29/05/2026
14 травня 2026 року банківська спільнота підписала оновлену редакцію Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг.
Це не закон і не постанова, однак банки та інші надавачі платіжних послуг адаптуватимуть під нього свої внутрішні правила. На практиці це означає посилення фінансового моніторингу, уважніший аналіз операцій клієнтів та нові підходи до встановлення лімітів.
💡Що змінюється загалом
Банки активніше перевірятимуть:
— походження коштів;
— відповідність оборотів діяльності клієнта;
— зв’язки між ФОП, фізичними та юридичними особами;
— наявність документального підтвердження доходів;
— ознаки ризикової або нетипової фінансової поведінки.
Для клієнтів це може означати частіші запити банку на документи, пояснення щодо операцій та підтвердження джерел коштів.
1️⃣Фізичні особи
Для громадян зберігається ризик-орієнтований підхід. Якщо особа не може підтвердити джерела доходів, банк може встановити обмеження на перекази.
Орієнтовні ліміти:
— для клієнтів високого ризику — до 50 тис. грн/міс;
— для клієнтів низького або середнього ризику — до 100 тис. грн/міс.
З вересня 2026 року контроль може поширюватися не лише на перекази між фізособами, а й на платежі на користь ФОП та юридичних осіб.
2️⃣ФОП
Для підприємців банки посилять аналіз ділової активності за рахунками.
Особливу увагу можуть привертати:
— різке зростання оборотів;
— велика кількість платежів від різних контрагентів;
— нетипова активність для заявленого виду діяльності;
— значні обороти при майже нульових залишках;
— багато дрібних переказів від фізичних осіб;
— “дроблення” платежів або регулярні перекази круглими сумами.
Такі ознаки можуть сприйматися банками як ризик транзитних операцій, прихованої бізнес-активності або спроби обійти фінмоніторинг.
Можливі ліміти для ФОП підвищеного ризику
Через 3 місяці після оновлення Меморандуму можуть застосовуватися такі орієнтири:
— ФОП 1 групи - до 600 тис. грн/міс;
— ФОП 2 та 3 груп - до 3 млн грн/міс.
Через 6 місяців ліміти можуть стати жорсткішими:
— ФОП 1 групи - до 400 тис. грн/міс;
— ФОП 2 та 3 груп - до 1 млн грн/міс.
Водночас це не означає автоматичне обмеження для всіх. Банки оцінюватимуть ризики індивідуально: з урахуванням історії рахунку, виду діяльності, податкової поведінки та наявності підтвердних документів.
3️⃣Пов’язані компанії та ФОП
Окрема увага - бізнес-структурам, де одночасно працюють ФОП і юридичні особи.
Банк може розглядати їх як пов’язану групу, якщо бачить:
— спільну адресу, сайт або точку продажу;
— спільних власників, директорів, бухгалтерів чи довірених осіб;
— єдину бізнес-модель;
— регулярні перекази між ФОП і компаніями;
— розподіл виручки між різними суб’єктами.
У такому випадку ризики можуть оцінюватися не окремо по кожному рахунку, а по групі загалом.
4️⃣Юридичні особи
Для юросіб банки посилюватимуть перевірки, якщо є ознаки підвищеного ризику: непрозорі бенефіціари, невідповідність оборотів звітності, нетипова активність або зв’язок із тіньовою економікою.
Банк може аналізувати фінансову звітність, договори, штатну чисельність, відкриті дані та рух коштів в інших установах.
Для юросіб підвищеного ризику також можуть застосовуватися ліміти:
— орієнтовно з серпня 2026 року - до 5 млн грн/міс;
— орієнтовно з листопада 2026 року - до 2 млн грн/міс.
🎯Висновок
Оновлений Меморандум посилює роль банків у фінансовому контролі. Тепер банки дедалі частіше оцінюватимуть не лише окремий платіж, а й загальну логіку діяльності клієнта.
Бізнесу варто заздалегідь подбати про прозору структуру платежів, коректні договори, підтвердження походження коштів та відповідність оборотів реальній діяльності.
📌 Зберігайте допис, щоб повернутися до основних лімітів і критеріїв ризику.
Підписуйтесь - публікуємо важливі податкові та фінансові зміни для бізнесу.
