Wat zijn de openingstijden?

Maandag 09:00 - 17:00 Dinsdag 09:00 - 17:00 Woensdag 09:00 - 17:00 Donderdag 09:00 - 17:00

Belief Financiële Planning - Vermogen - Advies, Schoutlaan 18, Weert (2026)

19/06/2025

Een goede voorbereiding is essentieel.

Een familiebedrijf is vaak meer dan werk: het zit in jouw hart, jouw geschiedenis én jouw toekomst. Maar wat als de volgende generatie aan zet is? Een bedrijfsoverdracht binnen de familie is een bijzonder moment, met niet alleen zakelijke, maar ook emotionele en relationele kanten.

Begin op tijd: het is geen simpele overdracht Waar bij andere bedrijven de focus vooral ligt op cijfers en contracten, komt bij familiebedrijven veel meer kijken. Denk aan emoties, familieverhoudingen en gedeelde waarden. Ouders vinden het soms lastig om écht los te laten, terwijl kinderen nog niet altijd klaar zijn om het stokje over te nemen. Begin daarom op tijd – vijf tot zeven jaar van tevoren is helemaal niet gek.

Wie neemt het bedrijf over – en hoe? Is het duidelijk wie het bedrijf overneemt? Eén kind? Meerdere kinderen samen? En wat gebeurt er met de kinderen die niet meedoen? Worden zij uitgekocht of blijven ze deels aandeelhouder? Dit zijn niet alleen zakelijke, maar ook gevoelige vragen. Een familiestatuut kan helpen: hierin leg je vast hoe jullie als familie omgaan met het bedrijf, nu én later. Zo voorkom je ruis of conflicten en houd je de relatie goed.

Wat zijn de gevolgen voor jullie privé? Een overdracht betekent vaak ook: afscheid nemen van inkomsten. Zeker als je het bedrijf (gedeeltelijk) schenkt aan je kinderen. Kun je daarna nog prettig leven? En hoe zit het met een eerlijke verdeling tussen de kinderen? Het is belangrijk om ook naar jouw eigen financiële toekomst te kijken, naast die van het bedrijf.

Fiscaal slim overdragen Ook fiscaal komt er veel bij kijken. Bij een eenmanszaak of vof moet je mogelijk afrekenen over de stakingswinst. Bij een BV spelen vennootschapsbelasting en box-2-heffing een rol. Gelukkig zijn er regelingen, zoals de bedrijfsopvolgingsregeling (BOR), waarmee je op een vriendelijke manier kunt overdragen. Maar daar zitten wel voorwaarden aan — en je moet op tijd beginnen met plannen.

Laat je goed begeleiden Een overdracht binnen de familie is een proces dat je zorgvuldig wilt aanpakken. Het raakt jouw bedrijf, jouw vermogen én jouw familiebanden. Een gecertificeerd financieel planner kijkt met een brede blik naar jullie situatie, en helpt om wensen, belangen en financiën goed op elkaar af te stemmen.

Denk je na over de toekomst van je familiebedrijf? Wij denken graag met je mee — voor een warme én zorgvuldige overdracht.

19/05/2025

Blijf rustig en focus op de lange termijn

Het zijn momenteel even zware tijden voor beleggers. De uitspraken van president Donald Trump van de Verenigde Staten leiden tot onzekerheid op de wereldwijde financiële markten. Dit leidt ertoe dat sommige beleggers hun aandelen in paniek verkopen en als gevolg hiervan dalen de aandelenbeurzen. Zal het allemaal wel goed komen?

