌Gunakan kaedah nisbah sahaja, bandingkan dengan hasil simpanan sijil 200K

⚠️ *ASBF 150K - BULANAN RM582*

👉150/200 x 38,865 = RM29,148✓

⚠️ *ASBF 100K - BULANAN RM385*

👉100/200 x 38,865 = RM19,432✓

⚠️ *ASBF 50K - BULANAN RM193*

👉50/200 x 38,865 = RM9,716✓

*Pengiraan adalah berdasarkan Dividen 5.0% dan Kadar Keuntungan Bank 3.45%. Hasil sebenar mungkin berbeza.*

Harap kira-kira ringkas di atas dapat membantu untuk korang tentukan matlamat dan bajet korang. Bila ada matlamat ni, lebih mudah kita nak menyimpan sebab kita nampak apa yang kita nak.

Kalau dah ready nak menyimpan, boleh wasap saya segera. Saya bantu proses submission A to Z. Klik je link di bawah;

wasap.my/60167555727/submission2022