เว็บไซต์คืออะไร?

https://www.facebook.com/687335184474157/

PPL consultant group ดูแลการเงิน ดูแลคุณ, 111/37 หมู่ 13 ต. สันทราย อ. เมือง, Chiang Rai (2026)

28/08/2026

ความเสี่ยงทางการเงิน 5 อย่างที่ “ทุกคน” มี — แต่ส่วนใหญ่ไม่เคยนับมันเลย 🎯

ตลอดช่วงเดือนที่ผ่านมา เราคุยกันเรื่อง “การสร้าง” มาตลอด — ออมยังไง แบ่งถังยังไง ให้เงินทำงานยังไง

วันนี้ขอเปลี่ยนมุมนิดนึงครับ มาคุยเรื่องที่คนไม่ค่อยอยากคุย แต่สำคัญไม่แพ้กัน…

นั่นคือ “สิ่งที่จะมาทำลายทุกอย่างที่เราสร้างมา” 😅

เพราะจะสร้างบ้านสวยแค่ไหน ถ้าไม่มีหลังคากันฝน วันที่พายุเข้ามาก็จบเหมือนกันครับ

ลองมาเช็กกันเล่น ๆ ว่าคุณมีความเสี่ยงพวกนี้กี่ข้อ (สปอยล์ก่อนว่า…”ทุกคน“ มีอย่างน้อยสองสามข้อแน่นอน)

1. ความเสี่ยงเรื่องสุขภาพ 🏥
เจ็บป่วยหนัก โรคร้ายแรง ที่ค่าใช้จ่ายพุ่งเป็นหลักแสนหลักล้าน — ข้อนี้ไม่มีใครรอดพ้น เพราะร่างกายเราไม่มีใครสั่งได้ ไม่มีใครบนโลกนี้ไม่เคยป่วย เห็นด้วยไหมครับ?

2. ความเสี่ยงเรื่องรายได้หยุดชะงัก 💼
ในวันที่เราทำงานไม่ได้ ไม่ว่าจะป่วย อุบัติเหตุ หรือตกงาน — รายได้หยุด แต่รายจ่ายไม่เคยหยุดตาม และบางครั้งอาจจะเพิ่มขึ้นเสียด้วยซ้ำ

3. ความเสี่ยงเรื่องการจากไปก่อนวัย 👨‍👩‍👧
ถ้าเราเป็นเสาหลักของครอบครัว แล้ววันนึงเราต้องเดินทางไกลและไม่ได้กลับมา — คนข้างหลังจะเดินต่อยังไง โดยเฉพาะถ้ายังมีหนี้หรือมีคนที่ต้องพึ่งพาเราอยู่

4. ความเสี่ยงเรื่องอายุยืนเกินเงินที่มี 👴
ฟังดูแปลก การอายุยืนน่าจะเป็นเรื่องที่ดี แต่ “การอยู่นานเกินเงินที่เตรียมไว้” คือความเสี่ยงจริง ยิ่งปัจจุบันคนอายุยืนขึ้น เงินเกษียณก็ยิ่งต้องเตรียมไว้ใช้นานขึ้น

5. ความเสี่ยงเรื่องเงินเฟ้อกัดกร่อน 📉
ภัยเงียบที่เราเคยคุยกันไปแล้ว — เงินที่อยู่เฉย ๆ ค่อย ๆ เสียอำนาจซื้อไปทุกปีโดยไม่รู้ตัว

เห็นอะไรไหมครับ?

ความเสี่ยง 3 ข้อแรก (สุขภาพ รายได้หยุด จากไปก่อนวัย) มันมี “หน้าตา” คล้ายกันอย่างหนึ่ง — คือมันเกิดแบบ ไม่นัดล่วงหน้า และเกิดทีเดียวกระทบหนัก

ส่วน 2 ข้อหลัง (อายุยืน เงินเฟ้อ) เป็นความเสี่ยงแบบ ค่อย ๆ คืบคลาน เรามักไม่ทันสังเกตจนมันสายไปแล้ว

แล้วเราจัดการมันยังไง?

หลักการบริหารความเสี่ยงมีอยู่ไม่กี่ทางครับ — เราจะ หลีกเลี่ยงมัน ลดโอกาสการเกิด รับความเสี่ยงไว้เอง หรือ โอนความเสี่ยงออกไปให้คนอื่นรับแทน

ความเสี่ยงบางอย่างเราลดได้ด้วยตัวเอง เช่น ดูแลสุขภาพ ออกกำลังกาย ก็ลดโอกาสการเจ็บป่วยลงได้ (แต่ลดได้ ไม่ใช่ตัดทิ้งได้ 100% นะครับ ในโรงพยาบาลเราเห็นมาเยอะว่าคนดูแลตัวเองดีก็ยังเจอเรื่องไม่คาดฝันได้)

แต่ความเสี่ยงที่ “โอกาสเกิดต่ำ แต่ถ้าเกิดแล้วเสียหายหนักมาก” — พวกนี้แหละที่การ รับไว้เอง มันเสี่ยงเกินไป และเป็นเหตุผลว่าทำไมเครื่องมือ “โอนย้ายความเสี่ยง” ถึงมีอยู่ในโลก

Take home message :

การวางแผนการเงินที่สมบูรณ์ มีสองขาเสมอ — ขาหนึ่งคือการ “สร้าง” ให้เงินงอกเงย อีกขาคือ “ปกป้อง” ไม่ให้สิ่งที่สร้างมาพังลงในพริบตา

คนส่วนใหญ่โฟกัสแต่ขาสร้าง จนลืมขาปกป้องไป — แล้วก็มักมารู้ตัวตอนที่พายุมาถึงแล้ว ซึ่งตอนนั้นมันสายไปแล้วที่จะกางร่ม

ลองนับในใจดูนะครับ 👀 จาก 5 ข้อนี้ ตอนนี้คุณ “เตรียมรับมือ” ไว้แล้วกี่ข้อ และยังเปิดช่องไว้กี่ข้อ?