Crashes horen erbij

Financiële crises en crashes zijn al zo oud als de weg naar Rome en zij herhalen zich telkens weer. Ondanks de soms stevig dalende aandelenkoersen, leveren aandelen op de langere termijn een veel hoger rendement op dan bijvoorbeeld obligaties, vastgoed, goud en spaargeld. Het lange termijn rendement op aandelen komt uit op gemiddeld 9 tot 10 procent. Dit is vele procenten meer dan op de andere categorieën. Wel is het zo dat het hier om een gemiddeld rendement gaat. Dit betekent dat per jaar, maand, week en ook per dag de rendementen sterk kunnen verschillen. Gemiddeld genomen zullen aandelenbeurzen per dag met een paar tienden van een procent toe- of afnemen. Maar er zijn ook dagen bij met winsten en verliezen van wel 10 procent. Zo verloor de MSCI-Wereldindex in maart 2020 in slechts negen dagen tijd bijna 23 procent om vervolgens een week later te starten met een herstel waarin in elf dagen bijna 20 procent winst werd behaald. Uiteindelijk bedroeg het rendement op jaarbasis in 2020 meer dan 17 procent.

Leren van het verleden De geschiedenis leert ons dat positieve en negatieve rendementen elkaar afwisselen en dat het zeer zeldzaam is dat een beurs langer dan tien dagen achter elkaar positieve, dan wel negatieve rendementen behaald. Verder is het zo dat op jaarbasis het aantal dagen dat aandelenbeurzen met winst afsluiten bijna even groot is als de dagen dat deze met verlies afsluiten. Daar komt bij dat de dagen met de grootste winsten en verliezen vaak dicht bij elkaar liggen. Een financieel planner zal jou vertellen dat het missen van de tien beste beursdagen het verschil kan maken tussen een goed en slecht rendement. Het rendement in 2024 kwam uit op 16,48 procent als je alle dagen belegd zou zijn geweest. Stel dat je in 2024 de tien beste dagen had gemist, dan was je rendement uitgekomen op 0,6 procent. Had je de tien slechtste beursdagen weten te ontlopen dan was het rendement uitgekomen op ongeveer 40 procent. Alleen het is niet reëel om de tien slechtste dagen op voorhand uit te sluiten, daarentegen is het wel mogelijk om de beste tien dagen niet te missen.

Meerwaarde financieel plan

Diegenen die beschikken over een financieel plan kijken naar de haalbaarheid van hun doel en laten zich niet afleiden van de dagelijks schommelende aandelenkoersen. Net zomin dat de beleggingen worden verkocht bij een beursstijging van 10 procent, worden deze verkocht bij een vergelijkbare beursdaling. Hun financieel planner monitort hun financieel plan en hun doelen. Deze komen niet zomaar in gevaar als de beurs een paar dagen van slag is. In het financieel plan wordt namelijk rekening gehouden met de bewegelijkheid van beleggingen, net zoals rekening wordt gehouden met de impact van inflatie en belastingen op het doel.

Stel, je had in 2012 een financieel plan laten opstellen. Uit dit plan was naar voren gekomen dat om jouw doel te bereiken er begin 2025 ongeveer 300.000 euro benodigd was en dat hiervoor een eenmalige inleg van 100.000 euro benodigd was die belegd werd in een wereldwijde indextracker. Wanneer je gedurende deze periode van bijna 13 jaar, 153 maanden, 657 weken en 4.200 dagen niet naar je beleggingen had gekeken, dan zou je geen enkele maal verlies hebben ervaren en je doel gerealiseerd hebben. Hoe lekker is dat? Ter vergelijking had je hetzelfde bedrag op een spaarrekening gezet dan was jouw inleg aangegroeid naar minder dan 110.000 euro. Dit was bij lange na niet genoeg geweest om jouw doel te bereiken.

Heb je nog geen financieel plan? Neem dan contact met ons op!

12/02/2025

Toekomstige erfgenamen en erflaters opgelet!
Wat staat ons de komende jaren te wachten?

Tijdens de feestdagen waren veel families bij elkaar. Aan het kerstdiner zaten soms wel vier generaties: 80-plussers, babyboomers en de generaties X, Y en Z. Ook klonk bij het vuurwerkgeknal niet alleen ‘de beste wensen’ maar ook de vraag ‘wat gaat 2025 ons brengen?’

