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14/01/2019

又到歲末年終，許多人開始關心年終獎金以及農曆春節假期有幾天，不過卻有網友發現，為何明年農曆正月初四竟是彈性放假，還必須要補班、補課，相比過往春節都放到初五，怎麼唯獨這次不一樣？對此，有神人出面解惑。原...

14/01/2019

【銷售企業保單之前一定要知道的稅務處理規定】
銷售團險應該都知道---營利事業所得稅查核準則第83條第5款 員工每人每月"團體"保險費2,000元以內免視為被保險員工之薪資所得，
但銷售的如果是企業保單，您一定要知道的是---營利事業所得稅查核準則第83條第1款『保險之標的，非屬於本事業所有，所支付之保險費，不予認定。但經契約訂定應由本事業負擔者，應核實認定。』
在"要保人是公司、被保險人是負責人/委任經理人"的前提下，『受益人是誰』是稅上能否 帳列公司保險費 or必須 帳列薪資支出並申報被保險人薪資所得 的關鍵，
1.受益人100%為公司：當年度所繳保費以公司保險費(費用科目)及人壽保險現金解約價值(資產科目)入帳。但就小編所知，目前應無受益人可100%為法人的壽險保單。
2.受益人100%為被保險人家屬：當年度所繳保費帳列公司薪資支出(費用科目)，並應申報被保險人薪資所得。
3.受益人有公司也有被保險人家屬：那當年度所繳保費依比例以上述1. 2.處理方式分別列帳。
比較會有爭議的議題是『受益人是被保險人家屬而要保人提前解約時，以往年度已申報被保險人薪資所得&繳稅但被保險人實拿為0』以及『生死合險身故受益人是被保險人家屬/滿期金受益人是公司』，目前尚無解因此規劃時建議避免碰觸到前述爭議為宜。
有關『公司為委任經理人投保之稅務處理』詳細內容請參閱 P13~P17。

#大水庫 #多單承作 #妥善撰擬經理人合約

12/01/2019

流通教父徐重仁先生對於零售市場的看法：
第一，市場永遠沒有飽和，只有重新分配。
第二，商業模式會隨時代改變而不斷進化。關鍵是生活型態的改變。

放在保險市場也是如此。
市場沒有飽和，只是重新分配。
關鍵在於是否隨時代改變而不斷進化發展出新的銷售模式？

保險顧問的新銷售模式跟下列關鍵字有關：
#隨經濟 #社群 #斜槓

近幾年來大家熱絡討論新零售時代來臨，我有幾點想法。第一，我對市場的看法是，永遠沒有飽和，只有重新分配。近年來便利商店、超市、量販店之間的界線愈來愈模糊，就是不斷的重整和重新洗牌。現在的便利商店早已和過...

11/01/2019

24/12/2018

『明年會遇到三次補班，如果勞檢抽到連上6天的月份很容易因為認知有誤而被罰，故特別整理提醒各位企業先進』

上周六(12/22)剛補完下周一(12/31)的班，而明年則有3個星期六要補班，分別為：
1/19(六)補2/8(五)的班--->過年連放9天
2/23(六)補3/1(五)的班--->228連放4天
10/5(六)補10/11(五)的班--->國慶連放4天

但企業比照公務人員行事曆上班/放假，反而會造成
今年12/17~12/22、明年1/14~1/19、2/18~2/23以及9/30~10/5 會有連上6天超過"每週工時40小時"的囧境，
為了解決這個問題，勞(ㄐㄧㄝˇ)動(ㄕˋ)部發了個凾釋說，依照政府行政機關辦公日曆表出勤之行業可以適用8周變形工時，在8周總工時320小時前提不變之下每周最多可工作48小時，作為解套。
但要注意的第一件事，採8周變形工時依照勞基法第30條第3項規定須經工會or勞資會議同意，而召開勞資會議之前須選任『勞資代表』並於15天內通報當地勞工機關備查......沒看到備查函勞檢員是可以以公司未符合第30條第3項規定而罰公司2萬喔！

另外要注意的第二件事，如果公司並非"完全比照"政府行政機關辦公日曆表出勤，例如1/19(六)有補2/8(五)的班過年放9天，但228放1天3/1(五)照常上班，那就不屬於『依照政府行政機關辦公日曆表出勤』而適用8周變形工時的行業了，也就是連上6天有1天是要算加班費的！
這時建議可以以『加班事後換休』方式辦理，例如1/19(六)出勤屬於休息日加班，依勞工意願選擇補休並經雇主同意於2/8(五)補休，
但又要注意的是，1/19(六)加班採事後補休只需勞資協商不須經勞資會議同意，但"正常工作時間以外工作"依照勞基法第32條第1項規定也是要經工會or勞資會議同意.....重點也是要選勞資代表並經"備查"喔！

最後要注意的是，勞資會議就是要依照"勞資會議實施辦法"來執行，不能以『全體員工開的大會』來取代！

#勞動條3字第1050130120號
#勞基法第30條第3項
#勞基法第32條第1項

23/12/2018

【1222企業座談】
冬令要進補，頭腦也要進補
感謝莊子萱處經理策畫安排1222企業座談
感謝『翰章工程』闆娘提供場地與精緻下午茶
正遠管顧希望透過"小而美"的講座沙龍
協助企業經營成長
進而提升對業務顧問黏著度-->提升業績

歡迎保險公司/保險經紀人 處級單位深入了解合作模式
請直接私訊小編~

#勞動條件 #職業災害 #勞動事件法 #公司法修法 #稅務法令
#二代接班 #財富傳承

21/12/2018

兄弟感情好，名下不動產相鄰、又差不多大，兩人約好，以公告現值同時賣給對方的兒子，各賣5,000多萬元。結果，不動產是順利過戶了，但兩個人都被高雄國稅局開徵贈與稅，各繳了500多萬元稅款。