ไม่ต้องตกใจถ้ายังเปิดช่องอยู่หลายข้อครับ คนส่วนใหญ่ยังเป็นแบบนั้น 😊
สิ่งสำคัญคือแค่เริ่ม “มองเห็น” มัน เพราะเราปกป้องตัวเองจากสิ่งที่เรามองไม่เห็นไม่ได้ เดี๋ยวหลังจากนี้เราจะค่อย ๆ มาแกะทีละข้อกันครับ

#วางแผนการเงิน
#โอนย้ายความเสี่ยง
#ห้องฉุกเฉินการเงิน
ูแลการเงินดูแลคุณ

26/08/2026

“เดี๋ยวรวยกว่านี้ก่อน ค่อยวางแผนการเงิน” — นี่คือความเชื่อที่ทำให้คนเราเริ่มวางแผนได้ช้าที่สุด ⏳

มีประโยคนึงที่ผมได้ยินบ่อยมาก เวลาชวนใครคุยเรื่องวางแผนการเงิน

“เอาไว้ก่อนหมอ ตอนนี้เงินยังน้อย รอมีเงินเก็บเยอะ ๆ กว่านี้ค่อยเริ่มวางแผน” 🙋‍♂️

ก็ฟังดูมีเหตุผลใช่ไหมครับ? เหมือนเราต้องมีเงินก้อนใหญ่ก่อน ถึงจะเริ่มจัดการกับมันได้

แต่จริง ๆ แล้ว…นี่คือหนึ่งในความเชื่อที่ทำให้คนพลาดโอกาสมากที่สุดเลยครับ 😅

เพราะการวางแผนการเงินไม่ใช่ “รางวัลของคนรวย” แต่มันคือ “เครื่องมือที่ทำให้คนธรรมดา ค่อย ๆ รวยขึ้น” ต่างหาก

ลองคิดดูนะครับ ถ้าเรารอให้ “มีเงินเยอะก่อน” ค่อยวางแผน มันจะกลายเป็นงูกินหางทันที — เพราะสาเหตุที่เรามีเงินไม่เยอะ ส่วนหนึ่งก็เพราะเรายังไม่ได้วางแผนนั่นแหละ 🐍

คนที่รอ “พร้อม” ก่อนค่อยเริ่ม มักไม่เคยรู้สึกพร้อมสักที เพราะพอเงินเดือนขึ้น ไลฟ์สไตล์ก็ขึ้นตาม (จำเรื่องนี้จากโพสต์ก่อน ๆ ได้ไหมครับ 😉) สุดท้ายก็รู้สึกว่า “ยังไม่พอ” อยู่ดีไม่ว่าจะหาได้เท่าไหร่

ความจริงที่อยากให้เห็นคือ

ยิ่งเงินน้อย ยิ่งต้องวางแผน เพราะทุกบาทมันมีค่าและพลาดไม่ได้ ส่วนคนที่เงินเยอะจริง ๆ เขากลับวางแผนกันตั้งแต่ตอนยังมีไม่เยอะด้วยซ้ำ — นั่นแหละคือเหตุผลที่ทำให้เขามาถึงจุดนี้ได้

และจากเรื่องดอกเบียทบต้นที่เราคุยกันไปแล้ว เราเห็นชัดแล้วว่า “เวลา” มีค่ากว่า “จำนวนเงิน” เสียอีก — คนที่เริ่มเล็ก ๆ วันนี้ ชนะคนที่รอเริ่มก้อนใหญ่ในอีกห้าปีได้เสมอ

แล้วต้องเริ่มด้วยอะไร?
ข่าวดีก็คือ คุณเริ่มได้เลยแม้จำนวนเงินยังไม่เยอะ

• เริ่มจาก รู้ว่าตัวเองอยู่ตรงไหน (งบการเงิน 15 นาที จากโพสต์ที่แล้ว)
• ออมก่อนใช้ แม้จะเริ่มทีละ 5-10% ก็ยังดีกว่าไม่เริ่ม
• แบ่งเงินตามหน้าที่ ลงถังให้ถูก (สภาพคล่อง/ฉุกเฉิน/เป้าหมาย/ปกป้อง)

เห็นไหมครับว่าทุกอย่างที่เราคุยกันมาตลอด ล้วนเป็นสิ่งที่ “เริ่มได้ตั้งแต่วันนี้” โดยไม่ต้องรอรวยก่อนเลยสักข้อเดียว

Take home message :

การวางแผนการเงินไม่ใช่สิ่งที่ทำ “หลังจากรวย” แต่เป็นสิ่งที่ต้องทำ “เพื่อจะได้ค่อย ๆ ไปถึงจุดนั้น”

คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินเยอะเพื่อเริ่มต้นวางแผน แต่คุณอาจต้องเริ่มวางแผนเสียก่อน เพื่อจะได้มีเงินเยอะขึ้นครับ 🙂

ถ้าคุณตามโพสต์ในซีรีส์นี้มาตั้งแต่ต้น จะเห็นว่าเราคุยกันครบแล้วนะครับว่าเราจะ “เริ่มยังไง” ตั้งแต่รู้จักเงินตัวเอง ออมก่อนใช้ ไปจนถึงแบ่งถัง — ทั้งหมดนี้เริ่มได้เลยไม่ว่าตอนนี้คุณจะมีเงินเท่าไหร่

โพสต์ต่อ ๆ ไป เราจะเริ่มขยับไปคุยเรื่องที่ลึกขึ้นอีกนิด — เรื่อง “ความเสี่ยง” ที่มองไม่เห็นในชีวิตเรา ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไม “ถังปกป้อง” ถึงสำคัญ ไว้เจอกันครับ 👀

#วางแผนการเงิน
#ห้องฉุกเฉินการเงิน
ูแลการเงินดูแลคุณ

24/08/2026

ใช้เวลาแค่ 15 นาที ทำสิ่งนี้ครั้งเดียว คุณจะเห็นภาพการเงินทั้งชีวิตชัดขึ้นทันที 📋

ถามตรง ๆ นะครับ — ตอนนี้ถ้าผมถามว่า “เดือนที่แล้วคุณมีเงินเข้าเท่าไหร่ ออกเท่าไหร่ แล้วเหลือเก็บกี่บาท?” คุณตอบได้ทันทีเลยไหมครับ?

