09/02/2020
Para poder manejar el riesgo de una agencia de envío de dinero según las regulaciones del BSA es necesario establecer políticas y procedimientos y asegurarnos que estas se cumplen por todos los empleados que manejan transacciones relacionadas al MSB. Una agencia de envío de dinero, al igual que cualquier otro MSB, debe establecer un programa de antilavado de dinero sólido para identificar, medir, monitorear y controlar adecuadamente sus riesgos. El no cumplir con estos elementos básicos de la industria, puede conllevar sanciones contra la agencia y sus dueños.
Para ayudar a los comercios a manejar adecuadamente las regulaciones de la industria, el BSA creó los 4 pilares básicos que rigen los MSB:
1) Manual del Programa de Cumplimiento de Antilavado de Dinero (AML) - El BSA requiere que todos los MSB establezcan y mantengan un programa de AML efectivo y por escrito. Razonablemente diseñado para evitar que el MSB se use para facilitar el lavado de dinero y el financiamiento de las actividades del terrorismo. Debe establecer procedimientos y controles de AML efectivos.
2) Nombramiento de un Oficial de Cumplimiento - Es importante que la agencia tenga un Oficial de Cumplimiento nombrado en Propiedad. Este debe conocer todas las regulaciones de la industria, así como los procedimientos de la agencia y validar diariamente el cumplimiento de estos.
3) Adiestramiento de Empleados - Cualquier empleado del comercio que tenga la responsabilidad de manejar transacciones de cualesquiera de los servicios de MSB, está obligado a tomar adiestramiento de fraude, lavado de dinero, actividad sospechosa, y las consecuencias de no cumplir con las regulaciones del BSA entre otros temas.
4) Revisión Independiente - La Revisión Independiente debe proporcionar una evaluación justa e imparcial de cada uno de los elementos requeridos del Programa Contra el Lavado de Dinero de la agencia, incluidas las políticas, los procedimientos, los controles internos, las funciones de registro y de informes y la capacitación relacionados con el BSA.
No es complicado cumplir con estos requisitos y son muchos los problemas que puedes evitarte.
