10/08/2014
TOEGEVOEGDE WAARDE – Waarom kiest u voor Bumps?
Alle hypotheekbemiddelaars “vissen” in dezelfde “vijvers”. Een uitzondering daarop zijn de banken want die “vissen” alleen maar in hun eigen ”vijver”. Een bank beperkt zich over het algemeen tot alleen de eigen producten en is derhalve dan ook niet onafhankelijk in het advies aan u als klant – de ‘adviseur’ van de Bank is dan ook eigenlijk meer een verkoper van de bankproducten dan adviseur!
Bumps kan voor u een hypotheek regelen bij nagenoeg alle banken (o.a. ABN AMRO, ING, SNS et cetera), verzekeraars (o.a. Nationale Nederlanden, Delta Lloyd, Aegon, Reaal et cetera) en andere gespecialiseerde partijen zoals Florius en ook buitenlandse partijen die actief zijn op de Nederlandse markt. U hoeft dus niet bij allerlei partijen langs om te kijken wat voor u de beste oplossing is – dat kan op één adres bij Bumps.
Het huidige wettelijke regiem en het toezicht daarop leidt er toe dat er geen extreme misstanden meer (zouden moeten) bestaan.
Ten opzichte van de andere hypotheekbemiddelaars zal Bumps dan ook bij een recht toe recht aan hypotheek geen extreem lagere maandlast kunnen creëren. Hierbij moet wel worden aangetekend dat rente niet alles bepalend is.
De toegevoegde waarde van Bumps bij een recht toe recht aan hypotheek is dat Bumps echt onafhankelijk is en het belang van de klant ook echt voorop staat zo dat:
I. er geen rente condities worden geaccepteerd die op termijn (heel erg) duur kunnen uitpakken – b.v. boeterente bij verkoop van het huis;
II. er een goede analyse wordt gemaakt ten aanzien van de keuze voor een rentevast periode – 10 jaar rente vast komt te vaak voor en is niet altijd de juiste keuze c.q. relatief duur;
III. er niet meer (en duurder) wordt verzekerd dan strikt noodzakelijk is – er worden nog te vaak dure verzekeringsoplossingen aangeboden;
IV. er niet meer (en duurder) wordt afgelost dan strikt noodzakelijk – er wordt vaak meer afgelost dan nodig is en/ of de aflossingsopbouw wordt in een verzekering ondergebracht welke constructie, met name bij tussentijdse beëindiging of aanpassing, op (middellange) termijn relatief duur kan uitpakken. Je kunt namelijk ten allen tijde extra aflossing opbouwen op een gewone spaar- of beleggingsrekening waaraan dan geen fiscale of juridische beperkingen verbonden zijn;
V. Bumps meer werkzaamheden verricht dan het merendeel van de hypotheekbemiddelaars, dit betreft ondermeer:
a. extra werkzaamheden die niet rechtstreeks verband houden met de hypotheek;
b. alle verzekeringen (dus ook de schade verzekeringen) worden geanalyseerd en er wordt een (veelal veel) goedkoper alternatief aangeboden;
c. het aanvragen van de voorlopige teruggaaf van de belasting;
d. het verzorgen van de 1e aangifte inkomsten belasting zodat alle aftrekposten ook daadwerkelijk worden benut;
e. het volledig begeleiden van het traject tot en met de notaris (waar Bumps ook bij aanwezig is) en daarna.
De werkwijze van Bumps is niet die van een adviseur (veel adviseurs zijn eigenlijk verkopers) maar die van regisseur. De klanten van Bumps wordt inzicht verstrekt in de (on)mogelijkheden en moeten zelf hun keuzes kunnen maken en deze ook begrijpen – vervolgens wordt getoetst of deze keuzes in mijn optiek, met de kennis die ik van de klant heb opgedaan, de juiste zijn.
Bij een recht toe recht aan hypotheek is Bumps op korte termijn mogelijk in de marge “goedkoper” – op (middellange) termijn is de klant echter veelal goedkoper uit.
De toegevoegde waarde van Bumps komt met name tot uiting op het moment dat een ogenschijnlijk recht toe rechtaan hypotheek toch anders kan worden ingevuld. Daar is met name sprake van als er eigen geld beschikbaar is of er een constructie met de ouders of andere familieleden mogelijk is. Dan kan de maandlast aanzienlijk lager uitvallen.
De beloning van Bumps voor een standaard NHG hypotheek is een vast tarief van € 2.990,- (vrij van BTW). Deze beloning kan grofweg worden toegerekend aan de volgende 4 fasen in het proces die elk normaliter ongeveer 4 tot 8 uur in beslag nemen en die dientengevolge circa € 750,- per fase kosten:
Fase 1: verzamelen van gegevens en stukken - vervolgens het in kaart brengen van de huidige financiële positie en de leencapaciteit;
Fase 2: analyse van de verzamelde gegevens en stukken en het in kaart brengen van de diverse hypotheek mogelijkheden en de daarbij behorende (netto) maandlasten;
Fase 3: het door spreken van de bovenstaande analyses, inventarisatie van uw wensen, de opmaak van uw klant profiel en vervolgens de keuze voor het daarbij passende beste alternatief, de product keuze(s) en het aanvragen van de hypotheek(offerte) et cetera bij de (diverse) maatschappij(en);
Fase 4: het opmaken van een rapport waarbij de gemaakte keuzes worden gemotiveerd, het door spreken van dit rapport en de uitgebrachte offertes, het tekenen van deze stukken en diverse overige formulieren, completeren van het dossier, opvolgen van de verwerking bij de (diverse) maatschappij(en) ten einde te komen tot een definitief akkoord en vervolgens de zorg voor het passeren van de hypotheek bij de notaris. Tevens zal er een voorlopige teruggaaf van de belasting worden aangevraagd en indien en voor zover van toepassing zal er ook zorgtoeslag worden aangevraagd.
