TVE - the Vietnam ÉLITE Consulting

30/07/2022

"VIB introduces Vie – the first virtual financial expert in Vietnam.
With a mission to be one of the most innovative and customer-centric banks in Vietnam, VIB has just introduced the first virtual finance expert in the banking industry named Vie. Vie carries all outstanding qualities of a professional, dynamic and intelligent financial expert. Supported by many leading technologies, Vie will increasingly understand customers to bring the best products and services in the future."

Cách tiếp cận có vấn đề, launch từ ngày 12.7 nhưng cho tới thời điểm hiện tại chưa có 1 cú nổ lớn nào. Nghĩa là sản phẩm không approachable.
Theo như quảng cáo, thì tích hợp công nghệ không khác gì một sale tại quầy, tuy nhiên làm sao để Vie tiếp xúc với khách hàng (mà còn thuận lợi hơn rất nhiều vì không ai xa rời điện thoại của mình cả) như một sale tại quầy thì cần phải xem xét lại.
Cả hai điều này Vie sẽ phải học tập Duolingo.

VIE LÀ AI - VIE X VIB | OFFICIAL MUSIC VIDEO Chính thức ra mắt Vie - Chuyên gia tài chính ảo đầu tiên tại Việt Nam.Hành trình chi tiêu sắp tới của bạn cùng t...

28/07/2022

Even though the application of in has been often seen in banking as a menace, banks would need to invent it had it not existed - to rephrase Voltaire. Let’s take a look.

Within the last 10 to 15 years has transformed from a monolithic, closed-loop set-up of vertically integrated static products to a technology-first, API-based business. To understand the level of disruption that has taken place, one has only to juxtapose the lengthy, manual, paper-burdened process of applying for a consumer loan a decade ago to today’s instant check-out experience of glossy apps running on the cloud 24/7 and being interconnected with all kinds of adjacent offerings, from to insurance.

Despite some (notable) exceptions, most of the as of late has come (or at least started) from new agile players, the so-called FinTechs, on the back of the (partial) decoupling of FS offerings from outdated rails and banking infrastructure, which - unrestrained by old legacy systems - has put a new emphasis on the importance of the user interface.

In this changing landscape, incumbent banks have faced pressure to continuously upgrade their digital capabilities to cater for evolving customer expectations. Not all of them have adjusted and depending on geography and market specifics the landscape may vary, but had it not been for this pressure most would have still stayed in their complacency bubble.

At the same time the rapid rise of a connected digital has redefined the competition landscape in two major ways:
— Mass personalization and always-on digital services have triggered a change in customer expectations around banking with customers increasingly taking for granted the seamless check-out experience found on BigTech offerings
— The platform economy has taken center stage as the business model of the future globally, meaning that the fiercest competition is no longer coming from the inside of the industry but rather from adjacent segments or even from the outside

In such an environment, technology is – ironically enough – the banks’ best bet to go on the offensive. Whether this translates into dedicated internal innovation teams, the orchestration of own ecosystems, the creation of vendor-specific marketplaces, or the employment of the Banking-as-a-Service model for renting licensing capabilities and infrastructure, the opportunities abound. And most of the times, incumbents choose either to have FinTechs on their side as their trusted partners or to adopt -like agile structures within their corporate environments as a way of boosting innovation. Nevertheless, it is implementation that will draw the line between the ones who make it and those who don’t.

Opinions: Mr.Kriaris, graphic source: NayaOne & Whitesight, Open Innovation in the Financial Services Sector

19/07/2022

Hành trình Cảm Xúc:
Rất nhiều bài viết công nhận rằng cafe tại Starbucks, trừ việc phù hợp với phong vị nhạt nhẽo của người Mỹ, thì đều duy trì ở mức rất trung bình, thậm chí không phù hợp với văn hóa cafe nặng đô tại các quốc gia châu Âu hay thậm chí VN.
Starbucks để trở thành hệ thống cafe thành công nhất hiện nay phụ thuộc vào việc bán không gian, chứ không phải bán đồ uống. Starbucks được gọi là "third place" - chỗ thứ 3 giao thoa giữa nhà và nơi làm việc, nơi khách hàng làm những công việc chẳng phải là job cũng chẳng phải việc nhà.

Starbucks không cạnh tranh với quán cafe khác, Starbucks đứng 1 mình 1 thị trường bởi các bạn nghĩ từ đó đến giờ có chỗ nào ngồi chill với công việc yêu thích?
Starbucks có tạo ra 1 living pattern mới hay không?

Tiếp đến, Hadilao là quán lẩu hot nhất gần đây, sử dụng truyền thông rất hiệu quả khi mặc dù có phốt về chất lượng nhưng vẫn đông khách bình thường nhờ trend: sinh nhật, ghép trái tim với nhân viên, múa mì, mở sau 10h đêm, nấu cháo, cơm trộn.... blabla mình cũng không biết trong tương lai còn nghĩ được ra trò gì thêm nữa. Các hiệu ứng mang lại cực kỳ tích cực, gây chú ý và thu hút cho người trẻ GenZ (Gen MLOPQ như mình còn bị hút nói gì các em).

Vậy câu hỏi đặt ra là trong hằng hà sa số với những chất lượng sản phẩm có đặc tính na ná tương tự nhau, điều mất chốt chính yếu để 1 sản phẩm thành công trên thị trường là gì?
Chính là hành trình chạm đến cảm xúc của khách hàng. Muốn thực hiện được cả hành trình, mỗi sản phẩm hoặc mkt hoặc sale phải tìm được mỗi điểm chạm touchpoint chính xác của khách hàng.

