Rik Jan Luiting Coaching & Consultancy

24/11/2016

Daar gaan we weer... de vergelijking met werknemers gaat mank omdat geen rekening wordt gehouden met de verzekeringen voor ziektewet, arbeidsongeschiktheid en wekloosheid. En bij arbeidsongeschiktheidsuitkering wordt vergeten dat deze uitkering 'eindeloos' wordt doorbetaald. De zzp'er moet al die verzekeringen zelf betalen en, of, op een andere manier deze risico's afdekken. Maar dan nog iets. Al zou de zzp'er zo'n dure arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten, dan is nog maar de vlaag of zo'n verzekering bij ziekte uitkeert, en hoeveel. En die uitkomsten liggen bij ziekte van een werknemer echt gunstiger. Een werknemer kan voorafgaand aan een eventuele WIA nog een tijd de ziektewet in en doorbetaald worden door de werkgever. Volgt daarna geen WIA maar wel ontslag, kan nog van de WW gebruik gemaakt worden. Heel wat zzp'er zouden best meer belasting willen betalen als dit soort verzekeringen goedkoper zouden zijn en ook meer garantie zouden bieden als het echt zovér komt.

We moeten allemaal belasting betalen, maar de verschillen tussen bepaalde groepen zijn nogal groot. In het gunstigste geval betaal je vrijwel (of helemaal) niets.

24/11/2016

Dit verband verrast mij niet. We kennen dit al van de zogenoemde 'armoedeval' voor de lagere inkomens; vanuit bijstand, minimumloon aan het werk gaan kan ook maar zo minder netto inkomen opleveren. Dat komt bijvoorbeeld omdat de arbeidskorting voor lagere inkomens nog altijd niet ruim verhoogd is. Maar de onderzoekers hebben het keurig in een staffel uitgewerkt zodat het tot ongeveer de euro nauwkeurig in een specifieke situatie kan worden berekend. Ik zou zeggen, kabinet doe er uw voordeel mee! Ik wil er - ik meen - nog een onlogisch verband aan toevoegen. Hoe hoger de aftrekposten, bijvoorbeeld betaalde hypotheekrente, ziektekosten, studiekosten, hoe meer toeslag. Zo kan een eigenaar van een woning met een heel hoog salaris en duur huis toch voor meer toeslag in aanmerking komen en dat komt door het berekende toetsingsinkomen. Dat is het bruto inkomen minus de aftrekposten. In het geval van een eigen woning met hoge hypotheekschuld kan daarom worden geconcludeerd dat het loont om hogere schulden aan te gaan; een perverse prikkel dus.

Wie een salarisverhoging krijgt, doet er goed aan deze niet klakkeloos te accepteren, want een verhoging kan er voor zorgen dat je netto minder over houdt.

26/10/2016

Wellicht had hier 'automatische' tussen moeten staan, want daarover gaat deze uitzending. Mooie metafoor trouwens dat als je inmiddels getraind hebt voor een marathon, de finishlijn vooruit wordt geschoven, en dat een aantal keren achter elkaar. En dát moet niet een automatisme worden, want zo zou een jongere van nu al 50 jaar móeten werken voordat zij met pensioen kunnen, waarop lacherig maar ook ongemakkelijk door hen wordt gereageerd, begrijpelijk! Hoezo zijn de jongere van nu wel in staat om 50 jaar liefst voldoende pensioen op te bouwen in de huidige flexibiliserende arbeidsmarkt? Veel ouderen die nu al met pensioen zijn hebben die 40 jaar niet eens volgemaakt.
Ongemakkelijk, zal ook de waarheid zijn als de verhouding tussen de betaalde pensioenpremies gekoppeld worden aan het werkelijk aantal gewerkte jaren, ten opzichte van de uitkering die de huidige gepensioneerden ontvangen en de prognose van die verhouding voor de werkenden van nu. Die waarheid is zeer waarschijnlijk dat de gepensioneerden van nu in verhouding korter, lagere premies hebben betaald, een hogere uitkering ontvangen en dat nog meer jaren. Zeker, een moeilijke berekening, maar ik denk dat de politiek en ook de pensioensector zich daaraan nog liever niet wagen!

"Mooi dat we langer leven, maar dat we ook langer moeten werken, is geen automatisme voor de FNV."