ถ้าตอบได้เป๊ะ ๆ ยินดีด้วยครับ คุณเก่งกว่าคนส่วนใหญ่มาก 👏

แต่ถ้าตอบแบบ “เอ่อ…ประมาณ…น่าจะ…” — ไม่ต้องเขินครับ คนส่วนใหญ่เป็นแบบนี้ รวมถึงคนที่รายได้ดี ๆ หลายคนด้วย

และนี่แหละคือปัญหาที่ซ่อนอยู่

เราวางแผนการเงินกันไม่ค่อยได้ ไม่ใช่เพราะเราโง่เรื่องเงิน แต่เพราะเรา “มองไม่เห็นภาพรวม” ของตัวเอง

มันเหมือนจะขับรถไปเที่ยวต่างจังหวัด แต่ไม่รู้ว่าตอนนี้ตัวเองอยู่ตรงไหนของแผนที่ — จะวางเส้นทางยังไงก็ทำไม่ได้ เพราะไม่รู้จุดเริ่มต้น 🗺️

ข่าวดีคือ การหา “จุดที่เรายืนอยู่” ใช้เวลาแค่ 15 นาที

โดยมีสิ่งที่ต้องทำคือทำ “งบการเงินส่วนบุคคล” ง่าย ๆ แค่ 2 ส่วน :

ส่วนที่ 1 — กระแสเงินสด (เงินเข้า-ออกต่อเดือน)

• รายได้ทั้งหมดต่อเดือน
• รายจ่ายทั้งหมดต่อเดือน
• ส่วนต่าง = เงินที่เหลือเก็บจริง ๆ

ส่วนที่ 2 — ความมั่งคั่งสุทธิ (ภาพรวม ณ วันนี้)

• สินทรัพย์ที่มี (เงินสด เงินฝาก ลงทุน บ้าน รถ)
• ลบด้วยหนี้สินทั้งหมด (หนี้บ้าน หนี้รถ หนี้บัตร)
• ผลลัพธ์ = “ความมั่งคั่งสุทธิ” ตัวจริงของคุณ

แค่สองตัวเลขนี้ครับ คุณจะเห็นเลยว่า จริง ๆ แล้วเดือนนึงเก็บได้เท่าไหร่ และตอนนี้ยืนอยู่ตรงไหนของเส้นทางการเงิน

สิ่งที่มักเกิดขึ้นหลังทำครั้งแรก

หลายคนพอทำเสร็จจะ “อ๋อ” ขึ้นมาทันที บางคนพบว่าตัวเองเก็บได้น้อยกว่าที่คิดเยอะ บางคนเพิ่งรู้ว่าหนี้สินกินสัดส่วนไปเท่าไหร่ บางคนพบว่าจริง ๆ ตัวเองสถานะดีกว่าที่กังวลไว้ก็มี 😊

ไม่ว่าผลจะออกมาแบบไหน — มันคือ “ความจริง” ที่เราจำเป็นต้องเห็น เพราะเราวางแผนอนาคตบนสิ่งที่เรามองไม่เห็นไม่ได้

Take home message :

การวางแผนการเงินที่ดีไม่ได้เริ่มจากการหาเงินเพิ่ม หรือการลงทุนเก่ง ๆ แต่เริ่มจากการ “รู้ว่าตัวเองอยู่ตรงไหน” ก่อนเสมอ

ตัวเลขสองตัวนี้แหละครับ คือจุดเริ่มต้นของทุกแผนการเงิน และมันจะเป็นหมุดหมายให้เราวัดได้ด้วยว่า ปีหน้าเราจะขยับไปข้างหน้าได้แค่ไหน

ลองหาเวลาสัก 15 นาทีในสุดสัปดาห์นี้ทำดูนะครับ 😊 จับปากกา เปิดแอปธนาคาร แล้วลองเขียนสองส่วนนี้ออกมา

ใครทำแล้วได้ค้นพบอะไรเกี่ยวกับตัวเองที่ไม่เคยรู้มาก่อน มาเล่าให้ฟังได้นะครับ (ไม่ต้องบอกตัวเลขก็ได้ 😄 แค่เล่าว่า “เซอร์ไพรส” หรือ “โล่งใจ” ก็อยากรู้แล้ว)

#งบการเงิน
#วางแผนการเงิน
#ห้องฉุกเฉินการเงิน
ูแลการเงินดูแลคุณ

20/08/2026

PPL Consultant ขอแสดงความเสียใจอย่างสุดซึ้งต่อการจากไปของ พี่เรย์ แม็คโดนัลด์ อีกหนึ่งตำนานและแรงบันดาลใจในการใช้ชีวิตของใครหลาย ๆ คน

จากผลชันสูตรพบว่าพี่เรย์มีภาวะ เส้นเลือดหัวใจตีบถึง 3 เส้น (ตีบ 90% 2 เส้น 70% อีกหนึ่งเส้น) และจากไปอย่างสงบในขณะนอนหลับ สิ่งที่กระตุกหัวใจพวกเราคือ พี่เรย์เลิกดื่มแอลกฮอล์มาหลายสิบปี และไม่ได้มีอาการป่วยชัดเจนนำมาก่อน นี่คือเครื่องเตือนใจว่า “ภัยเงียบ” อยู่ใกล้ตัวพวกเรามากกว่าที่คิด และไม่ได้เลือกเฉพาะคนที่ไม่ดูแลตัวเอง

สัญญาณเตือนที่ไม่ควรมองข้าม

โรคหลอดเลือดหัวใจตีบมักไม่แสดงอาการชัดเจนในระยะแรก บางคนแทบไม่มีสัญญาณเลย

สิ่งที่เราควรหมั่นสังเกตตัวเอง :

• อาการแน่นหน้าอก — รู้สึกเหมือนมีของหนักทับอก หายใจไม่ทั่วท้อง หรือเจ็บร้าวไปที่กราม คอ ไหล่และแขนซ้าย
• เหนื่อยง่ายผิดปกติ — ออกแรงเท่าเดิมแต่เหนื่อยกว่าเคย วิงเวียน หรือเหงื่อแตกตัวเย็นเฉียบพลัน (คนใกล้ตัวมักสังเกตเห็นก่อนเจ้าตัว) แม้กระทั่งเป็นลมหมดสติไม่ทราบสาเหตุ
• การตรวจเชิงรุก — สำหรับคนวัย 35–40 ปีขึ้นไป หรือหากมีประวัติครอบครัวเป็นโรคหัวใจ ความดัน ไขมัน เบาหวาน หรือสูบบุหรี่ การตรวจคัดกรองอย่าง Calcium Score หรือ CTA หลอดเลือดหัวใจ จะช่วยตรวจจับความเสี่ยงในคนที่ยังไม่มีอาการได้ดี ส่วนการวิ่งสายพาน (EST) นั้นเหมาะกับผู้ที่เริ่มมีอาการหรือกรณีแพทย์สงสัยภาวะหัวใจขาดเลือด

