Judyta Piechaczek-Cisoń Ekspert Kredytowy

Judyta Piechaczek-Cisoń Ekspert Kredytowy Ekspert Kredytowy - bezpłatne konsultacje i pomoc w doborze oferty kredytu hipotecznego.

Zdolność kredytowa – co to jest i co ją najczęściej obniża?Zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, bank sprawdzi, czy...
17/06/2026

Zdolność kredytowa – co to jest i co ją najczęściej obniża?
Zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, bank sprawdzi, czy jesteś w stanie go spłacić. Analizuje Twoją zdolność kredytową – i to ona decyduje o tym, czy kredyt dostaniesz, na jaką kwotę i na jakich warunkach.
Dobra wiadomość: masz na nią realny wpływ. Pod warunkiem, że wiesz, na co zwrócić uwagę odpowiednio wcześniej.

Co bank bierze pod uwagę? 📊
W uproszczeniu: ile zarabiasz, ile wydajesz i ile już jesteś winna innym instytucjom. Na tej podstawie ocenia, czy po spłacie wszystkich zobowiązań zostaje Ci wystarczająco dużo na comiesięczną ratę nowego kredytu.

Co najczęściej obniża zdolność kredytową?📉
Z mojego doświadczenia klienci tracą ją najczęściej przez rzeczy, o których nawet nie myślą jako o problemie:
- Limity na kartach i linie debetowe – nawet jeśli z nich nie korzystasz, bank traktuje je jako potencjalne zadłużenie.
- Raty pożyczek i kredytów ratalnych – telefon „na raty", stary kredyt gotówkowy. Każda rata, nawet niewielka, pomniejsza kwotę, którą bank jest gotów Ci pożyczyć.
- Krótki staż pracy lub umowa na czas określony – banki cenią stabilność. Nowe miejsce pracy lub umowa kończąca się za kilka miesięcy może budzić wątpliwości analityków.
- Działalność gospodarcza z niskim dochodem netto – optymalizacja podatkowa, która zmniejsza dochó d na papierze, często zmniejsza też zdolność kredytową.
- Działalność gospodarcza z niskim dochodem netto – optymalizacja podatkowa, która zmniejsza dochó d na papierze, często zmniejsza też zdolność kredytową.
- Zbyt wiele zapytań kredytowych naraz – każde zapytanie do BIK jest odnotowywane i może obniżyć Twoją ocenę punktową.

Co możesz zrobić zanim złożysz wniosek?💡
Wiele z tych czynników można wyeliminować, jeśli odpowiednio wcześniej zaplanuje się cały proces. Warto sprawdzić raport BIK, pozamykać nieużywane karty i limity, a jeśli prowadzisz firmę – dowiedzieć się, jak bank będzie liczył Twój dochód.

Jeśli chcesz wiedzieć, jak Twoja sytuacja wygląda w oczach banku – napisz do mnie. Bezpłatnie przeanalizuję Twoją zdolność kredytową i podpowiem, co warto zrobić przed złożeniem wniosku.

Judyta Piechaczek-Cisoń - Ekspert Kredytowy
📧 [email protected]
☎️ +48 514 00 17 44

🏠 Kup mieszkanie bez wkładu własnego – poznaj kredyt ze spłatą rodzinnąWymóg posiadania kapitału początkowego (zazwyczaj...
20/05/2026

🏠 Kup mieszkanie bez wkładu własnego – poznaj kredyt ze spłatą rodzinną
Wymóg posiadania kapitału początkowego (zazwyczaj 10% przy tradycyjnym kredycie hipotecznym) skutecznie blokuje wielu osobom możliwość zakupu wymarzonego mieszkania. Odpowiedzią na ten problem jest wciąż mało popularne rozwiązanie: kredyt mieszkaniowy ze spłatą rodzinną, który pozwala sfinansować zakup bez gotówki na start.

Jak to działa w praktyce? ⚙️
Mechanizm ten został stworzony z myślą o osobach, które mają stabilne dochody i zdolność kredytową, ale nie zdążyły jeszcze zgromadzić pokaźnych oszczędności. Zamiast wpłacać gotówkę na start, korzystasz z gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego, która zastępuje wymagany wkład własny.

Dlaczego to rozwiązanie jest wyjątkowe?

- Brak bariery wejścia: Możesz sfinansować nawet 100% wartości nieruchomości, co pozwala na zakup mieszkania znacznie szybciej, niż zakładają tradycyjne procedury.
- Finansowe wsparcie w przyszłości: Program przewiduje tzw. spłatę rodzinną. Jeśli w trakcie spłacania kredytu Twoja rodzina się powiększy, państwo spłaci za Ciebie część kapitału: 20 000 zł po urodzeniu drugiego dziecka i aż 60 000 zł po urodzeniu trzeciego i każdego kolejnego.
- Ochrona oszczędności: Posiadane środki, zamiast zamrażać we wkładzie własnym, możesz przeznaczyć na wykończenie wnętrz, zakup mebli lub stworzenie poduszki finansowej.🛡️

Dla kogo jest to szansa?
To idealna opcja dla osób, które chcą zamienić koszt wynajmu na spłatę własnych rat, ale nie chcą czekać latami na zebranie wymaganych 10% czy 20% wartości mieszkania. Program jest dostępny zarówno dla singli, jak i dla rodzin z dziećmi, o ile spełniają kryteria dotyczące limitów cenowych za metr kwadratowy.

