Guy Berthol Tegueu, Los Ranchos de Albuquerque, NM (2026)

06/04/2026

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AVANT D'OUVRIR TA POLICE IBC, IL Y A 7 QUESTIONS QUE TU DOIS T'ÊTRE POSÉES.

Pas par formalité. Pas pour "faire ton devoir". Parce que ces 7 questions, ce sont exactement celles qui font la différence entre une police IBC bien conçue qui te servira 40 ans — et un contrat mal structuré qui va te coûter cher en frais d'opportunité pendant des décennies.

Dans cet épisode-pont entre la Phase Foundation et la Phase Application de Banking Class, Eduardo te donne la check-list complète à valider AVANT de t'engager. C'est l'épisode que tu envoies à ton meilleur ami quand il commence à s'intéresser sérieusement à l'IBC.

🔹 Au programme — les 7 questions :
- Question 1 : Pourquoi exactement tu veux ouvrir une police IBC ? (et si tu ne sais pas répondre, attends.)
- Question 2 : Quelle est ta vraie capacité à payer la prime sur 5, 10, 20 ans ?
- Question 3 : Ton conseiller est-il certifié NNI — ou il "vend" juste de l'assurance qu'il appelle IBC ?
- Question 4 : La compagnie que tu envisages a-t-elle l'historique de dividendes minimal pour mériter ton engagement ?
- Question 5 : La conception de ta police inclut-elle vraiment l'overfunding, les PUA, le bon ratio base/PUA ?
- Question 6 : Comprends-tu vraiment ce que tu vas faire de ta valeur de rachat dans les 5 prochaines années ?
- Question 7 : As-tu un plan de discipline pour te rembourser toi-même quand tu emprunteras sur la police ?

⚠️ Ce que cet épisode change pour toi
À la fin de l'épisode, tu auras une grille mentale claire que tu pourras appliquer avant N'IMPORTE QUEL RDV avec un conseiller IBC. Tu sauras détecter les mauvais signaux, poser les bonnes questions, et arriver avec un dossier de réflexion solide.

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▬▬▬▬▬▬▬▬ CLAUSE DE NON-RESPONSABILITÉ ▬▬▬▬▬▬▬▬
Les informations de cette vidéo sont à titre informatif et éducatif uniquement. Elles ne constituent pas des conseils professionnels, financiers ou juridiques. Avant toute décision d’investissement ou de lancement de business, consultez un professionnel qualifié. Les auteurs déclinent toute responsabilité pour les pertes ou dommages résultant de l’utilisation des informations fournies. Les résultats peuvent varier et ne sont pas garantis. Toute action basée sur le contenu de cette vidéo est à vos propres risques. Cette vidéo peut contenir des liens affiliés. En visionnant cette vidéo, vous acceptez ces conditions.

The Infinite Banking Concept® est une marque déposée d'Infinite Banking Concepts, LLC. Mon Patrimoine LLC et les autres entreprises mentionnées ici sont indépendants et ne sont pas affiliées, sponsorisées ou approuvés par Infinite Banking Concepts, LLC.

06/03/2026

Il a construit une fintech pendant 8 ans. 80 employés. 10 pays. L'une des références du paiement en Afrique francophone.

Personne n'en parle.

Idriss Marcial MONTHE est probablement l'un des entrepreneurs le plus sous-coté de l'écosystème fintech africain francophone. Pas de grande com. Du travail, du terrain, et des résultats.

En septembre 2024, il annonce son exit de CinetPay.

Pas pour souffler. Pour recommencer.

Il a vendu 100% de ses parts — pas juste pour le cash. Pour éviter une clause de non-concurrence qui l'aurait empêché de faire ce qu'il voulait vraiment construire ensuite.

Ce projet, c'est Jèko.

Une application dédiée aux commerçants en particulier ceux du secteur informel africain — ce secteur qui représente 80% de l'économie du continent et que les banques ne savent toujours pas servir.

Il y a une chose qu'il m'a dite dans cet épisode que je n'arrivais pas à sortir de la tête en rentrant chez moi :

« La banque connaît l'argent de son client. Pas son client. »

C'est exactement ce que Jèko veut changer. Et avec +30% de croissance mensuelle sur les transactions, la traction est déjà là.

Dans cet épisode de Débrouillard, Idriss parle de choses que les entrepreneurs évitent souvent :

→ La vraie mécanique d'un exit réussi — les 3 scénarios, ce qu'on ne dit pas
→ Le jour J : amertume, tristesse, et joie en même temps
→ Pourquoi anticiper son exit dès le jour 1
→ Comment gouverner une startup pour ne pas revivre les erreurs du passé
→ L'IA sur le terrain en Afrique — pas la théorie, la réalité

https://youtu.be/YHRUOkcuzWo

05/29/2026

Saviez-vous que les gouvernements et les banques sont les premiers à recevoir votre argent, avant même vous ? Au Canada, vous payez des taxes sur de l'argent déjà taxé. Il est temps de changer votre approche pour bâtir une richesse générationnelle.