De grote vermogensoverdracht

Veel families zullen de komende jaren te maken krijgen met erfenissen. De 80-plussers en de babyboomers hebben namelijk miljarden aan vermogen. Tussen nu en 20 jaar zal dit vermogen terecht komen bij de generaties na hen. Dit vraagt om voorbereiding en tijdige acties.

Denk hierbij aan je testament, een schenkplan én nadenken over wat er met je nalatenschap moet gebeuren. Waaruit bestaat je nalatenschap? Wie moet ervoor gaan zorgen? Hoe zit het met je (levens)testament? Voor de toekomstige erfgenamen zijn er vragen zoals: wat ga je met de erfenis doen? Hoeveel belasting moet er betaald worden? Hoe moet ik de erfenis afwikkelen?

Wat staat je te wachten?

We worden steeds ouder en er zijn nu twee generaties met pensioen. Dit heeft al geleid tot een nieuwe pensioenwet. Wat staat ons te wachten ten aanzien van de stroom aan erfenissen de komende 20 jaar? Er is nu weer een discussie gaande over de erfbelasting. Verwacht wordt dat de tarieven gaan stijgen en dat uitgeven gestimuleerd gaat worden in plaats van sparen. In het ‘Bouwstenenrapport’* is een verhoging van de erfbelasting opgenomen. Dit rapport is nog geen wetgeving maar het zijn wel voorstellen waar we rekening mee moeten houden in de toekomst.

Wat kun je nu doen?

In de toekomst kijken kunnen we niet, wel kunnen we ons voorbereiden: door aandacht te besteden aan het testament, de mogelijkheden te verkennen voor schenken en een plan te maken voor de toekomst wanneer de erfenis (of schenking) zal worden ontvangen. Voor dit alles geldt: bekijk dit niet vanuit één uitgangspunt maar kijk naar het totaalplaatje. Een financieel plan helpt je om het integraal te bekijken, voor nu en de komende 20 jaar. Inzicht in jouw financiële situatie is hierbij belangrijk, maar ook vooral in wat jouw wensen zijn en wat heb je nodig hebt.

Schenken of erven?

Voor 2025 zijn de fiscale regels voor de erf- en schenkbelasting wat aangepast. De tarieven voor de erf- en schenkbelasting zijn gelijk, bij de vrijstellingen zijn er wat verschillen. Zo kun je in 2025 je kleinkind € 2.690 belastingvrij schenken. Neem je het kleinkind op in je testament, dan is € 25.490 vrij van erfbelasting. Voor een achterkleinkind geldt echter weer de vrijstelling van € 2.690.

In 2025 zijn er nog de eenmalige verhoogde vrijstellingen voor een schenking aan een kind (vrij te besteden of voor een studie). Hiervoor gelden wel belangrijke voorwaarden en er moet aangifte schenkbelasting worden gedaan. Ook schenken op papier is nog mogelijk. Hiervoor gelden ook een aantal voorwaarden en de papieren schenking moet door een notaris worden vastgelegd.

Bij het schenken of erven van onroerend goed of een onderneming komen weer andere fiscale, vaak complexe, regels kijken.

Op de vraag of schenken verstandiger is dan erven is geen eenduidig antwoord te geven. Dat hangt van veel factoren af en is voor iedereen weer anders. Wij kunnen dit voor je bekijken en kijken hierbij naar de fiscale en juridische aspecten.

Naar de notaris

We krijgen straks bijna allemaal te maken met erfenissen, of je nu een 80-plusser bent, een nog actieve babyboomer of behoort tot de generaties X, Y of Z. Als gecertificeerd financieel planner kunnen wij je helpen met de voorbereiding van je bezoek aan de notaris en jouw vragen beantwoorden. Hierbij wordt er gekeken naar wat het beste past in jouw situatie.