บทเรียนเรื่องชีวิตและสิ่งที่ไม่คาดฝัน

เหตุการณ์นี้ย้ำเตือนว่า สุขภาพไม่ใช่เรื่องของการผลัดวันประกันพรุ่ง และความไม่แน่นอนคือความแน่นอนจริง ๆ ที่เราต้องยอมรับ

• ดูแลหัวใจตั้งแต่วันนี้ — ลดหวาน มัน เค็ม จัดการความเครียด พักผ่อนให้เพียงพอ และที่สำคัญที่สุดคือ อย่ากลัวที่จะไปตรวจสุขภาพ
• จัดระเบียบชีวิตให้พร้อม — นอกจากดูแลร่างกาย คือการสำรวจความพร้อมของชีวิต หากวันหนึ่งเกิดเหตุไม่คาดฝัน การพูดคุยตระเตรียมเรื่องสำคัญกับครอบครัวไว้ล่วงหน้า จะช่วยให้คนที่อยู่ข้างหลังไม่ต้องเคว้งคว้างจนเกินไป

ในห้วงเวลาแห่งความสูญเสียนี้ พวกเราขอส่งกำลังใจให้ครอบครัวและคนที่รักพี่เรย์ทุกคน ขอให้การจากไปของพี่เรย์นี้ เป็นบทเรียนที่ทำให้เราหันกลับมารักตัวเอง ดูแลหัวใจ และใช้ชีวิตทุกวันอย่างมีคุณค่าและไม่ประมาทครับ 🤍

(ขอบคุณภาพจากเพจ บ้านของเราเรื่องเล่าความสุข มา ณ ที่นี้ครับ)

18/08/2026

"ออมเงินเยอะ ๆ ไว้ก่อน" — เชื่อว่านี่คือหนึ่งในคำแนะนำที่เราได้ยินกันมาตั้งแต่เด็ก ว่าแต่...มันดีที่สุดจริงหรือเปล่า? 🤔

ตั้งแต่เด็ก เชื่อว่าเราต้องเคยได้ยินคำสอนนึงกันมาบ้างว่า "เรียนสูงๆ ทำงานดีๆ เก็บเงินเยอะ ๆ นะลูก" ใช่ไหมครับ?

แน่นอน ผมไม่เถียงเลยว่าการออมเป็นนิสัยที่ดีมาก — โพสต์ก่อน ๆ ก็จะเห็นว่าเราเชียร์ให้ออมก่อนจ่ายมาตลอด 😄

แต่วันนี้ขอชวนคิดต่ออีกนิดว่า... การ "ออมอย่างเดียว" มันจะพอจริงหรือเปล่า?

เพราะมีคนจำนวนไม่น้อยเลยครับ ที่ขยันออมมาก ๆ เก็บทุกบาททุกสตางค์ไว้ในบัญชีออมทรัพย์อย่างมีวินัย แต่ผ่านไปสิบปี กลับรู้สึกว่า "ทำไมเงินมันไม่ไปไหนเลย" 😅

แล้วปัญหามันอยู่ตรงไหนกัน?

จำเรื่องเงินเฟ้อจากโพสต์ก่อนได้ไหมครับ — เงินที่นอนนิ่ง ๆ ในที่ที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินเฟ้อ จริง ๆ แล้วมันไม่ได้แค่ "อยู่กับที่" นะครับ มันกำลัง "ถอยหลัง" ลงช้า ๆ ต่างหาก

พูดง่าย ๆ คือ ถ้าเงินเฟ้อวิ่ง 3% ต่อปี แต่เงินคุณโตแค่ 0.5% ต่อปี สุทธิแล้วคุณ จนลงปีละ 2.5% ทั้งที่ยอดเงินดูเพิ่มขึ้นนิด ๆ ทุกปี

การออมอย่างเดียวเลยเหมือนการวิ่งบนสายพานที่มันเลื่อนถอยหลัง — คุณออกแรงวิ่ง (ออมเงิน) แต่จริง ๆ คุณแค้วิ่งอยู่กับที่หรือวิ่งถอยหลังอยู่ด้วยซ้ำ 🏃‍♂️💦

แล้วควรทำยังไงดี?

หัวใจคือคำว่า "ออม" กับ "ให้เงินทำงาน" จริง ๆ แล้วเป็นคนละเรื่องกัน และเราต้องมีทั้งสองอย่างควบคู่กันไปครับ

การออม = เก็บเงินให้ปลอดภัย พร้อมใช้ เหมาะกับเงินระยะสั้นและเงินฉุกเฉิน (ถังสภาพคล่อง + ถังฉุกเฉิน ยังจำกันได้ใช่ไหมครับ?)
การให้เงินทำงาน = ทำให้เงินงอกเงยอย่างน้อยให้ทันหรือแซงเงินเฟ้อได้ยิ่งดี เหมาะกับเงินเป้าหมายระยะยาว (ถังเป้าหมาย)

เพราะคนที่มั่งคั่งในระยะยาว มักไม่ใช่คนที่ "ออมเก่งที่สุด" แต่เป็นคนที่รู้จัก แบ่งเงินให้อยู่ถูกที่ ถูกหน้าที่ — เงินที่ต้องพร้อมใช้ก็เก็บให้ปลอดภัย เงินที่ยังไม่ใช้ไปอีกนานก็ปล่อยให้มันไปทำงานสร้างดอกผล

แน่นอนครับ การออมคือ "การตั้งต้น" ที่ดี แต่มันก็เป็นแค่ก้าวแรก ไม่ใช่ปลายทางของเป้าหมายการเงินทั้งหมด

Take home message :

การ "ออมเงิน" อย่างเดียวอาจจะช่วยให้เรา ไม่จน แต่การ ให้เงินทำงาน ต่างหากที่จะช่วยให้เรา มั่งคั่ง

และที่สำคัญ — ไม่ว่าจะเป็นการออมหรือจะลงทุน ทุกอย่างจะพังลงได้ในพริบตาถ้าเจอเหตุไม่คาดฝันก้อนใหญ่ เพราะงั้นก่อนจะไปถึงเรื่อง "ให้เงินทำงาน" เราต้องมั่นใจก่อนว่าเรามีเกราะป้องกันความเสี่ยงที่ดีพอ ไม่งั้นเงินที่อุตส่าห์สะสมมา อาจจะหายไปทั้งหมดกับเรื่อง ๆ เดียว

ลองสำรวจตัวเองเบา ๆ ดูนะครับ 👀 ว่าทุกวันนี้เงินเก็บของคุณส่วนใหญ่กำลัง "นอนหลับ" อยู่เฉย ๆ หรือกำลัง "ตื่นมาทำงาน" ให้คุณอยู่?