05/29/2026

Il est arrivé au Canada sans parler français. Et le système l'a avalé tout cru : 30 000 $ de dettes accumulées au Canada

Cartes de crédit, lignes de crédit — avant même de comprendre comment le système fonctionnait vraiment.

Aujourd'hui, Eduardo Melhado Castillo est certifié NNI — possiblement le seul praticien IBC hispanophone au Québec.

Voici ce que personne ne t'a dit sur l'argent quand tu es arrivé ici.

Dans nos familles latines et francophones, parler d'argent c'est mal élevé. On hérite du tabou. On fait confiance au banquier du coin ou à l'oncle qui "s'y connaît". Et on perd des années sans le savoir.

Eduardo l'a vécu. MLM. Éléphant bleu. Dettes. Et un jour, une connexion LinkedIn qui a tout changé.

Ce qu'il m'a dit sur Mon Patrimoine qui m'a arrêté net :

« La première personne qui te conseille au Canada, c'est ton banquier ou ton oncle. Aucun des deux n'est qualifié. »

En 3 ans avec l'IBC, il a effacé ses 30 000 $ de dettes en se payant à lui-même — à la place de payer les banques.

Aujourd'hui il fait la même chose pour les communautés francophones et hispanophones à Montréal.

Son message aux immigrants ambitieux de 25-30 ans est dans l'épisode. Et il est concret.

https://youtu.be/F08CyzT3X-M

05/29/2026

Partie du Cameroun pour la France avec peu d'attentes, j'ai cherché l'impact dans l'entreprise. La réalité d'EY ne correspondait pas à ma vision dynamique. J'ai sauté le pas du salariat pour l'indépendance, une décision qui s'est avérée payante. Aujourd'hui, je m'intéresse à l'IA, cette technologie qui peut nous apprendre à nous utiliser.

05/29/2026

Elle voulait faire Polytechnique. Elle a raté le concours...

Elle s'est retrouvée en stats — parce que c'était gratuit et qu'il n'y avait pas de physique.

Aujourd'hui elle enseigne à l'ENSAI et à Université Paris Dauphine- PSL, accompagne les plus grandes banques françaises en data et en IA, et s'est fixé un objectif : former un million de personnes avec LDA Advisory

Ce que Natacha NJONGWA YEPNGA m'a dit dans cet épisode de Débrouillard m'a arrêté net :

« C'est pas le sujet qui est intéressant. C'est la personne qui rend le sujet intéressant. »
« Le code, c'est le français. C'est votre langue maternelle. »
« La différence entre ceux qui réussissent et les autres, c'est la capacité à passer à l'action rapidement. »

Elle a lancé LeCoinStat en 2021 — pas pour faire du business. Pour s'obliger à parler. Elle était timide.

Elle a démissionné en janvier 2024. Premier client en février. Mission de 2 ans et demi.

On voit la vidéo à 100 000 vues. On voit pas le 24 décembre où elle étudiait pendant que ses amis faisaient la fête.

https://youtu.be/bmNMymKQAFY

Le coin stat

05/28/2026

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« C'EST COMBIEN MINIMUM POUR DÉMARRER ? »
« JE PEUX METTRE 200$ PAR MOIS, C'EST SUFFISANT ? »
« FAUT METTRE 10 % DE MON REVENU, C'EST ÇA ? »

Ce sont les questions que tu te poses probablement depuis 9 épisodes. Et c'est NORMAL — c'est la question la plus pratique que tout le monde finit par se poser avant d'agir.

Mais voici le problème : il n'y a pas UNE réponse universelle. Il y a UNE méthode pour TROUVER la bonne réponse pour TOI. Et cette méthode, personne ne te l'explique vraiment en français.

Dans cet épisode 10 de Banking Class, Eduardo, conseiller certifié par le Nelson Nash Institute, démonte les fausses règles qui circulent partout (les "10 % de ton revenu", les "minimum 500$ par mois", les "il faut au moins 10 000$ par année") et te donne la VRAIE méthode de calibrage — celle qu'on utilise en RDV pour calculer le montant juste pour ta situation.

