15/12/2013
Как взять кредит начинающему предпринимателю?
Бизнес-проект, каким бы он ни был, требует финансовых вложений. Путей решения проблемы может быть несколько: изыскать собственные средства путем реализации части имущества, занять у друзей или взять кредит в учреждении банка. Продать что-то не нужное есть возможность не у всех, такая же ситуация с состоятельными родственниками или друзьями. Остается только один вариант: взять ссуду в банке.
С чем отправиться в банк?
Новый бизнес с точки зрения банковского учреждения – мероприятие, сопряженное с очень большими рисками, поскольку у начинающего предпринимателя еще нет никакого обеспечения кредита. Никому ведь неизвестно, по какому сценарию будут развиваться события и насколько успешным окажется бизнес. В связи с этим, первое, что должен сделать начинающий бизнесмен – составить бизнес-план, который бы имел убедительное обоснование своей целесообразности и реалий исполнения.
Любой банк при выдаче подобного кредита старается минимизировать все риски, связанные с невозвратом денежных средств. На основании представленного проекта специалисты банков проводят оценку уровня рисков, будущую рентабельность предприятия и период окупаемости. На основании данной экспертизы рассчитывается приблизительный график погашения задолженности, выраженный в сумме и сроках.
Грамотный бизнес-план ведет к успеху
Потенциальный заемщик должен тщательно изучить сферу своей будущей деятельности и произвести все расчеты. Акценты в бизнес-проекте должны быть расставлены правильным образом, это добавит плюсов при принятии банком положительного решения. Безусловно, будущий предприниматель должен быть сам уверен в успехе своих начинаний и стараться оценить ситуацию объективно.
Благонадежность – еще один весомый аргумент
Один из важных критериев для банка – кредитная история заемщика. Просроченные платежи или непогашенные вовремя задолженности могут стать весомой причиной невыдачи кредита. Для прозрачности ситуации и прояснения данных фактов, если они имеют место быть, следует написать объяснительную, которая принимается банком к рассмотрению.
Вложение предпринимателем части собственных средств в собственное дело – еще один плюс в пользу положительного решения о выдаче займа. В идеале доля личного капиталовложения начинающим бизнесменом должна составлять 25% стоимости бизнес-плана. Данный шаг убедит банк в умении предпринимателя делать накопления, что, возможно, в дальнейшем поможет ему расплатиться с кредитом.
Как это ни банально, но внешний вид потенциального заемщика имеет значение. Менеджеры банков внимательно оценивают поведение, манеры, мимику, речь начинающего бизнесмена. В этой связи стоит облачиться в строгий костюм, выработать сдержанный и деловой стиль ведения диалога, что, возможно, убедит специалиста банка в серьезности намерений и определенном уровне знаний в области открываемого бизнеса.
Знания и опыт
Немаловажно также наличие образования и опыт работы по специальности. Собственная уверенность в своих силах, знаниях и умениях – половина успеха всех начинаний. Забывать об этом не стоит, поскольку упорство и целеустремленность помогут преодолеть разные препятствия, возникающие на пути. Отказ банка в выдаче кредита – не повод опускать руки, а веская причина для его детального рассмотрения с целью исправления ситуации. Внесенные корректировки помогут начинающему предпринимателю с новыми силами отправиться искать счастья в другом банковском учреждении, и, в конечном итоге, финансисты оценят такую настойчивость и упорство.
Банковский продукт
Многие финансовые учреждения, занимающиеся выдачей ссуд, займов или кредитов, разрабатывают собственный целевой продукт. Есть программы для студентов, пенсионеров, молодых семей, а также начинающих предпринимателей. Например, Сбербанк предлагает кредитование для начинающих бизнесменов по программе «Бизнес старт». Особенность предложения состоит в том, что открытие нового дела можно осуществить по франшизам. Речь идет о том, что предпринимателю необязательно развивать собственную идею, а имеется возможность использовать товарный знак или бренд франчайзера.
При оформлении такого кредита поручитель не требуется, общая сумма кредитования может составлять до 100 тысяч долларов на период до 3,5 лет, а годовые проценты начисляются в размере от 17,5% до 18,5%. На рассмотрение заявки от потенциального заемщика уходит до трех рабочих дней. Кроме того, Сбербанк предлагает бесплатный курс «Основы предпринимательства» и оказание консультационных услуг.
Многие специалисты банковской сферы рекомендуют брать займы сейчас, если предприниматель желает получить сравнительно дешевый кредит на продолжительное время.