14/09/2016

Het vermoeden bestond al langer, maar nu lijkt er ook bewijs dat het oversluiten van hypotheken wel vaker meer, dan minder rente kost over de nog resterende looptijd. Ik maakte al eerder berekeningen voor enkele klanten waarbij overstappen door een ondefinieerbaar hoge boete te duur werd. Er lijkt een nieuw schandaal geboren.

Huiseigenaren beginnen een procedure tegen de banken vanwege de hoge boeterentes die zij rekenen. Klanten die af willen van hun huidige hypotheek zoud

03/07/2016

De toename van freelance- en flexwerk maakt onze carrières onzekerder. Dat merken we ook thuis. Wonen, trouwen: het staat allemaal op losse schroeven. Pijnlijk. Maar, zo schrijf ik in deze bespiegeling: we leren door die onzekerheid wel een belangrijke levensles.

03/07/2016

Een terechte waarschuwing , maar ook een bewijs dat de oudere gepensioneerde generatie van nu niet al te veel zou moeten klagen met respect voor de generatie na hen.

Dertigers, veertigers en vijftigers doen er goed aan om zich te verdiepen in hun pensioen. Door flexibele contracten, echtscheidingen en niet afgeloste hypotheken kan een kwart van de 65-minners straks niet rondkomen, waarschuwt het Nibud.

03/02/2016

Huiseigenaren stappen over naar andere geldschieter door lage hypotheekrente https://t.co/pa4uK4ByHE via

De lage rentestand stimuleert steeds meer huiseigenaren voor hun hypotheek over te stappen naar een andere geldschieter. De meerderheid zet de rente v

03/02/2016

De oorzaak van het probleem ligt al eerder in de keten. Namelijk bij in- en uitschrijving van 'partners' op hetzelfde woonadres via de basisregistratie bij de gemeenten. Er zou wederzijds toestemming gegeven moeten worden om akkoord te gaan met de inschrijving, en bij de uitschrijving dient ook de achterblijvende partner, nieuwe bewoner, er op toe te zien dat uitschrijving ook plaatsvindt. Maar daar zit ook een probleem; omdat het moment waarop in het laatste geval niet zo eenvoudig af te dwingen is. Bij toeslagpartners stelt de Belastingdienst wel de vraag 'Is X nog steeds uw (toeslag)partner'. Daar kan dus een antwoord op gegeven worden, maar hoe kan gecontroleerd worden of het antwoord klopt? In mijn praktijk heb ik inderdaad ervaren dat eerder bij scheiden, maar ook in aanloop naar samenwonen dit problemen opleverde. Het ligt echt genuanceerder dan dat alleen een systeemfout van de Belastingdienst de oorzaak is.

Een technisch probleem bij de Belastingdienst zorgt ervoor dat mensen ten onrechte aan elkaar worden gekoppeld als toeslagpartner, waardoor persoonlijke gegevens zichtbaar worden voor vreemden.

03/02/2016

Wat een merkwaardige stellingname in dit artikel. Deze lijkt blindelings ingegeven door gewenste maximering van subsidie op het aanhouden van schulden. Wat fiscaal het grootste voordeel oplevert hoeft nog niet het voordeligst te zijn voor de hypotheeknemer. Het is van alle dag; de hoogste korting - hier belastingteruggaaf - is niet belangrijk, maar wat je daadwerkelijk netto betaalt over de hele periode. Je hoeft er niet voor gestudeerd te hebben om te kunnen snappen dat je v...oor een aflossingsvrije hypotheek aan het einde van de looptijd meer rente hebt betaald, en vervolgens het hele hypotheekbedrag ook nog moet aflossen, in vergelijking met een annuïteitenhypotheek waarbij de rente en schuld elke maand dalen en na afloop van de looptijd je hypotheek volledig is afgelost. De vraag is of het nodig is om hypotheeknemers die louter op belastingteruggaaf uit zijn daarop te wijzen. Wat mij betreft een aanbeveling die meer algemeen luidt: het gaat niet om de korting, maar om wat je betaalt, altijd!
En laten we eerlijk zijn; we kunnen nog zo veel aannames doen over hoe het rentebetalings- en aflossingsschema er over 10, 20, 30 jaar uitziet, de belastingwetgeving verandert voortdurend en ook de hoogte van de hypotheekrente.