ไม่ต้องรีบเปลี่ยนอะไรวันนี้ครับ อย่างน้อยขอแค่รู้ว่าเงินแต่ละก้อนของเราควรมีหน้าที่แตกต่างกัน ก็ถือว่าเข้าใจหลักการสำคัญไปแล้วหนึ่งเรื่องครับ 🙂

#เงินต่างที่ทำหน้าที่ต่างกัน
#ให้เงินทำงาน
#ห้องฉุกเฉินการเงิน
ูแลการเงินดูแลคุณ

14/08/2026

เงิน 1 ล้านที่ซุกไว้ใต้หมอนอย่างดีวันนี้ อีก 10 ปีมันจะมีค่าเท่าไหร่? 💸

ขอเริ่มด้วยคำถามที่ฟังดูแปลก ๆ นะครับ

"เงิน 1 ล้านบาทวันนี้ กับเงิน 1 ล้านบาทในอีก 10 ปีข้างหน้า มันคือเงินก้อนที่เท่ากันไหม?"

หลายคนอาจจะตอบเร็ว ๆ ว่า "ก็ 1 ล้านเท่ากันแหละหมอ" ✋

ตัวเลขน่ะดูเท่ากันครับ... แต่ "อำนาจซื้อ" ไม่เท่ากันเลย 😅

ลองดูตามภาพนี้นะครับ

สมมติเงินเฟ้อเฉลี่ยปีละ 3% (ซึ่งถือว่าอยู่ในเกณฑ์ปกติ ไม่ได้สูงเว่อร์) เงิน 1 ล้านบาทที่คุณถืออยู่เฉย ๆ วันนี้ พออีก 10 ปีข้างหน้า มันจะมีอำนาจซื้อเหลือประมาณ 740,000 บาท เท่านั้น

หายไปไหนตั้ง สองแสนหก! ทั้งที่คุณไม่ได้ถอนมาใช้เลยสักบาท 😳

ของที่วันนี้ราคา 1 ล้าน (เช่น รถคันนึง) อีก 10 ปีมันอาจขยับไปเป็นล้านสาม ล้านสี่ เงินก้อนเดิมของคุณเลยซื้อของชิ้นเดิมไม่ได้อีกต่อไปแล้ว

นี่แหละครับตัวร้ายที่ชื่อว่า "เงินเฟ้อ"

มันน่ากลัวตรงที่มันเงียบมาก เราไม่รู้สึกตัวเลย เพราะตัวเลขในบัญชีไม่ได้ลดลง เก็บไว้ 1 ล้านก็ยังเห็น 1 ล้านอยู่ แต่สิ่งที่ลดลงคือ "ของที่เงินก้อนนั้นซื้อได้" ต่างหาก

เหมือนน้ำแข็งที่วางไว้เฉย ๆ ก้อนมันดูอยู่ครบ แต่จริง ๆ มันละลายทีละนิดตลอดเวลา 🧊

แล้วเราควรทำยังไง?

หัวใจไม่ใช่ "ห้ามถือเงินสด" นะครับ เงินสด/เงินฝากยังจำเป็นมากในถังสภาพคล่องและถังฉุกเฉิน (จำเงิน 4 ถังได้ไหมครับ 😉) เงินส่วนนั้นเราต้องการความ "พร้อมใช้" มากกว่าการเติบโต

แต่สำหรับเงิน "เป้าหมายระยะยาว" ที่เราตั้งใจเก็บไว้ใช้อีก 10-20 ปีข้างหน้า — ถ้าปล่อยไว้เฉย ๆ ในที่ที่โตช้ากว่าเงินเฟ้อ เท่ากับเรากำลังจนลงเงียบ ๆ ทุกปีโดยที่เราไม่รู้ตัวเลย

เงินก้อนนี้จึงควรอยู่ในที่ที่ "โตทันหรือโตแซงเงินเฟ้อ" เพื่อรักษาอำนาจซื้อของมันไว้ ไม่ให้ถูกกัดกร่อนไปเปล่า ๆ

Take home message :

การเก็บเงินไว้เฉย ๆ ไม่ได้แปลว่า "ปลอดภัย" เสมอไป — เพราะถึงตัวเลขจะไม่หาย แต่ "มูลค่าของมัน" หายไปได้

โจทย์ของเราจึงไม่ใช่แค่ "เก็บเงินให้ได้เยอะที่สุด" แต่คือ "ทำยังไงให้เงินที่เก็บ อย่างน้อยยังมีค่าเท่าเดิม (หรือมากขึ้น) ในวันที่เราต้องใช้มันจริง ๆ"

ลองคิดเล่น ๆ ดูนะครับ 👀
เป้าหมายเงินก้อนใหญ่ที่คุณกำลังเก็บอยู่ตอนนี้ (เงินเกษียณ ทุนลูก ดาวน์บ้าน) — มันนอนขี้เกียจอยู่เฉย ๆ หรือกำลังวิ่งแข่งกับเงินเฟ้ออยู่?