*) Op 12 februari 2024 heeft demissionair staatssecretaris Van Rij het rapport ‘Belastingen in maatschappelijk perspectief: Bouwstenen voor een beter en eenvoudiger belastingstelsel’ naar de Eerste en Tweede Kamer gestuurd. Het ‘rapport bouwstenen 2.0’ vermeldt mogelijke toekomstige belastingwijzigingen en is bedoeld als praatstuk. Op dit moment is nog niet bekend of de voorstellen ook worden omgezet in wetswijzigingen.

15/10/2024

Vorige week vond ons drukbezochte seminar “Wet betaalbare huur: verder investeren en beleggen in vastgoed?” plaats. We willen alle deelnemers hartelijk bedanken voor hun aanwezigheid en betrokkenheid.
Een speciaal woord van dank aan onze geweldige sprekers Maarten Kirkels - Register makelaar en taxateur, Deborah Reijnart en Natasja Driessen-Botman, die met hun expertise en inzichten voor een leerzame middag hebben gezorgd.
We kijken ernaar uit om jullie in de toekomst opnieuw te verwelkomen.
hashtag

16/09/2024

Seminar Wet betaalbare huur: verder investeren in vastgoed?
Dit zeer actuele onderwerp wordt door Deborah Reijnart, Maarten Kirkels en mijzelf belicht vanuit een juridische, vastgoed technische en financiële hoek op 8 oktober aanstaande.
Meld u gratis aan via abenslag.nl/seminars/.
Zie ik u dan?

16/07/2024

De waarde van financiële vrijheid!

Op sociale media verschijnen regelmatig filmpjes en berichten die beloven dat je makkelijk geld kunt verdienen. Waarom zou je nog traditioneel werken van 9 tot 5 als je ook eenvoudig financiële vrijheid kunt bereiken? Het idee om slapend rijk te worden lijkt aantrekkelijk en verleidelijk. Je zou haast denken dat het gek is om nog een ‘gewone’ baan te hebben! Helaas blijken deze beloftes toch echt te mooi om waar te zijn, met als gevolg dat veel mensen aanzienlijke sommen geld hebben verloren.

De opkomst van sociale media heeft geleid tot een groeiende groep ‘finfluencers’ in de digitale wereld. Finfluencers, oftewel financiële influencers, delen voornamelijk content over persoonlijke financiën en beleggen. Deze content kan variëren van video’s en berichten tot blogs, klantverhalen en tips. Ze zijn vooral actief op platforms zoals Instagram, TikTok en YouTube, waar ze een grote groep volgers hebben opgebouwd.

Financiële verliezen Hoewel sommige finfluencers waardevolle inzichten bieden en educatief materiaal delen, is er ook veel misleiding in deze wereld. Een van de grootste zorgen bij het volgen van finfluencers is het risico op financiële verliezen. De partijen waar de finfluencer reclame voor maakt zijn vaak buiten de EU gevestigd en hebben geen vergunningen. Dit betekent dat consumenten geen wettelijke bescherming hebben als de producten waarin ze hebben geïnvesteerd niet aan hun verwachtingen voldoen of, erger nog, als ze volledig verdwijnen.

Veel finfluencers presenteren zichzelf als succesverhalen op het gebied van beleggen en investeren, met flashy levensstijlen en luxe aankopen die de indruk wekken van grote winsten op de financiële markten. Ze laten je geloven dat je dezelfde stappen kunt volgen om enorme rijkdom te vergaren. Echter, achter deze schijnbaar glanzende façade schuilen vaak verborgen risico’s en onzekerheden.

Crypto giveaways Een concreet voorbeeld van misleidende informatie is te vinden in de beruchte “pump and dump” schema’s, waarbij finfluencers hun volgers aansporen om aandelen van bepaalde bedrijven te kopen, wat resulteert in een kunstmatige stijging van de koers. Zodra de koers een hoogtepunt bereikt, verkopen de finfluencers hun eigen aandelen tegen een grote winst, waardoor de koers instort en hun volgers achterblijven met waardeloze investeringen.

