22/12/2017
Как избежать кассового разрыва
1. Работайте по предоплате всегда, когда это возможно
Старайтесь договариваться на пост оплату с поставщиками, а с клиентами работать по предоплате. Иногда лучше предложить спец условия и скидки, чтобы клиент согласился на 100% предоплату, чем рисковать кассовым разрывом.
2. Контролируйте дебиторскую задолженность
Вы отгрузили товар, но клиент задерживает оплату. Это — дебиторская задолженность. Если она накопится, можно попасть в кассовый разрыв. Чтобы этого не происходило, прикрепите к каждому должнику ответственного сотрудника — пусть получение денег будет частью его KPI. Ещё один способ — в договоре с контрагентом определить «воронку» этапов просрочки: чем дольше висит долг, тем существеннее могут быть пени.
3. Не допускайте «затоваривания»
Определите необходимый минимум товаров, который нужен для заполнения «полки», и старайтесь не держать на складе лишнего. Если товар совсем плохо продаётся, иногда от него лучше быстро освободиться, чем ждать спроса. Например, можно провести распродажу или сделать клиентам индивидуальные предложения с хорошей скидкой.
Что делать, если возник кассовый разрыв
Чтобы его покрыть, нужно найти деньги. Вот три самых распространённых способа.
1. Попробуйте отсрочить платежи
Проанализируйте, какие запланированные платежи вы можете отложить и определите приоритеты. Например, постарайтесь договориться с постоянными поставщиками или арендодателями. Кассовый разрыв лучше никогда не покрывать за счёт сотрудников: если задержать зарплату, можно не только получить штраф, но и испортить отношения с коллективом.
2. Займите деньги
Кредитором может стать сам учредитель компании или банк. Например, можно взять кредит на покрытие кассового разрыва. Если некогда собирать документы и ждать решения банка, попробуйте открыть овердрафт по расчётному счёту. Овердрафт работает по принципу кредитной карты: банк одобряет лимит на определённую сумму, и вы пользуетесь этими деньгами в долг. Как только придут платежи от клиентов, счёт снова выйдет в плюс.
3. Воспользуйтесь факторингом
Факторинг подойдёт торговым компаниям, которым не хватает денег на выплаты поставщикам. Здесь фактор выступает как финансовый посредник: он отдаёт нужную сумму за товар поставщику, а компания-покупатель возвращает деньги фактору с отсрочкой.