Judyta Piechaczek-Cisoń - Ekspert Kredytowy
📧 [email protected]
☎️ +48 514 00 17 44

Życzę Wam, żeby te kilka wolnych dni było dokładnie takie, jakich potrzebujecie – pełne odpoczynku, słońca, dobrej kawy ...
30/04/2026

Życzę Wam, żeby te kilka wolnych dni było dokładnie takie, jakich potrzebujecie – pełne odpoczynku, słońca, dobrej kawy albo spaceru bez patrzenia na zegarek. Naładujcie baterie, pobądźcie z bliskimi i zróbcie coś tylko dla siebie.

Udanej majówk!☺️

Dlaczego finanse? Bo lubię, gdy marzenia stają się planem.Z branżą finansową jestem związana od 2007 roku. To niemal dwi...
21/04/2026

Dlaczego finanse? Bo lubię, gdy marzenia stają się planem.

Z branżą finansową jestem związana od 2007 roku. To niemal dwie dekady, podczas których przeprowadziłam Klientów przez setki procesów kredytowych – od pierwszej rozmowy aż po moment, gdy klucze do mieszkania są już w ręku.🔑💸

Zaczęłam w bankowości, przez lata pracowałam w kilku instytucjach finansowych, a ostatnie lata spędziłam jako Kierownik Zespołu Doradców Hipotecznych w największym banku w Polsce. Widziałam branżę od środka – jej procedury, możliwości i te wszystkie zakamarki, o których Klient zazwyczaj nie ma pojęcia.

Dziś działam jako niezależny Ekspert Finansowy i wiem, że to właśnie tu mogę zrobić dla swoich Klientów najwięcej.

Co mnie w tej pracy napędza?

Nie chodzi o liczby, tabelki ani oprocentowanie. Chodzi o ludzi i o to, co za tymi liczbami stoi – własne mieszkanie, dom dla rodziny, rozwój firmy, którą ktoś budował latami. Kiedy Klient mówi „nie wiedziałam, że to w ogóle możliwe" albo „myślałem, że nie mam szans na kredyt" – i razem znajdujemy wyjście – to właśnie jest mój osobisty sukces.📈

Każda sprawa jest inna, każda wymaga innego podejścia. Nie ma tu miejsca na szablony – jest za to dużo słuchania, analizowania i szukania rozwiązań skrojonych pod konkretną osobę i jej sytuację.

Dlatego, jeśli planujesz kredyt hipoteczny i nie wiesz, od czego zacząć – napisz. Chętnie porozmawiam.

Judyta Piechaczek-Cisoń - Ekspert Kredytowy
📧 [email protected]
☎️ +48 514 00 17 44

Ciepłych, pełnych nadziei i rodzinnego ciepła Świąt Wielkanocnych. Niech te dni będą okazją do zatrzymania się, nabrania...
02/04/2026

Ciepłych, pełnych nadziei i rodzinnego ciepła Świąt Wielkanocnych. Niech te dni będą okazją do zatrzymania się, nabrania sił i cieszenia się obecnością bliskich osób. Wesołego Alleluja!🐣

Masz kredyt hipoteczny wzięty rok, dwa lub pięć lat temu? 🏠 Sprawdź swoją umowę, bo rynek finansowy jest dynamiczny - of...
20/03/2026

Masz kredyt hipoteczny wzięty rok, dwa lub pięć lat temu? 🏠 Sprawdź swoją umowę, bo rynek finansowy jest dynamiczny - oferty banków zmieniają się tak samo jak ceny w sklepach (i bardzo często w korzystną stronę). Kredyt to nie wyrok na 30 lat na dokładnie tych samych warunkach. 💡 Refinansowanie to po prostu przeniesienie kredytu do innego banku, który zaoferuje Ci niższą marżę lub korzystniejsze oprocentowanie - a tym samym niższą ratę miesięczną. Zastanawiasz się, dlaczego inny bank miałby dać Ci lepszą ofertę? Otóż instytucje finansowe rywalizują o rzetelnych klientów, którzy regularnie spłacają swoje zobowiązania.

Kiedy warto pomyśleć o refinansowaniu? 🤔
Po pierwsze, kiedy nieruchomość zyskała na wartości od momentu zakupu. Zmienia to stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia, co często otwiera drzwi do lepszych ofert. Po drugie, kiedy poprawiła się Twoja sytuacja dochodowa i po trzecie, kiedy zbliża się koniec obecnego okresu stałego oprocentowania. ✅

Wielu moich Klientów jest mile zaskoczonych, że po przeniesieniu kredytu mogą zaoszczędzić nawet kilkaset złotych miesięcznie. W skali roku to duże pieniądze, które zostają w ich budżecie domowym. Tymczasem cała papierologia i kontakt z nowym bankiem są po mojej stronie.

Chcesz sprawdzić wyliczenia dla Twojej umowy? Napisz do mnie wiadomość prywatną lub zadzwoń. Sprawdzę bezpłatnie, czy inny bank ma dla Ciebie lepszą propozycję. 📩

Judyta Piechaczek-Cisoń - Ekspert Kredytowy
📧 [email protected]
☎️ +48 514 00 17 44

Adres

Marii Skłodowskiej-Curie 1B
Rybnik
44-200

Godziny Otwarcia

Poniedziałek 10:00 - 17:00
Wtorek 10:00 - 17:00
Środa 10:00 - 17:00
Czwartek 10:00 - 17:00
Piątek 10:00 - 17:00

Strona Internetowa

Ostrzeżenia

Bądź na bieżąco i daj nam wysłać e-mail, gdy Judyta Piechaczek-Cisoń Ekspert Kredytowy umieści wiadomości i promocje. Twój adres e-mail nie zostanie wykorzystany do żadnego innego celu i możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie.

Skontaktuj Się Z Firmę

Wyślij wiadomość do Judyta Piechaczek-Cisoń Ekspert Kredytowy:

Skróty

Udostępnij

Kategoria