ถ้ายังไม่แน่ใจว่ามันวิ่งทันไหม ไม่เป็นไรครับ แค่เริ่มตั้งคำถามนี้กับตัวเองก็ถือว่ามาถูกทางแล้ว เดี๋ยวเราค่อย ๆ คุยเรื่องเครื่องมือกันต่อในโพสต์ถัด ๆ ไป 🙂

#วางแผนการเงิน
#ห้องฉุกเฉินการเงิน
ูแลการเงินดูแลคุณ

13/08/2026

หนี้ก้อนไหน "ทำงานให้เรา" ก้อนไหน "กินเราทุกวัน" — คุณแยกออกไหม? 🤔

ครั้งก่อนเราคุยกันเรื่องก้อนหิมะไปใช่ไหมครับ ว่ายิ่งกลิ้งนาน ยิ่งโตไว ถ้ามีทางลาดยาว ๆ ให้มันวิ่ง

วันนี้เลยอยากชวนคิดต่ออีกมุม การที่ก้อนหิมะจะโตได้ดี มันต้องไม่มีอะไรมา "ถ่วง" ระหว่างทางด้วยครับ 🥶

มีคนรู้จักมาปรึกษาผมเรื่องเงินอยู่พักหนึ่ง (นอกเวลางานนะ 555) บอกว่า

"หมอครับ ผมมีหนี้เยอะมาก เครียดจนนอนไม่หลับเลย"

พอลองมาไล่ดูจริง ๆ ทั้งหนี้ผ่อนบ้าน หนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนรถคันที่สอง เขากลัวมันเท่ากันหมดเลย จ่ายขั้นต่ำทุกก้อนเท่า ๆ กัน แล้วก็งงว่าทำไมเงินไม่เหลือสักที?

เคสแบบนี้เราเจอได้บ่อยมากครับ ไม่ใช่ในห้องฉุกเฉินนะ แต่เป็นในบทสนทนาเรื่องเงินกับคนรอบตัว คนส่วนใหญ่มักมองว่า "หนี้" เป็นก้อนเดียวกันหมด ทั้งที่จริง ๆ แล้ว...มันไม่ใช่เลย 👀

ในห้องฉุกเฉิน เรารักษาทุก ๆ บาดแผลไม่เหมือนกัน

แผลบางแผล ไม่ต้องทำอะไรมาก แค่ทำแผลเฉย ๆ ก็หายเอง
แผลบางแผล ต้องล้างด้านในให้สะอาด แต่เปิดแผลไว้ให้แห้งเอง
แผลบางแผล ต้องห้ามเลือดทันที ไม่งั้นช็อก

หนี้ก็เหมือนกันครับ มีหนี้อยู่สองแบบที่ทำงานต่างกันโดยสิ้นเชิง

🟢 หนี้ที่ทำงานให้เรา — เอาไปสร้างอะไรบางอย่างที่มูลค่าเพิ่มขึ้น หรือช่วยให้หาเงินได้มากขึ้น เช่น หนี้บ้านที่ซื้อในราคาเหมาะสม หนี้เรียนต่อที่ต่อยอดรายได้ หนี้ขยายกิจการที่มีแผนชัดเจน

🔴 หนี้ที่กินเราทุกวัน — เอาไปใช้กับของที่มูลค่าลดลงเรื่อย ๆ หรือหมดไปแล้วไม่เหลืออะไร เช่น หนี้บัตรจากช้อปปิ้ง หนี้ผ่อนของฟุ่มเฟือยดอกเบี้ยสูง หนี้นอกระบบ (ตัวนี้อันตรายมาก)

ปัญหาคือหลายคนกลัวก้อนแรกมากจนไม่กล้าก่อหนี้เพื่อสร้างอะไรเลย แต่กลับสบายใจกับก้อนหลังเพราะ "ผ่อนสบาย เดือนละไม่กี่บาท ได้ของที่ตัวเ้องชอบ" — ทั้งที่มันคือตัวที่กำลังถ่วงก้อนหิมะที่กำลังกลิ้งของเราอยู่ทุกเดือน

ลองเช็กง่าย ๆ ด้วย 3 คำถามนี้กับหนี้แต่ละก้อนที่มี

สิ่งที่กู้มา มูลค่าเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามเวลา?
หนี้ก้อนนี้ช่วยเพิ่มรายได้ หรือความสามารถหาเงินของเราไหม?
ถ้าหยุดจ่ายวันนี้ เราจะเหลืออะไรไว้ หรือเหลือแค่ความว่างเปล่า?

ตอบว่า "เพิ่มขึ้น / ช่วยเพิ่มรายได้ / ยังเหลือของ" → หนี้ดี ถือได้ ไม่ต้องรีบเคลียร์จนสภาพคล่องพัง
ตอบว่า "ลดลง / ไม่ช่วยอะไร / เหลือความว่างเปล่า" → หนี้ร้าย ต้อง "ห้ามเลือด" และรีบจัดการก่อนเป็นอันดับแรก

Take home message

หนี้ไม่ได้แพ้ที่ "จำนวน" แต่แพ้ที่ "ชนิด" ครับ บางคนกลัวหนี้ก้อนใหญ่ที่กำลังทำงานให้เขาอยู่ ในขณะที่ปล่อยหนี้ก้อนเล็กที่กำลังกัดกินเขาทุกเดือนแบบไม่รู้ตัว

แต่มีอีกมุมที่อยากให้คิดต่อ 💡

สมมติเคลียร์หนี้ร้ายหมดแล้ว หยุดเลือดไหลได้แล้ว — ก้อนหิมะของเราก็เริ่มกลิ้งได้เต็มที่

แต่ก็ยังมีตัวแสบอีกตัวที่คอย "แทะ" ก้อนหิมะของเราแบบเงียบ ๆ อยู่ดี โดยที่เราแทบไม่รู้สึกตัวเลย

ตัวแสบตัวนั้นไม่ใช่หนี้ครับ แต่เป็นสิ่งที่ทำให้เงิน 1 ล้านบาทวันนี้ กับในอีก 10 ปีข้างหน้าอาจไม่ใช่ 1 ล้านบาทอีกต่อไป (เชื่อว่าบางท่านน่าจะพอเดาได้แล้ว) แต่เดี๋ยวโพสต์หน้าจะพาไปดูตัวเลขชัด ๆ กันครับ 😉

คำถามชวนคิดวันนี้ 👀
"ลองไล่รายการหนี้ที่มีอยู่ตอนนี้ดูสิครับ มีก้อนไหนที่คุณกลัวผิดก้อน หรือโปะผิดจุดมาตลอดไหม?"

#หนี้
#วางแผนการเงิน
#ห้องฉุกเฉินการเงิน
ูแลการเงินดูแลคุณ

10/08/2026

สองคนออมเท่ากันเป๊ะ แต่ทำไมคนนึงมีเงินมากกว่าเป็นล้าน? 🤯

โพสต์ที่แล้วเราคุยกันเรื่อง "ออมก่อนจ่าย" ไปใช่ไหมครับ ทีนี้พอเริ่มออมเป็นแล้ว จะมีคำถามต่อมาทันทีว่า...

