18/06/2026
Veel mensen die eerder willen stoppen met werken rekenen met een te simpele formule.
€ 2.500 per maand, 12 maanden, 10 jaar: € 300.000. Klaar.
Die rekensom klopt niet. Hij houdt geen rekening met inflatie, met box 3-belasting op uw resterende vermogen, met onvoorziene uitgaven, en niet met het gegeven dat een gemiddeld beleggingsrendement nooit gelijkmatig binnenkomt.
Een realistischer beeld voor iemand die op zijn 57e wil stoppen en netto € 60.000 per jaar wil besteden tot de AOW op 67 jaar: circa € 539.000 indicatief, en met een verstandige buffer eerder € 647.000.
Het verschil met de simpele rekensom zit vooral in drie posten:
--> Box 3 kost u bij een belegd vermogen van een half miljoen al snel € 9.500 per jaar, ongeacht uw werkelijke rendement. Over een overbrugging van tien jaar telt dat op tot bijna € 95.000.
--> Inflatie holt uw koopkracht uit. Bij 2 procent per jaar heeft u over tien jaar circa € 6.100 nodig waar nu € 5.000 volstaat.
--> Het sequence-of-returns-risico: een slecht beursjaar aan het begin van uw opnamefase weegt veel zwaarder dan hetzelfde jaar aan het eind.
Voor DGA's komt daar nog een laag bovenop: vermogen in de BV of holding moet eerst via box 2 naar privé, en de timing van die dividenduitkeringen bepaalt hoeveel u netto overhoudt.
Wie serieus nadenkt over eerder stoppen, doet er goed aan niet met één gemiddeld rendement te rekenen, maar met scenario's. Een plan dat in 50 procent van de gevallen slaagt is een gok. Een plan dat in 90 procent slaagt, is een plan.
In ons nieuwe artikel werken we de volledige rekensom uit, met concrete bedragen voor 3, 5 en 10 jaar eerder stoppen, een aparte paragraaf voor DGA's en de actuele fiscale regels voor 2026.