Tienduizenden hypotheekoverstappers zijn mogelijk verkeerd voorgelicht door hun hypotheekadviseur.

09/12/2015

Gisteravond in betoogde Alexander Pechtold, D66, dat de belastingverlichting niet ten koste van tweeverdieners mocht gaan, met verwijzing naar de deal die eerder met de klein christelijke partijen in de maak was. Lariekoek; tweeverdieners met kinderen worden onevenredig bevoordeeld ten opzichte van gezinnen met één kostwinner. Zo profiteren zij dubbel van de arbeidskorting, en voor de minder verdienende partner ook nog van de inkomensafhankelijke combinatiekorting gekoppeld. Daarnaast kunnen zij de eventuele aftrekposten zo gunstig mogelijk verdelen. Van het liberale D66 zou ik niet verwachten dat zij zich op deze wijze met de organisatie van leven, werk en zorg binnen het gezin bezighouden. De klein christelijke partijen hebben aantoonbaar gelijk in de financiële benadeling, anders dan dat ik ook vind dat de algemene heffingskorting voor iedereen die niet werkt moet worden afgebouwd. Overigens meen ik ook dat zij zich niet alleen om de gezinnen zouden moeten bekommeren, maar ook om alleenstaanden die in het belastingplan, tenzij ze een kind hebben of bejaard zijn, financieel ook al jaren worden achtergesteld, maar politiek kennelijk niet interessant zijn.

Met het plan is een lastenverlichting van 5 miljard euro gemoeid. Hoe zien de gewijzigde plannen eruit?

02/11/2015

CDA, CU en SGP die het voor alleenstaanden opnemen? Welnee, het gaat hen enkel om de alleenverdieners van gezinnen, de kostwinners. Door een pleidooi alweer enige jaren geleden van CISA, Centrum voor Individu en Samenleving, kwam onder andere ook het CDA er achter dat alleenverdieners achtergesteld werden ten opzichte van tweeverdieners, niet alleen alleenstaanden, maar ook alleenverdieners in gezinnen. De niet werkende en weinig verdienende partner kon de zogenaamde overdraagbare... algemene heffingskorting van de werkende partner ontvangen en de partners konden onderling de aftrekposten ook al zo gunstig mogelijk verdelen. De algemene heffingskorting, ook wel ' aanrechtsubsidie' genoemd, wordt al enkele jaren afgebouwd omdat dit in feite een beloning is om niet te gaan werken. Maar de christelijke 3 pleiten nu dus voor een belastingkorting voor de niet werkende partner en dat betekent in feite handhaving van de 'aanrechtsubsidie'. Dat daarmee de alleenstaanden opnieuw benadeeld worden maakt de partijen weinig uit: 'daar zijn wij niet voor' reageerde toenmalig fractievoorzitter Pieter van Geel van het CDA al eens op een vraag van Alexander Pechtold van D66. Gezinnen en dan met name tweeverdieners kunnen belastingvoordelen stapelen en daarmee beïnvloedt de overheid de 'keuzevrijheid' van samenlevingsvorm, ik meen ten onrechte. Daarover had ik al eens contact met het CDA. Veel beter en eerlijker is het om belasting per huishouden te heffen met een extra heffingskorting of toeslag per kind. Van de bemoeienis van de overheid of beide partners of alleen één betaald gaat werken, en de onderlinge verdeling van aftrekposten, zijn we dan ook verlost.

Het kabinet moet de half miljoen zogenoemde alleenverdieners tegemoetkomen, anders krijgt het geen meerderheid in de Eerste Kamer voor zijn plan de la

16/08/2015

Helemaal waar. Leven en werken is een reis met onderweg meer momenten en kansen om beslissingen te nemen en daarmee het heft in eigen handen. Dan wordt je een 'winnaar', zelfstandig of in loondienst kan beiden zoals ik ook heb bepleit in een training 'succesvol naar werk'. En inderdaad is het de vraag of daarvoor een 'failliet' of ander verlies een voorwaarde is. Als je een 'winnaar' wilt worden zeg ik nee, dat is geen voorwaarde, blijf eerder al alert op kansen op verbetering.

Een blog over het zijn van ondernemer van je eigen leven; over de houding van een winnaar en ... over dat die houding gewoon een keuze is!