"แล้วต้องรีบขนาดไหน? เริ่มปีนี้กับปีหน้ามันต่างกันตรงไหนนักหนา?" 🤔

วันนี้ขอตอบด้วยเรื่องของเพื่อนสองคนครับ สมมติชื่อ "เอ" กับ "บี"

ทั้งคู่ตั้งใจออมเดือนละ 5,000 บาทเท่ากันเป๊ะ ลงในที่ที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยพอ ๆ กัน ไม่มีใครได้เปรียบเสียเปรียบ ต่างกันแค่เรื่องเดียว...

เอ เริ่มตอนอายุ 25 · บี เริ่มตอนอายุ 30

ช้ากว่ากันแค่ 5 ปีเอง ดูเผิน ๆ ไม่น่าต่างกันมากใช่ไหมครับ

แต่พอทั้งคู่อายุ 60 เท่ากัน ภาพมันคนละเรื่องเลย 😳

เอ ออมมา 35 ปี → มีเงินราว 10.6 ล้านบาท
บี ออมมา 30 ปี → มีเงินราว 7 ล้านบาท

ห่างกันราว 3.6 ล้านบาท!!?

ทั้งที่ เอ ลงเงินต้นมากกว่า บี แค่ (5 ปี × 12 เดือน × 5,000) = 3 แสนบาทเท่านั้น

ลงเพิ่มแค่ 3 แสน แต่ปลายทางได้มากกว่าตั้ง 3.6 ล้าน — เงินส่วนต่างที่เหลือมันโผล่มาจากไหน?

(หมายเหตุ: เป็นตัวอย่างคำนวณที่ผลตอบแทนสมมติเฉลี่ย 8% ต่อปีแบบทบต้น เพื่อให้เห็นภาพหลักการเท่านั้น ผลตอบแทนจริงขึ้นอยู่กับเครื่องมือที่เลือกและไม่มีการการันตี)

คำตอบเดียว คือ — "เวลา" ครับ

นี่คือพลังของสิ่งที่เรียกว่า ดอกเบี้ยทบต้น (compound interest) ที่ว่ากันว่าไอน์สไตน์เคยเรียกมันเล่น ๆ ว่าเป็นสิ่งมหัศจรรย์อันดับแปดของโลก (จริงไม่จริงไม่แน่ชัด แต่ฟังแล้วเท่ดี 😆)

แล้วมันทำงานยังไง?

ปกติเวลาเราออมเงิน เงินต้นก็งอกดอกผลออกมาใช่ไหมครับ ความมหัศจรรย์คือ ดอกผลที่งอกออกมา มันก็ไปงอกดอกผลของตัวเองต่อไปได้อีก

ปีแรก ดอกงอกจากเงินต้น
ปีสอง ดอกงอกจาก (เงินต้น + ดอกปีแรก)
ปีสาม งอกจาก (เงินต้น + ดอกสะสมสองปี)

ทบไปเรื่อย ๆ เหมือนก้อนหิมะกลิ้งลงเขา ยิ่งกลิ้งนานยิ่งใหญ่ขึ้นเอง 🏔️❄️

และหัวใจสำคัญ ก้อนหิมะจะใหญ่ได้ ต้องมี "ทางลาดยาว ๆ" ให้มันกลิ้ง ทางลาดนั้นก็คือเวลานั่นเอง

คนที่เริ่มก่อน เขาไม่ได้ชนะเพราะออมเยอะกว่า แต่ชนะเพราะให้ "เวลา" ทำงานแทนเขานานกว่า

Take home message :

ในเรื่องของการออม "เวลาที่เริ่ม" มักสำคัญกว่า "จำนวนที่เริ่ม" เสมอ ถ้าจำนวนไม่ได้ต่างกันมากจริง ๆ

หลายคนชอบรอให้ตัวเอง "พร้อม" ก่อน รอให้มีเงินก้อนใหญ่ค่อยเริ่ม แต่การเริ่มด้วยเงินน้อย ๆ วันนี้ มักจะชนะการเริ่มชดเชยการออมด้วยเงินเยอะ ๆ ในอีกห้าปีข้างหน้าเสมอ

วันที่ดีที่สุดในการเริ่มก็คือเมื่อวาน วันที่ดีที่สุดรองลงมา...ก็คือวันนี้ครับ 🙂

แต่มีอีกเรื่องสำคัญที่ผมอยากให้คิดต่ออีกหน่อย

ก้อนหิมะที่เราอุตส่าห์กลิ้งมาหลายปี มันจะใหญ่ขึ้นได้ก็ต่อเมื่อ ได้กลิ้งไปเรื่อย ๆ โดยไม่มีอะไรมาหยุดกลางทาง

ลองนึกภาพว่ากลิ้งมาดี ๆ 10 ปี แล้วจู่ ๆ เจอเรื่องใหญ่ต้องดึงเงินก้อนนั้นออกมาใช้หมด (เช่น เจ็บป่วยหนักกะทันหัน) เท่ากับก้อนหิมะละลายหายไปหมด ต้องกลับไปเริ่มปั้นใหม่จากศูนย์ 😔

เพราะงั้นการวางแผนที่ดี ไม่ใช่แค่ทำให้ก้อนหิมะโตเร็ว แต่ต้องมีอะไรคอย "ปกป้อง" ไม่ให้มันละลายหายไปกลางทางด้วย ใช่ครับ นี่แหละ "ถังปกป้อง" ที่เราค้างกันไว้ตั้งแต่เงินเรื่อง 4 ถัง (https://www.facebook.com/share/p/1GJ8mRY8bi/) มันกำลังจะได้ทำงานแล้ว 😉

คำถามชวนคิดวันนี้ 👀 "ถ้าเวลาคือของขวัญที่ทุกคนได้มาเท่ากัน คุณอยากให้มันเริ่มทำงานให้คุณตั้งแต่วันไหน?"

