23/06/2023
เริ่มต้นวางแผนทางการเงินอย่างไร ? ขั้นตอนแบบไหนที่จะนำพาเราไปสู่ความมั่งคั่งทางการเงินได้อย่างมั่นคง หลายท่านอาจจะยังจับต้นชนปลายไม่ถูก ไม่รู้จะเริ่มตรงไหนก่อนดี เพราะเรื่องการเงินนั้นทุกอย่างก็ดูสำคัญไปเสียหมด วันนี้เราจึงมาแชร์เทคนิคการบริหารเงินที่คนสำเร็จทั่วโลกเค้าใช้กัน นั่นก็คือ “พีระมิดทางการเงิน”
1. วางแผนรายรับและรายจ่าย ขั้นตอนแรกนี้สำคัญมากเพราะเป็นการวางรากฐานของพีระมิดทางการเงินให้แข็งแรง ยิ่งใช้จ่ายน้อยกว่าที่หามาได้มากเท่าไหร่ การเงินของเราจะยิ่งแข็งแรงขึ้นเท่านั้น โดยต้องพยายามทำให้รายได้หลังจากหักรายจ่ายประจำและหนี้สินแล้วมีเหลือไม่ต่ำกว่า 30% ในแต่ละเดือน
2. บริหารความเสี่ยง ขั้นตอนต่อไปที่สำคัญไม่แพ้กันและช่วยเสริมให้ฐานรากแข็งแรงขึ้น คือการบริหารสิ่งที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด ซึ่งอาจทำให้เงินที่เรามีอยู่ลดลงหรือหมดไป โดยเราต้องแบ่งเงินไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน และโอนความเสี่ยงไปให้บุคคลอื่น เช่น การทำประกันคุ้มครองชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันอุบัติเหตุ
3. เก็บออมและลงทุน เมื่อชีวิตมั่นคงแล้วต่อไปก็เตรียมพร้อมเข้าสู่ความมั่งคั่ง เริ่มด้วยการออมเงินอย่างคุ้มค่า ปลอดภัย และทำให้เรามีเงินใช้ในอนาคตได้ตามเป้าหมายแน่นอน เช่น ประกันแบบสะสมทรัพย์ และประกันบำนาญ โดยแบ่งเงินอีกส่วนลงทุนช่องทางที่ความเสี่ยงสูงขึ้นเพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่มากขึ้น เช่น หุ้น กองทุน พันธบัตร หรืออื่น ๆ ในความเสี่ยงที่เรารับได้
4. ส่งต่อมรดก การวางแผนการเงินที่ดี คือ เราควรต้องวางแผนเผื่อไปถึงคนที่อยู่ข้างหลังด้วย โดยต้องวางแผนมรดกไว้ล่วงหน้า เช่น การคำนวณภาษีมรดก การจัดสัดส่วนทรัพย์สิน หรือทำประกันคุ้มครองชีวิตเพื่อสร้างมรดกร่วมด้วย เพราะแบบคุ้มครองชีวิตจะมีเบี้ยประกันภัยถูกแต่ความคุ้มครองสูง และที่สำคัญผลตอบแทนจากประกันชีวิตไม่ต้องเสียภาษี พร้อมทั้งสามารถกำหนดผู้รับผลประโยชน์ตามสัดส่วนที่ระบุไว้ได้อีกด้วย
ในทุกข้อที่กล่าวมามีสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม นั้นก็คือ “การวางแผนภาษี” ซึ่งในการลดหย่อนนั้น จะช่วยลดภาระทางภาษี ทำให้เราไม่ต้องเสียภาษีเกินความจำเป็น และยังตอบโจทย์ความมั่งคั่งได้ด้วย อาทิเช่น ลดหน่อยภาษีจากการทำประกันชีวิต ประกันชีวิตแบบบำนาญ หรือ กองทุนที่ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี เป็นต้น
#ให้ซัมซุงประกันชีวิตดูแลคุณ
#ซัมซุงประกันชีวิต