🔹 Au programme :
- Pourquoi le pourcentage de revenu est une mauvaise référence (et ce qu'il faut regarder à la place)
- Les 4 chiffres réels qui déterminent ton montant optimal de prime
- Comment Nelson Nash répondait lui-même à cette question (et pourquoi c'est plus subtil qu'on le pense)
- Le piège du "j'en mets le plus possible" — pourquoi sur-fonder peut être contre-productif
- Le piège du "je commence petit pour tester" — pourquoi sous-fonder retarde l'IBC de 5 à 10 ans
- Comment ajuster ta prime dans le temps selon l'évolution de ta vie professionnelle et familiale

⚠️ Ce que cet épisode ne fera PAS
On ne te dira PAS « mets 487$ par mois ». Ce serait irresponsable. Chaque situation nécessite une analyse personnelle. Mais à la fin de l'épisode, TU sauras quels 4 chiffres réunir avant ton prochain RDV avec un conseiller — pour qu'on calibre ensemble la prime juste pour TOI.

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05/26/2026

On pense souvent que l'indépendance financière nous donne le contrôle, mais elle est souvent conditionnée par des règles externes. Le vrai problème ? On transfère notre capital au lieu de le diriger vers nous, et quelqu'un d'autre profite des coûts. L'Infinite Banking Concept, c'est intégrer une police d'assurance vie entière participante à vos outils financiers, pas une formule magique.

05/26/2026

L'IBC n'est pas une stratégie financière. C'est une idéologie.

C'est la première chose que Simon-Pierre Gingras m'a dite avant même qu'on commence à enregistrer.

Et c'était une de ses conditions pour accepter l'invitation.

Dans notre dernier épisode de Mon Patrimoine, il n'est pas venu parler de chiffres. Il est venu parler de philosophie.

Voici ce qui m'a le plus marqué :

→ La différence entre indépendance financière et souveraineté financière. L'indépendance, c'est une permission. La souveraineté, c'est le contrôle. Ce n'est pas la même chose.
→ La réserve fractionnaire expliquée simplement. Les banques prêtent de l'argent qu'elles n'ont pas. L'assureur, lui, ne prête que de l'argent réel qu'il possède. L'IBC ne participe donc pas à l'inflation monétaire.
→ Le masque à oxygène financier. Dans un avion, on te dit de mettre le tien avant d'aider les autres. En finances, personne ne t'a dit ça.
→ Paul Atkins, nouveau président de la SEC, a déclaré 54 polices d'assurance-vie. Il vaut 327 millions. Il a les meilleurs conseillers au monde. Ce n'est pas un hasard.

Praticien certifié NNI depuis cinq ans, Simon-Pierre est l'un des défenseurs les plus cohérents du concept dans l'espace francophone.

https://youtu.be/vEsPyJSzv5I

05/25/2026

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ÉLIMINER TES DETTES, OUI. MAIS PAS À N'IMPORTE QUEL PRIX.

Quand quelqu'un te dit "rembourse ton hypothèque le plus vite possible", il oublie une chose essentielle : chaque dollar que tu mets dans le remboursement, c'est un dollar que tu ne peux PLUS utiliser. Tu transformes ton argent liquide en équité illiquide. C'est ce que Nelson Nash appelle "tuer ton argent pendant qu'il pouvait encore travailler pour toi".

Dans cet épisode 9 de Banking Class, John Doornenbal — mentor au Nelson Nash Institute, responsable des conseillers certifiés chez Loop Capital, 20+ ans dans les services financiers — t'explique l'approche IBC face aux dettes : comment éliminer stratégiquement tes prêts, hypothèques, marges de crédit, SANS sacrifier la liquidité dont tu auras besoin demain.

🔹 Au programme :
- La distinction entre "bonne dette" et "mauvaise dette" selon Nash — et pourquoi cette distinction commune est en partie fausse
- Pourquoi rembourser une hypothèque à 4 % avec ta valeur de rachat à 5 % peut quand même être gagnant
- Le concept de "velocity of money" — la vitesse de circulation de ton argent
- Comment réorienter une marge de crédit existante vers une stratégie IBC sans tout casser
- Le cas type : un couple, hypothèque 350 000$, deux voitures financées — l'approche IBC versus l'approche bancaire traditionnelle
- Pourquoi les "snowball" et "avalanche" méthodes classiques de remboursement passent à côté du point

⚠️ Pourquoi cet épisode change ta vision
La majorité des francophones traitent leurs dettes en silos — hypothèque d'un côté, prêt auto de l'autre, marge de crédit séparément. L'IBC propose une approche INTÉGRÉE où ta valeur de rachat devient le centre de gravité de toute ta vie financière. C'est cette intégration qu'on déconstruit ce soir.

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06/04/2026

06/03/2026

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05/29/2026

05/29/2026

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05/26/2026

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