ใครที่รู้สึกว่า "เริ่มช้าไปแล้ว" จริง ๆ ไม่มีคำว่าสายครับ เพราะวันนี้ยังเร็วกว่าปีหน้าเสมอ เริ่มเล็ก ๆ วันนี้ก็ยังทัน

#ออมก่อนรวยกว่า
#วางแผนการเงิน
#ห้องฉุกเฉินการเงิน
ูแลการเงินดูแลคุณ

08/08/2026

คุณกำลังออมเงินผิดสมการอยู่หรือเปล่า?...แล้วก็เลยไม่เหลือออมสักที 😅

ขอถามเร็ว ๆ นะครับ ทุกวันนี้คุณออมเงินด้วยวิธีไหน?

แบบ A : เงินเข้า → จ่ายค่าใช้จ่าย → เหลือเท่าไหร่ค่อยเก็บ
แบบ B : เงินเข้า → แบ่งเก็บก่อนเลย → เหลือเท่าไหร่ค่อยใช้

ถ้าคุณตอบแบบ A — ไม่ต้องเขินครับ เพราะคนเกือบทั้งโลกทำแบบนี้ รวมถึงตัวผมเองสมัยก่อนด้วย 🙋‍♂️

แต่ปัญหาของแบบ A คือ...มันแทบไม่เคยเหลือให้เก็บเลย

ทำไมถึงเป็นแบบนั้น?

เพราะมีกฎธรรมชาติของการใช้เงินอยู่ข้อนึง (เขาเรียกกันเล่น ๆ ว่ากฎพาร์กินสัน) พูดง่าย ๆ คือ...

"รายจ่ายจะขยายตัวจนเต็มพอดีกับเงินที่เรามีให้ใช้"

แปลไทยเป็นไทยอีกที — ถ้าในบัญชีมีเงินให้ใช้ 30,000 เดี๋ยวเราก็หาเรื่องใช้จนครบ 30,000 พอมี 50,000 ก็ใช้จนครบ 50,000 นั่นแหละ ไม่ว่ามีเท่าไหร่มันก็ "พอดีหมด" เสมอ 😆

เพราะงั้นการหวังว่า "เดี๋ยวเหลือค่อยเก็บ" มันเลยไม่เวิร์ค เพราะมันไม่เคยเหลือให้เก็บเลยโดยธรรมชาติ

ทางแก้ก็ง่ายมากครับ — แค่สลับสมการ

จากเดิม : รายได้ − รายจ่าย = เงินออม
เปลี่ยนเป็น : รายได้ − เงินออม = รายจ่าย

เห็นความต่างไหมครับ? แค่ย้าย "เงินออม" ขึ้นมาไว้หน้าสมการ ทุกอย่างเปลี่ยนหมดเลย

พอเงินเข้า เราหักส่วนที่จะเก็บออกไปก่อนทันที (เข้าอีกบัญชี เข้ากองทุน หักอัตโนมัติ อะไรก็ได้ที่หยิบมาใช้ยากหน่อย) แล้วที่เหลือค่อยใช้เต็มที่แบบไม่ต้องรู้สึกผิด

วิธีนี้ฝรั่งเรียกเท่ ๆ ว่า "Pay Yourself First" — จ่ายให้ตัวเองก่อนเป็นคนแรก ก่อนจ่ายให้ค่าบ้าน ค่าบัตร ค่าอะไรทั้งปวง

ทำไมมันได้ผล?

เพราะมันเปลี่ยนการออมจาก "สิ่งที่ต้องใช้ใจฝืน" ให้กลายเป็น "สิ่งที่เกิดขึ้นอัตโนมัติ" ครับ

การออมแบบเดิมต้องอาศัยวินัยทุกสิ้นเดือน ต้องคอยห้ามใจตัวเอง ซึ่งเหนื่อยและพลาดง่าย แต่พอเราหักเก็บอัตโนมัติตั้งแต่ต้นทาง เราไม่ต้องใช้วินัยเลย เพราะเงินมันถูกเก็บไปก่อนที่เราจะทันได้เอาไปใช้ 😌

เริ่มยังไงดี? ยังไม่ต้องเยอะครับ เริ่มที่ทำได้จริงก่อนจะได้ไม่อึดอัดจนพาลไม่อยากเก็บเอา

เริ่มที่ 10% ของรายได้ก็ได้ (เข้าเดือนละ 30,000 → หักเก็บ 3,000 ก่อนเลย)
ตั้งเป็น หักอัตโนมัติ วันเงินเดือนออก จะได้ไม่ต้องใช้ใจ
ถ้า 10% แล้วรู้สึกตึงไป เริ่มที่ 5% ก่อนก็ได้ ค่อย ๆ ขยับขึ้น ขอแค่ให้ระบบมันเริ่มเดิน

Take home message :

การออมที่ยั่งยืนไม่ได้มาจาก "วินัยที่เยอะกว่าคนอื่น" แต่มาจาก "ระบบที่ดีจนไม่ต้องใช้วินัย"

เปลี่ยนแค่ลำดับในสมการ จากเก็บทีหลัง มาเป็นเก็บก่อน — แค่นี้ก็เปลี่ยนผลลัพธ์ทางการเงินระยะยาวได้เลยครับ

ลองสำรวจตัวเองดูนะครับ 👀 ตอนนี้คุณใช้สมการแบบ A หรือ B อยู่?

ถ้ายังเป็นแบบ A อยู่ ลองเริ่มเดือนหน้าด้วยการหักเก็บก่อนสัก 10% ดู แล้วสังเกตว่าชีวิตมันเปลี่ยนไปไหม — สปอยล์ให้นิดนึงว่าส่วนใหญ่จะพบว่า "ที่เหลือก็ใช้พออยู่ดี" 😄

แล้วเดี๋ยวโพสต์หน้าเรามาคุยกันต่อว่า...พอเริ่มออมก่อนจ่ายได้แล้ว "จังหวะเวลาที่เริ่ม" มันสำคัญขนาดไหน เจอกันครับ 🙌

#ออมก่อนจ่าย
#วางแผนการเงิน
#ห้องฉุกเฉินการเงิน
ูแลการเงินดูแลคุณ

PPL consultant group ดูแลการเงิน ดูแลคุณ

28/08/2026

26/08/2026

24/08/2026

20/08/2026

18/08/2026

14/08/2026

13/08/2026

10/08/2026

08/08/2026

ที่อยู่

เว็บไซต์

แจ้งเตือน

ทางลัด

แชร์

ประเภท

คำขอนำรายการออก