Een ander voorbeeld van misleiding is te zien bij finfluencers die zogenaamde “crypto giveaways” promoten, waarbij ze beweren grote hoeveelheden cryptocurrency weg te geven aan hun volgers. In werkelijkheid vragen ze hun volgers vaak om eerst een kleine hoeveelheid cryptocurrency naar een bepaald adres te sturen, onder het voorwendsel dat ze dit nodig hebben om de giveaway te valideren.

Piramidespel Een recent schrijnend voorbeeld dat ook aanzienlijke media-aandacht heeft gekregen, is Grinta Invest. Deze organisatie werkte samen met Nederlandse tussenpersonen die via sociale media en websites mensen aanmoedigden om te investeren in FOREX. Met het vooruitzicht dat investeerders hun rendementen konden volgen en hun vermogen zagen groeien, werd er vaak nog meer geld ingelegd. Echter, ongeveer 2,5 jaar geleden, kwam er abrupt een einde aan dit piramidespel toen het plotseling van de radar verdween. Dit resulteerde in veel investeerders die zowel hun ingelegde geld als hun vermeende rendement verloren.

Hoewel de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een onderzoek heeft afgerond naar de tussenpersonen, zijn er nog geen verdere beslissingen genomen. Een investeerder, geconfronteerd met aanzienlijke verliezen, heeft onlangs geprobeerd een zaak aan te spannen, maar vanwege onvoldoende bewijs is de claim afgewezen. Naar schatting heeft deze organisatie meer dan 5 miljoen euro opgehaald, een bedrag dat nu dus niet meer terugkomt bij de gedupeerde investeerders.

Bescherming van consumenten Naast de zogenoemde scams, is het belangrijk om te onthouden dat niet alle financiële adviezen en tips die worden gedeeld universeel toepasbaar zijn. Wat voor de ene persoon werkt, kan voor een ander rampzalig uitpakken. Financiële beslissingen moeten gebaseerd zijn op de persoonlijke financiële situatie, acceptabel risiconiveau en grondig onderzoek naar de investering. Blindelings advies en tips van finfluencers opvolgen kan leiden tot impulsieve beslissingen en financiële verliezen.

Bovendien hebben veel finfluencers geen gekwalificeerde opleidingen op financieel gebied en mogen ze helemaal geen financieel advies geven vanwege het ontbreken van de benodigde vergunningen. Halverwege maart is er een pleidooi vanuit de Kamer gepresenteerd aan de Minister van Financiën om strengere maatregelen toe te passen ter bescherming van consumenten.

Vraag advies! Het is cruciaal om kritisch te blijven en altijd je eigen onderzoek te doen voordat je financiële adviezen van finfluencers opvolgt. Wil je gedegen goed financieel advies, raadpleeg een Gecertificeerd Financieel Planner. Wij als gecertificeerd financieel planners met het CFP-Keurmerk onderscheiden zich van andere adviseurs. Strenge certificeringseisen vanuit de Federatie Financieel Planners (FFP) bieden de consument transparantie en zekerheid op het gebied van vakbekwaamheid.

Meer weten? Neem dan contact met ons op!

beliefadvies.nl - [email protected] - 06-22848172

27/06/2024

Bezint eer gij aan de nalatenschap begint...

Nog niet zo lang geleden was er een mevrouw in het NOS-nieuws die zonder erbij na te denken een erfenis had geaccepteerd. Achteraf bleek de erflater nog een schuld bij het UWV te hebben, waarvoor mevrouw vervolgens mocht opdraaien. Als mevrouw zich tot een deskundige zou hebben gewend, had deze haar kunnen vertellen dat ze de erfenis niet zuiver maar beneficiair had moeten aanvaarden. In dat geval zou ze alleen aanspraak op de erfenis hebben gemaakt bij een positief saldo. Een dergelijk advies kost nog geen vijf minuten en had mevrouw een hoop ellende kunnen besparen. Helaas is dit niet het enige misverstand dat over erven bestaat.

