10/06/2019
CÁC ĐIỀU CẦN NÊN LÀM VÀ NÊN TRÁNH ĐỂ BẢO ĐẢM AN TOÀN KHI GỬI TIẾT KIỆM NGÂN HÀNG
🔐 Vấn đề an toàn tiền gửi là câu chuyện không mới, nhưng thời gian gần đây đã trở thành đề tài "nóng" khi xuất hiện một số vụ việc tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng "bỗng dưng biến mất". Hệ lụy là tâm lý người gửi tiền chịu tác động tiêu cực, trong khi uy tín của ngân hàng giảm sút.
👉 Rủi ro lớn nhất chính là con người
Vụ việc gây xôn xao mới đây là vụ mất 245 tỷ đồng tiền gửi của khách hàng Chu Thị Bình xảy ra tại Eximbank khi bị Lê Nguyễn Hưng, nguyên Phó giám đốc Eximbank - Chi nhánh TP.HCM (đã bỏ trốn ra nước ngoài) lừa đảo chiếm đoạt. Khách hàng này vẫn giữ các sổ tiết kiệm của Eximbank, nhưng số tiền trên đã "không cánh mà bay".
Đây rõ ràng là lỗi chủ quan vì “rủi ro đạo đức” - một trong số các rủi ro trọng yếu của bất kỳ ngân hàng nào. Qua tất cả những vụ việc nêu trên cho thấy, sai phạm cố ý của chính cán bộ ngân hàng là một nguyên nhân thường trực gây nên hậu quả rủi ro từ các giao dịch tiền gửi.
Vì thế, các ngân hàng không thể lơ là yếu tố này và chỉ có thẳng thắn nhìn nhận đây là một nguy cơ tiềm ẩn, thì việc quản lý rủi ro mới có hiệu quả.
👉 Là khách hàng thì không được chủ quan
Ngoài ra, trong những vụ việc mất tiền trên, cũng có phần chủ quan của khách hàng VIP khi giao phó toàn bộ tài sản của mình cho cán bộ ngân hàng hoặc cứ ký khống giấy tờ. Nhiều khi việc giao dịch đều được thực hiện ngoài Ngân hàng và vì quá tin tưởng nên chỉ giao tiền cho một người và cũng không gọi điện lên ngân hàng yêu cầu cử cán bộ, mà khi có nhu cầu lại gọi trực tiếp số điện thoại cá nhân của nhân viên ngân hàng.
Một điểm đáng chú ý khác là khách hàng tuyệt đối không nên ký sẵn chứng từ chưa có nội dung. Cụ thể, khi làm thủ tục gửi tiền hoặc rút, chuyển tiền, trong bất cứ trường hợp nào, khách hàng cũng không được ký vào các tờ giấy trắng.
Với các mẫu giấy trắng đã có chữ ký của khách hàng, nhân viên ngân hàng vẫn có thể điền thông tin vào đó nhằm rút tiền của khách hàng theo nhiều cách khác nhau, thậm chí tin nhắn rút tiền cũng không được gửi đến số điện thoại mà khách hàng đã ký, vì có thể đã có sự thông đồng tại các bộ phận khác nhau.
👉 Sử dụng đầy đủ các dịch vụ theo dõi giao dịch gửi rút tiền
Để nhận tin nhắn khi gửi tiền, khách hàng nên đăng ký dịch vụ thông báo SMS khi có biến động tài khoản. Ngoài ra, khi nhận được các sao kê tài khoản qua email, khách hàng không nên bỏ qua, mà cần đọc để kiểm tra. Các sao kê tài khoản, sao kê thẻ… đều thể hiện chi tiêu hoặc biến động số dư tài khoản trong tháng.
Đặc biệt, khách hàng không nên vào các trang web lạ và có tính bảo mật kém trên máy tính hoặc điện thoại. Đã có không ít cảnh báo về việc các đối tượng xấu lập giả trang web ngân hàng để lừa khách hàng khai báo thông tin cá nhân, sau đó trục lợi.
Nguồn: Theo TS-LS. Bùi Quang Tín, Giảng viên Khoa Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM