25/08/2026
💸💰Reaparece el esquema Ponzi y la gente vuelve a caer
🕵️♀️A propósito de la nueva estafa que se ha denunciado en el país, vale la pena recordar algunos consejos importante par prevenirlas ya que no son nuevas, no se limitan a un solo país y lo peor es que posiblemente no sea la última vez que se dé.
Carlo Ponzi, el hombre detrás de la estafa piramidal
Una vez más muchos nicaragüenses fueron estafados por una empresa oscura que prometía que con una inversión modesta, se podrían obtener ganancias importantes. Al final perdieron toda su inversión. No fueron los primeros, ni los segundos, ni los terceros, y quizás no sean los últimos. O esperamos que sí. Así opera el llamado Esquema Ponzi o Esquema Piramidal.
Este tipo de estafas no está dirigida contra gente de escaso conocimiento financiero, o sin ninguna preparación académica, no, va dirigida contra todo aquel que caiga en la red. Muchos de los estafados conoce de mercados, y por eso es que el producto está muy bien diseñado, por muy antiguo que sea. Además todos estos tipos de estafa comparten el mismo patrón, ya sea estafando a algunos cientos con miles de dólares o con miles de millones. No hay límites.
Solo no veamos el caso de Bernie Maddof, (de quien hablaremos en otro escrito) que estafó al propio corazón de Wall Street, ante quienes se presentó como un mago de las inversiones. Lo peor es que utilizó un esquema de estafa piramidal más antiguo que su propio abuelo, el Esquema Ponzi o piramidal.
En 2005, se denunció el caso de Agave Azul, que afectó a por lo menos 13, 000 personas. La oferta, pues era la misma: ganancias exorbitantes de hasta un 25 por ciento mensual, algo increíble. Hoy ADV ofrecía, según información obtenida de las redes sociales, un retorno de entre 3 y 5 por ciento de interés ¡diario! Para tener una idea de la magnitud de esa cifra, los banco comerciales ofrecenuna tasa de interés ANUAL de entre 2 y 6 por ciento, dependiendo del tipo de contrato que se establezca. Es decir, en un solo día ofrecían pagar lo mismo o más de lo que un banco lo hace en un año. Así de simple. Y esta es la primera señal de alerta para detectar cualquier tipo de engaño o estafa. El dinero fácil no existe.
Y aquí vamos a detallar la señales de alerta. Hay que aclarar que, aunque no lo admitamos, juega un papel muy importante la codicia de obtener ganancia elevadas por un mínimo esfuerzo. Y esa es la clave que utilizan lo estafadores para organizar su esquema. Un dato importante que caracteriza este tipo de estafa.
En principio la supuesta empresa sí paga los retornos de inversión, pero solo a los primeros que invierten. Así logran enganchar a los que vienen. Ellos aportan y con ese dinero hacen sus primeros pagos y entregan los primeros premios. Sin embargo a medida que entra más flujo de dinero, el dinero se va diluyendo hasta que la estafa está consumada. Es por eso que les entrego algunas señales de alerta para cuando les ofrezca, o vean publicidad, o un amigo (sin mala intención incluso) les diga que inviertan en este tipo de negocio, sean cautelosos o las rechacen de tajo.
No tienen que ver con una empresa en articular, sino con todas, ya que tienen el mismo patrón de comportamiento. Por eso es importante tener en cuenta alguna como opera este tipo de estafas, o mejor dicho cómo ha operado a lo largo de mucho tiempo.
🚨Principales Señales de Alerta
👉1. Promesa de rendimientos garantizados: En el mundo financiero real, hay una verdad que dice que a mayor rendimiento, mayor es el riesgo. Pero si bien alguien y te ofrece ganancias fijas, altas y "sin riesgo", estás ante una estafa segura. No hay cosa más nerviosa que el dinero, afirma un dicho financiero. Ninguna inversión legítima puede garantizar rentabilidad constante. Es por eso que debe desconfiar de cualquier inversión que diga que “no hay riesgos” y que la rentabilidad es alta.
👉2. Rentabilidad excesivamente constante. La rentabilidad en sí no es mala, es decir es saludable y necesaria para manejar cualquier inversión, pero las inversiones tienden a fluctuar con el tiempo no siempre pueden tener indicadores positios. Es por eso que hay que desconfiar de una inversión que genere rentabilidad positiva de forma regular, independientemente de las condiciones generales del mercado.
Esquemas de referidos obligatorios, es decir de reclutamientos: Si el negocio principal no es vender un producto o realizar una inversión real, sino reclutar a nuevos miembros para poder cobrar tus ganancias o bonos, se trata de una estafa piramidal. Esto es lo más típico que hay. El objetivo de la inversión se diluye en el interés de captar más clientes que en definir la inversión que se está realizando. El sistema colapsa cuando dejan de entrar personas, así de simple.
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