Het belang van een testament
Zo wordt je als consument door de wet op het verkeerde been gezet en ben je dikwijls in de veronderstelling dat het maken van een testament niet nodig is. Onder het mom dat de wet jouw partner voldoende bescherming biedt en je niet vermogend bent. Als ik je echter vertel dat jouw koophuis na verloop van tijd misschien wel het dubbele of meer waard is en de hypotheek na dertig jaar volledig is afgelost, zal je flink schrikken als ik je de erfbelasting voorreken. Jouw kinderen hebben namelijk slechts een vrijstelling van zo’n € 25.000 voor de erfbelasting en betalen over het meerdere 10% tot 20% erfbelasting. Er zijn plannen om de erfbelasting in de toekomst te verhogen.

Bij overlijden krijg je als langstlevende alle goederen uit de nalatenschap toebedeeld en krijgen jouw kinderen een vordering op je die pas na jouw overlijden wordt uitbetaald. In een testament kun je bijvoorbeeld tools opnemen waarmee je de vorderingen van jouw kinderen vergroot en een rente daarover afspreken die jouw toekomstige nalatenschap nagenoeg uitholt. Dat moet je dan uiteraard wel weten. In de praktijk wordt vaak vergeten een rente af te spreken en dat is kassa voor de belastingdienst!

Een levensvolmacht

Een ander misverstand is wanneer ik bij cliënten informeer naar het levenstestament. In de meeste gevallen roepen ze dat dit geval is. Als ik echter doorvraag, blijken ze een testament bij overlijden te bedoelen. Nu begrijp ik best dat de term levenstestament verwarrend is. Beter is om van een levensvolmacht te spreken. Het verschil tussen een testament en een levenstestament is, dat bij het eerste de gevolgen van overlijden worden geregeld en bij het laatste de gevolgen als je bijvoorbeeld door een ziekte of ongeval wilsonbekwaam wordt. Het levenstestament regelt dat een door jou benoemd persoon in die situatie de zaken namens jou mag afhandelen. Denk daarbij aan het regelen van jouw bankzaken, maar ook aan het nemen van medische beslissingen. Als je geen levenstestament hebt, zal een rechter een bewindvoerder (voor het financiële deel) of mentor (voor het medische deel) of curator (voor het geheel) aanwijzen en loopt alles via de rechterlijk weg met alle beperkingen van dien.

Besparing erfbelasting

En zo zijn er nog een aantal misverstanden. De moraal van dit verhaal? Als je nog geen testament hebt, laat je dan door ons voorrekenen of dit in jouw situatie slim is in verband met besparing erfbelasting maar ook met het oog op regels van regie. Een levenstestament zou iedereen eigenlijk moeten hebben als je niet wilt dat een rechter bepaalt wie er over jouw belangen waakt. En is het overlijden een feit, aarzel dan niet eerst een deskundige in te schakelen. Met een antwoord van een paar minuten houdt je eventuele ellende van de nalatenschap buiten de deur!

30/05/2024

𝗦𝘂𝗰𝗰𝗲𝘀𝘃𝗼𝗹 𝗲𝘃𝗲𝗻𝘁: 𝗥𝗲𝗸𝗲𝗻 𝗷𝗲 𝗥𝗶𝗷𝗸(𝗲𝗿)

We kijken terug op een zeer succesvolle editie van ons event: ‘Reken je Rijk(er) – Slim investeren met je vermogen’. Hoe mooi om dit samen met onze partners te mogen organiseren voor onze gezamenlijke relaties; TOP! Fiscaal en Financieel Adviseurs en N-XT Accountants | Adviseurs | Consultants. Alleen ga je sneller, samen kom je verder!

Ruim 70 aanwezigen werden geïnspireerd op het gebied van zakelijk en privé beleggen en investeren. Verschillende experts, waaronder financieel planners, vermogensadviseurs, financieringsspecialisten en belastingadviseurs, belichtten uitgebreid het renderen van je vermogen. Vanuit ons kantoor heeft Natasja Driessen de aanwezige meegenomen in de toegevoegde waarde van een financieel plan en diverse manieren om vermogen te laten renderen.