Khi cảm xúc đủ lượng và đủ chất, sẽ tạo ra thành một văn hóa.

18/07/2022

Làm một người Manager, anh chị phải có đủ lòng bác ái.

Tình cờ đọc được bài cùa anh Minh Thảo Trịnh bên HDBank, liệt kê chính xác nỗi sợ của sale mà bản thân mình đã từng đối mặt, nghĩ ngợi thêm về vài điều khác.
Trước hết ở vấn đề sale, trong cuốn "A neuroscientist reveals how to think differently" (tình cờ đọc khi làm Reading IELTS Cam 12-vô tình sau này trở thành cẩm nang sống) thì xin phép trích tiếng eng: "Fear is a major impediment to thinking like an iconoclast and stops the average person in his tracks. There are many types of fear, but the two that inhibit iconoclastic thinking and people generally find difficult to deal with are fear of uncertainty and fear of public ridicule"
Mặc dù từng tự mãn là một đứa mặt dày không ngại sóng gió, không ngại bị ridiculed hay k bao h có fear of uncertainty, mình vẫn mắc tất cả những lỗi đấy và có chuyển giao nỗi sợ bằng cách thuê telesale outsource lọc số giùm mình trong những ngày đầu tiên.

VIB có 2 tháng thử việc cho sale.
Bảng dưới mô tả khả năng được nhận vào làm việc chính thức của 1 nhân viên thử việc tại VIB mô phỏng theo Lý thuyết Cân bằng của Prof John Nash (cũng vô tình xem được trong phim A beautiful mind và bắt gặp trong bài nghiên cứu của Mr Th).
Lý thuyết chỉ rõ: The Nash equilibrium is a decision-making theorem within game theory that states a player can achieve the desired outcome by not deviating from their initial strategy.In the Nash equilibrium, each player's strategy is optimal when considering the decisions of other players. Every player wins because everyone gets the outcome they desire.
Ngắn gọn lại có nghĩa là cả hai đối phương cần phải không đc xa lệch mục đích ban đầu của mình và cân nhắc kỹ lưỡng lựa chọn của đối phương còn lại để đạt được kết quả tối ưu nhất. Trong TH này, kết quả lý tưởng nhất là nhân viên có thể được qua thử việc tại VIB, sếp của VIB thì tiếp nhận được 1 nhân viên mới có tiềm năng. Lý do bởi vì sếp hiểu nhân viên muốn qua thử việc, nhân viên hiểu sếp cần người, cả hai đều lựa chọn kỳ vọng nhân viên vượt qua 2 tháng, có nghĩa là không mặc kệ.

Thật ra lý thuyết giúp mô phỏng hình dung, giải thích ở khía cạnh logic học còn thực tế sẽ có nhiều phương sai ở góc độ lớn hơn. Ví dụ nội lực của mình lớn, mặc dù TH đạt điểm cân bằng, không được rơi vào điểm lý tưởng hai bên chung kỳ vọng nhưng vẫn được nhận ở lại.
Tuy nhiên, đặt mình vào vị trí là một manager mới, đối diện với staff giống mình lâu lâu trước đây, bừng tỉnh khi đọc bài viết về nỗi sợ của anh Minh Thảo, quán chiếu lại sự việc, tự hỏi tại sao trong phút giây mình lại quên đi kỳ vọng của nhân viên ấy là được đi làm và cống hiến, cũng như kỳ vọng của công ty là có được nhân viên gắn bó?
Và không phải ai cũng là người may mắn để cứng rắn như mình.

Do lòng chưa đủ bao dung, tri thức chưa đủ rộng nên phải áp dụng lý thuyết của John Nash. Người thật sự có tầm luôn tiếp nhận sự việc bằng lòng bác ái, nội lực lớn như vầng Thái Dương vậy.

17/07/2022

from Mr. Panagiotis Kriaris, expert in Fintech
From the Starbucks app to pay coffee, to ride-sharing apps like Uber or Lyft, to merchant lending propositions in platforms like Shopify or to the PayLater phenomenon, the evolution of has been spectacular. Let’s take a look.

Embedded finance is about incorporating into non-FS offerings, propelled to the fore by the dominance of digitization and by changing customer preferences that call for seamless, all-encompassing customer journeys.

Two main triggers are behind the increasing popularity and traction of embedded finance:

— The fact that companies of any size and type can integrate financial services offerings in their end-to-end flow in a remarkably easy and flexible way using on-demand servicing and pay-as-you-go pricing

— The opportunity to combine new revenue and growth sources with customer retention incentives

And of course, there is an enormous business case potential: according to a wide-spread estimate by Simon Torrance, the insurance, lending and embedded finance opportunity combined, will surge to USD $7.2 trillion by 2030.

In terms of evolution and timing, the combination of a few factors has played an especially important role in allowing this new business model to thrive: 1) the unbundling of financial services, brought about by advances in , deregulation and the revolution 2) the decoupling of the customer experience from infrastructure as a result of the widespread use of APIs 3) the ascent of the platform model as the dominant business model of the open economy.

Going forward the future for the rising embedded finance industry seems brighter than ever: research by Salesforce suggests that within five years embedded finance will be mainstream with 35% of customers’ product acquisitions expected to be made in a non-financial context. Beyond financial services embedded finance will particularly change the fate of retail & ecommerce, automotive, healthcare, travel & hospitality and of course platforms and marketplaces. A new business world is in the making.

Graphic source: Finch Capital & Stripe (The Rise of Embedded Finance)