21/12/2018

12月初才傳出藝人邵庭被老友騙光千萬積蓄，今天又有"台灣阿姐郭美珠"遭詐2千萬，
太過於相信朋友未詳加查證，才導致被鉅額捲款，
但最重要的點是，因為身邊沒有人提醒他們：投資之前必須先理好財。
經營之神王永慶先生曾說：『你賺的1 塊錢不是你的，你存下來的1 塊錢才是。』
當錢賺到一個水位，很自然就會想找尋 or 自己出現一些『靠錢賺錢(也就是"投資")』的方案，
投資當然有機會賺更多錢，但投資一定有風險，
因此投資之前一定要預留一筆『本金』，而且最好是檯面上看不到的一筆『本金』，免得自己 / 親友看到又想要動用！

能夠保本/隱藏資產/綁住你的錢/又保有自主權的
就是保險。

資深藝人郭美珠出面淚訴遭到詐騙2000萬元血本無歸，據「自由時報」報導，她指控丁姓友人透過牽線與她熟識，後來開始慫恿她...

19/12/2018

身為『互聯網』『大數據』『AI智慧』浪潮來襲下的保險顧問，我們得儘早發展出"隨經濟"中的"隨渠道模式"：
整合客戶生活中所需的平台，成為客戶的智慧管家。

#隨經濟
#盧希鵬

二位20多年資歷保險業務主管有感而發地說，她們現在已轉往做財務規劃師，學習使用股票等多種金融理財工具攢錢，便不會被每月業績逼著只能一直賣保單維生。

19/12/2018

保險是很好的解決方案，但並不是唯一的解決方案。客戶關心的不會只有風險轉嫁、退休準備，還有成家、置產、創業.....等等生涯目標，
身為『互聯網』『大數據』『AI智慧』浪潮來襲下的保險顧問，我們得儘早發展出"隨經濟"中的"隨渠道模式"：
整合客戶生活中所需的平台，成為客戶的智慧管家。

(以下節錄)
【業務員告白／哪敢一直賣保單？資深保險業務員紛轉戰股市創收入】
二位20多年資歷保險業務主管有感而發地說，她們現在已轉往做財務規劃師，學習使用股票等多種金融理財工具攢錢，便不會被每月業績逼著只能一直賣保單維生。
她們一位是通訊處的主管級業務員，一位是半退休資深業務員，兩人都考上國際認證財務顧問師，也都異口同聲地跟記者說，如果我們沒有辦法真正關心保戶的家庭收入及財務狀況，他們的存款長期沒有變多或是更富有，而我們若一直請保戶每年都買保單轉嫁風險，其實是真正地幫助保戶提昇個人及家庭生活品質嗎？

#隨經濟
#盧希鵬教授

二位20多年資歷保險業務主管有感而發地說，她們現在已轉往做財務規劃師，學習使用股票等多種金融理財工具攢錢，便不會被每月業績逼著只能一直賣保單維生。

19/12/2018

對於保險顧問朋友而言，這是個憂喜參半的訊息：
喜的是『透過AI智慧』(平台or穿戴裝置)蒐集與投保人更貼身的『大數據』，可以打造出更符合客戶需求的保險商品；
憂的是『AI智慧』與『大數據』勢必取代掉各位不少環節，無論是銷售端或服務端。
各位保險顧問好朋友，當您滿心歡喜告訴客戶 貴公司耗費巨資結合"AI""數據""區塊鍊"相關新科技時，恐怕也要思考一下在新科技衝擊下您該如何因應？

#平台弱連結
#產壽險斜槓

產壽險拼投保率也拼服務口碑，大量運用區塊鏈、大數據、AI智能科技及數位平台，帶給保戶全新的科技體驗，火拼夥伴也擴及到學術界、醫界，各個使出渾身解數創新獨家。

15/12/2018

【好書推薦】
年薪千萬的業務員是怎麼做到的？
(21個經營鯨魚級客戶的銷售祕訣)
本書作者史蒂芬．哈維爾是《財富》（Fortune）雜誌50大企業顧問之一，縱橫業界超過三十年。他在諮商服務的過程中發現，絕大多數組織只知道用指標來衡量業務員的銷售能力，卻漏掉一個關鍵：頂尖的業務員到底做了什麼，才會那麼傑出？如何複製頂尖業務員的成功要素，提升銷售團隊的表現？
他親訪七個產業近兩百位年薪數十萬美元、甚至破百萬美元的超級業務員，歸納出21個銷售祕訣，成為他顧問生涯中最受歡迎的課程，吸引微軟、蘋果、三星集團等一流企業客戶取經，有效協助提升銷售。
鯨魚級客戶――是最有分量的客戶，他們是黃金。頂尖業務員不僅能辨識誰是鯨魚級客戶，更把80％的時間與心力花在前20％的大客戶身上，深入了解他們的需求、提供令人驚艷的服務，為自己與公司賺進最多錢。

如何晉升頂尖？本書將教你一步步有系統地落實業務工作的每個層面：
‧哪些技巧與成功有直接關連
‧如何與現有顧客建立關係
‧如何爭取新顧客
‧如何讓團隊幫你成功
‧什麼是阻礙達成銷售的路障
‧如何準備才能達成銷售目標
‧如何找出有意義的績效指標
‧如何有效管理每一天的行程

#平庸與頂尖的差別是有效的行動
#掌握鯨魚級客戶才能勝出

80％的業績來自20％的超級客戶！如何找出你的鯨魚級客戶？抓住他們的方法有何不同？指導微軟、蘋果等企業提升業績的專家公開祕訣，掌握超級業務員的心法，更有系統地強化你的銷售實力。