De lovende reacties na afloop benadrukten het succes van de avond. Namens Belief! Financiële Planning en Vermogensadvies, N-XT Accountants | Adviseurs | Consultants enTOP! Fiscaal en Financieel Adviseurs willen we iedereen die aanwezig was hartelijk bedanken.

Wil je ook sparren over het thema ‘Slim investeren met je vermogen’? Neem gerust contact met ons op via [email protected] of bezoek

www.beliefadvies.nl. We staan klaar om je verder te helpen!

-XT

Gijs Luijkx CFP FES Martijn van der Looij Brian Sonnemans Ilse van Eert

14/05/2024

Wat kan een Financieel Planner voor jou betekenen?

Een praktijkvoorbeeld van de DGA.

Peter Jansen is Directeur Groot Aandeelhouder (DGA). 2024 kent veel fiscale wijzigen voor de DGA. Met het advies van een financieel planner kan Peter in 2024 zorgeloos zijn werk blijven doen en hoeft hij geen angst te hebben voor onvoorziene kosten of fiscale aanslagen. Dit wil je toch als ondernemer?

Samen met zijn financieel planner heeft Peter een plan gemaakt voor 2024 om onder andere zijn rekening-courantschuld te verlagen, de cashflow binnen de perken te houden, zijn er andere beleggingen gezocht zodat wel rendement kan worden gemaakt na belasting, en is zijn salaris volgens de fiscale regels aangepast.

Rekening-courantschuld
DGA’s hebben het er niet gemakkelijker op gekregen als je het over de fiscaliteit hebt. Als financieel planner kijk je vooruit en één van de eerste dingen die in deze casus is gedaan voor Peter Jansen, is gekeken naar hoe we zijn enorme rekening-courantschuld wat kunnen verlagen.

Peter heeft een hypotheek van 800.000 euro in zijn eigen BV, zijn holding om precies te zijn, die op zich voldoende dekking biedt om er ook wat bij te lenen. De hypotheek is voor het huis waar hij zelf in woont. Hij lost keurig annuïtair af en voldoet aan de fiscale voorwaarden voor hypotheekrente-aftrek. Dit vormt geen probleem.

Hij heeft daarnaast ook nog een rekening-courantschuld van € 600.000. Als dat zo blijft gaat dat dit jaar wel mis. Een DGA mag dit jaar naast een eigenwoningschuld maar maximaal een schuld van € 500.000 bij zijn eigen BV hebben.

Met Peter wordt afgestemd dat hij dit jaar 100.000 euro aan dividend uitkeert. Dat is niet helemaal het fiscale optimum van 67.000 euro (belastingtarief hierbij is 24,5%), maar deze reparatie is handiger dan intact laten van de rekening-courant, want dan zouden we dit jaar uitkomen op een grens van 500.000 euro. Peter is gescheiden en heeft geen fiscaal partner. Zou hij die wel hebben gehad, dan zou dat een extra mogelijkheid van het verkrijgen van 67.000 tegen het lage tarief hebben betekend, maar dat gaat voor hem dus niet op. De uitkering is in dit geval wel deels op papier gedaan (en vooralsnog alleen de dividendbelasting betaald), en dat scheelt weer in de cashflow.

Samen met Peter is afgesproken om te sturen op een volgende dividenduitkering in 2025 en dan voor het fiscale optimum. Op deze manier kunnen we dan langzamerhand de rekeningcourantschuld gaan afbouwen.

