19/08/2026
ตอน: กู้สินเชื่อส่วนบุคคลมาจ่ายเงินเดือนลูกน้อง... ทางรอดของยอดเถ้าแก่ หรือทางไปสู่ความฉิบหายตายหมู่?
"พี่จิต! พลอยแย่แล้ว เดือนนี้ลูกค้าบ่ายเบี่ยงไม่ยอมจ่ายค่าจ้างมาสามเจ้าติด เงินในบริษัทไม่เหลือเลย พรุ่งนี้ต้องจ่ายเงินเดือนน้องๆ ในทีมแล้ว พลอยว่าจะไปกดบัตรเงินสดส่วนตัวมาโปะให้เด็กๆ ก่อน พี่ว่าโอเคไหม?"
'พลอย' เจ้าของเอเจนซี่การตลาดขนาดเล็ก โทรมาหาผมด้วยน้ำเสียงลุกลี้ลุกลนเหมือนคนกำลังจะจมน้ำ
ผมฟังแล้วก็เข้าใจหัวอกคนเป็นเถ้าแก่นะครับ เวลาเห็นลูกน้องทำงานเหนื่อย เราก็อยากรับผิดชอบ ไม่อยากให้เขาเดือดร้อน แต่ในโลกของการเงินธุรกิจ... ความใจดีที่ไร้ระบบ คืออาวุธที่อันตรายที่สุด!
"พลอย... หยุดความคิดนั้นเดี๋ยวนี้เลยนะ" ผมสั่งเสียงเฉียบขาด "ถ้าแกเอาบัตรเงินสดส่วนตัว ดอกเบี้ย 25% ต่อปี มารูดเพื่อจ่ายเป็น 'ต้นทุนคงที่' ของบริษัท... แกกำลังเอาเลือดตัวเองไปสาดใส่ถังน้ำที่รั่วอยู่นะเว้ย!"
พลอยสะอื้น "แล้วจะให้หนูทำยังไงอะพี่ จะปล่อยให้เด็กมันไม่มีข้าวกินหรอ?"
"ปัญหาของแกตอนนี้ ไม่ใช่เรื่องไม่มีเงินจ่ายลูกน้อง แต่ปัญหาคือ 'ลูกหนี้การค้า' (Account Receivable) มันตามเก็บไม่ได้ต่างหาก!" ผมจี้ไปที่ต้นตอ
"แกปล่อยเครดิตให้ลูกค้า 30 วัน 60 วัน โดยไม่มีระบบทวงถามที่เด็ดขาด พอเขาไม่จ่าย แกก็ไม่กล้าทวงเพราะกลัวเสียลูกค้า สุดท้ายแกก็ต้องมารับเคราะห์ ควักเนื้อตัวเองไปกู้หนี้นอกระบบมาจ่ายแทนเนี่ยนะ? ตรรกะอะไรของแกวะพลอย!"
คนทำธุรกิจ SME ส่วนใหญ่มักจะแยกระหว่าง 'เงินตัวเอง' กับ 'เงินบริษัท' ไม่ออก พอธุรกิจช็อต ก็เอาเครดิตส่วนตัวไปค้ำ เอาบ้านไปจำนอง
"จำไว้นะพลอย ธุรกิจที่ดีต้องเลี้ยงตัวเองได้จากกระแสเงินสดของมันเอง ถ้าลูกค้าไม่จ่าย แกต้องส่งจดหมายทวงหนี้ ต้องใช้กฎหมายเข้าสู้ ไม่ใช่ไปกู้เงินมาแบกรับความเสี่ยงแทนพวกเขา" ผมแนะนำทางออก "บอกเด็กๆ ในทีมไปตามตรงว่าสถานการณ์เป็นยังไง ขอเลื่อนจ่ายบางส่วนไปก่อน แล้วเอาเวลาไปบี้เก็บเงินลูกค้าให้ได้"
การเอาหนี้บริโภคที่ดอกเบี้ยโคตรแพง มาปะผุให้ธุรกิจที่กระแสเงินสดพัง มันไม่ต่างอะไรกับการกินพาราเซตามอลเพื่อรักษามะเร็งครับ เจ็บปวดหน่อย แต่มันคือเรื่องจริง
-- จิต (Jit Business Solutions)
#กระแสเงินสด #หนี้ธุรกิจ #เงินเดือนลูกน้อง