Na het passeren bij de notaris zullen de diverse aftrekposten worden opgevoerd in de belasting aangifte voor de inkomsten belasting die in februari / maart van het volgende kalender jaar zal worden ingediend.
Onderhoud - In de loop van uw leven zullen er veranderingen optreden in uw (financiële) situatie. Er zal dan ook periodiek een analyse van uw financiële situatie moeten worden gemaakt en waar nodig zal er advies worden gegeven. De kosten van dit onderhoud zullen apart in rekening worden gebracht.
De betaling van deze beloning geschied als volgt: een vaste vergoeding op een factuur (declaratie) die bij de notaris wordt verrekend.
De beloning voor Bumps II B.V. wordt voordat u een hypotheek kiest altijd met u door genomen en is derhalve altijd transparant – u weet van te voren exact wat u betaald en wat Bumps II B.V. ontvangt.
Het tarief van € 2.990 ligt in lijn met dat van andere hypotheekbemiddelaars zoals onder andere de Hypotheekshop & De Hypotheker.
Bij een andere hypotheekbemiddelaar zoals bijvoorbeeld de Hypotheekshop of De Hypotheker wordt je mogelijk geadviseerd door:
(1) òf een ongediplomeerd medewerker
(2) òf (als het mee zit) door een erkend hypotheekadviseur (MBO opleiding - SEH)
(3) òf in een heel enkel (beste) geval door een gecertificeerd financial planner (HBO opleiding - FFP)
Bij Bumps II B.V. wordt je bijgestaan door een Master Financial Planner (universitaire opleiding – MFP).
Voor een niet standaard NHG hypotheek zal er meer tijd moeten worden besteed en derhalve zullen de kosten c.q. de beloning daarvoor meer dan de bovengenoemde € 2.990 bedragen. In elk geval zal er met u vooraf specifiek worden afgesproken wat de kosten zullen zijn en hoe deze met u zullen worden verrekend.
De kosten voor een second opinion (het beoordelen van de aanbieding van een andere hypotheekbemiddelaar) kost normaliter € 1.500,- exclusief 21% BTW.
Het moge duidelijk zijn dat ik zelf ervan overtuigd ben dat u als klant (uiteindelijk) beter af bent als u gebruik maakt van mijn diensten. Aan u de keus!
- Prinses Irenestraat 20, 3331 GR ZWIJNDRECHT
- T 078 610 6311
- M 0645 218 940
- E [email protected]
NB – 1 – Kosten bij tussentijdse beëindiging
De dienstverlening van Bumps is niet vrijblijvend. Dat betekent dat u de navolgende kosten (gebaseerd op de bovengenoemde standaard NHG hypotheek) ook zult moeten betalen als u in de loop van het traject besluit de hypotheek niet door Bumps te laten regelen:
Tijdens of na fase 1: € 750 (1e gesprek is vrijblijvend en dus kosteloos)
Tijdens of na fase 2: € 1.500
Tijdens of na fase 3: € 2.250
Tijdens of na fase 4: € 2.990
NB – 2 - Financieringsvoorbehoud en overige verplichtingen
Bij het afsluiten van de koopovereenkomst voor een woning wordt normaal gesproken een ontbindende voorwaarde opgenomen met betrekking tot de benodigde financiering. Binnen een bepaalde periode moet dan duidelijk zijn of er wel of geen financiering kan worden verkregen. Bumps spant zich er toe in om voor de datum van verstrijken van de ontbindende voorwaarden, duidelijkheid te hebben of uw financieringsaanvraag kan worden gerealiseerd.
Bumps kan echter nooit garanderen dat dit binnen de betreffende termijn lukt , omdat dit mede afhankelijk is van de snelheid van de betreffende financiële instelling waar de aanvraag wordt gedaan. Bumps kan niet aansprakelijk gesteld worden voor het verlopen van de ontbindende voorwaarden en de consequenties die dit met zich meebrengen. U kunt er zeker van zijn dat Bumps, alles in het werk zal stellen om een sluitende financiering voor het verlopen van de ontbindende voorwaarde te realiseren.
NB- 3 - Persoonsgegevens
U verleent Bumps toestemming om alle, voor de uitvoering van deze opdracht noodzakelijke, persoonsgegevens van u op te vragen en/of te verstrekken aan de bij deze opdracht betrokken (financiële) instellingen en instanties. Hieronder vallen Bureau Krediet Registratie, het taxatiebureau, het notariaat, de verzekeringsmaatschappij, de hypotheekverstrekker, Nationale Hypotheek Garantie, et cetera.