Bedrijfsvastgoed
Verder speelt bij Peter ook nog wat bedrijfsvastgoed, wat in de holding zit. Mocht hij zijn bedrijf verkopen door bijvoorbeeld de aandelen in de werkmaatschappij te verkopen, dan kan hij besluiten het bedrijfspand nog even aan te houden. Dit maakt hem flexibeler. Vervelender is het vastgoed dat hij ‘in privé’ heeft. Hij heeft inmiddels een pandje gekocht voor zijn studerende dochter. De waarde van dit vastgoed is de laatste jaren aardig toegenomen. De huuropbrengsten liggen bij de huidige waarde op zo’n 4% en dan moeten er nog kosten van af. Het advies is om te kijken naar een partij die het pand kan overnemen. Voor een particulier zal dit niet zo interessant zijn, want als je voor 6% wordt aangeslagen en je krijgt maar 4%, dan is dit geen handige zet, maar voor beleggers met een BV zou dit wel een mooie optie kunnen zijn. Na de overname kan Peter beter in iets gaan beleggen dat een hoger rendement dan 6% kan opleveren.

DGA-salaris
Daarnaast speelt er een ander ‘probleem’. De topverkoper van Peter heeft vorig jaar een riant jaar gedraaid. We zien dat hij inmiddels wel twee keer zoveel verdient als Peter. Dus, we ontkomen er niet aan om het salaris van Peter te verhogen. Want het salaris van de DGA mag niet veel minder zijn dan het salaris van de meest verdienende werknemer. Dat is duur geld, maar aan de andere kant, de sales brengen uiteindelijk meer op. We zullen het DGA-salaris van Peter dit jaar op 120.000 euro zetten, het is niet anders.

Ook op zoek naar goed financieel advies? De fiscale regels voor een DGA blijven een lastige materie en kunnen soms gecompliceerd zijn. Heb je hier als DGA mee te maken, ga dan eens met ons in gesprek. Wij kunnen je helpen meer inzicht te geven in deze regels en jouw vragen beantwoorden.

beliefadvies.nl - [email protected] - 06-22848172

15/04/2024

Donderdag 23 mei a.s. hosten wij namens Belief! Financiële Planning en Vermogensadvies, samen met N-XT Accountants & Adviseurs | Consultants en TOP! Fiscaal en Financieel Adviseurs, een exclusieve avond voor jou als (nieuwe) klant.

Deze avond staat in het thema van ‘Reken je Rijk(er)!”, slim investeren met je vermogen met behulp van de kennis van onze verschillende adviseurs. Tijdens de presentatie geven wij antwoord op onder andere de volgende vragen. Welke mogelijkheden zijn er om je vermogen slim te laten renderen? Is het verstandig om je vermogen te laten renderen vanuit je B.V. of juist privé (box 3)? Wat zijn de fiscale gevolgen voor nu en de toekomst? Welke fiscale wijzigingen komen er aan? Ben je daarop voorbereid?

We zullen de avond aftrappen met een verfrissend welkomstdrankje om jullie vervolgens mee te nemen in een leerzame presentatie. Deze zullen we vervolgens afsluiten met een borrel inclusief volop gelegenheid om te netwerken. Ben jij er ook bij?

Meld je dan nu aan via [email protected] en dan zien we je daar!

19/03/2024

Gisteravond waren Gijs Luijkx en ik aanwezig bij de beroepenavond van het College te Weert. Erg leuk om de leerlingen mee te nemen in de wereld van financiële planning - Vermogensplanning - Estateplanning. Ik hoop dat we een bijdrage hebben kunnen leveren in de keuzes die ze kunnen maken. Erg leuk om te doen! En mijn favoriete leerling Eva was er ook bij! 😍

Belief Financiële Planning - Vermogen - Advies

19/06/2025

19/05/2025

12/02/2025

15/10/2024

16/09/2024

16/07/2024

27/06/2024

30/05/2024

14/05/2024

15/04/2024

19/03/2024

Adres

Openingstijden

Telefoon

Website

Meldingen

Contact

Snelkoppelingen

Delen

Type

Maandag	09:00 - 17:00
Dinsdag	09:00 - 17:00
Woensdag	09:00 - 17:00
Donderdag	09:00 - 17:00