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28/10/2026

Una regola che arriverà nel 2027 non può fermare chi deve incassare oggi 💡

Il 19 ottobre l'EPC ha annunciato SCARLET, lo schema europeo pensato perché i prestatori di servizi di pagamento accettino l'EUDI Wallet (il portafoglio europeo di identità digitale) nell'autenticazione dei clienti. Il rulebook, però, è atteso a dicembre 2027.

Poco prima, il 30 settembre, l'AMLA (l'autorità europea antiriciclaggio) ha chiuso il report sulle norme tecniche dell'art. 28(1) AMLR: l'EUDI Wallet si può usare nell'onboarding a distanza, ma resta l'obbligo di autenticare e validare gli attributi, integrando quelli mancanti.

Tradotto: un'identità di livello "high" non diventa automaticamente autenticazione forte conforme. Sono due piani diversi.

Per questo in IBANWAY teniamo separati tre blocchi: identità, autorizzazione del pagamento e responsabilità tra le parti. Se cambia una regola, il resto continua a funzionare e chi vende non riscrive l'integrazione ogni volta.

Nei vostri progetti, quanto pesa l'incertezza normativa sulle scelte tecniche?

Per maggiori approfondimenti leggi il post su fintechinsights.eu

27/10/2026

Il bollo, la multa, la mensa scolastica: i pagamenti verso la Pubblica Amministrazione sono la palestra più sottovalutata dei pagamenti da conto a conto. 🏛️

Fabrick ha annunciato l'introduzione del Pay by Bank sui pagamenti pagoPA, direttamente da home banking e mobile banking. Lo riportano AziendaBanca e Pagamenti Digitali.

Tradotto: apri l'app della tua banca, scegli di pagare e l'importo parte dal conto, senza digitare il numero di una carta.

Per noi conta più di quanto sembri. L'A2A (account-to-account, il pagamento diretto da conto a conto) in Italia ha un problema di abitudine, non di tecnologia. E l'abitudine si costruisce dove i volumi sono enormi e ricorrenti: i pagamenti verso la PA lo sono.

Chi paga il bollo dal conto oggi, domani riconosce lo stesso gesto al checkout di un e-commerce o alla cassa del supermercato.

Secondo voi un cittadino abituato a pagare la PA dal conto accetta più facilmente il pay-by-bank in negozio? 🤔

Per maggiori approfondimenti leggi il post su https://www.fintechinsights.eu

26/10/2026

Il 21 ottobre un agente AI ha saldato fatture fornitore senza che nessuno aprisse un portale. 🤖

Non è una demo: Visa ha annunciato tre nuove funzioni per i pagamenti business e, con BILL e Billtrust, ha avviato un pilot live in cui agenti autorizzati pagano le fatture senza login manuale (Visa Newsroom, 21 ottobre 2026).

Poi c'è il dato che ci ha fatto riflettere: l'89% dei consumatori userebbe un agente AI per fare acquisti, ma solo il 29% gli lascerebbe chiudere il pagamento (TechTrendsKE, 25 ottobre 2026).

È lo stesso scarto che vediamo nei progetti: la tecnologia arriva prima della governance. Il punto non è far pagare la macchina, è dimostrare chi ha autorizzato cosa: tetti di spesa, token legati alla singola transazione, tracce ricostruibili.

E in Italia il contesto pesa: secondo un'elaborazione FABI su dati della Polizia Postale, nell'ultimo anno truffe online e frodi informatiche hanno sottratto 269 milioni di euro, +17,4% sull'anno precedente, con i deepfake come fronte nuovo (Arena Digitale, 23 ottobre 2026).

Per chi incassa, la fiducia diventa funzione di prodotto, non solo compliance.

A un agente che paga dareste un tetto per transazione, una lista chiusa di fornitori o un'approvazione umana su ogni importo?

Per maggiori approfondimenti leggi il post su fintechinsights.eu

24/10/2026

Il 19 ottobre l'European Payments Council ha annunciato SCARLET. Nome tecnico, questione molto concreta 👀

È il rulebook per accettare in modo interoperabile l'EUDI Wallet (il portafoglio europeo di identità digitale previsto da eIDAS 2) quando serve autenticare un pagamento. Via libera del Board il 24 settembre 2026, consultazione nell'estate 2027, primo rulebook a dicembre 2027. Una versione 1.1 estenderà il perimetro al PSR, con requisiti attesi tra 2028 e 2029.

Perché serve? L'EPC conta oltre 3.000 PSP e più di 27 wallet provider tra UE e SEE: senza regole comuni, ogni integrazione diventa un progetto a sé.

La domanda che ci portiamo a casa però non è tecnica, è contrattuale: quando l'autenticazione passa dal wallet di un terzo, chi risponde della frode? Chi incassa alla cassa o nel carrello online vuole saperlo prima, non dopo.

Nei vostri progetti la responsabilità sull'autenticazione è già scritta nei contratti o resta una zona grigia?

Per maggiori approfondimenti leggi il post su fintechinsights.eu

23/10/2026

Il 13 giugno 2024 la Banca d'Italia ci ha concesso la licenza di Istituto di Pagamento. Tre cose che abbiamo imparato da allora 👇

L'identità è prodotto, non solo compliance: ogni utente che si blocca in verifica è un abbandono, esattamente come un carrello lasciato a metà.

Una licenza non è un traguardo, è un vincolo di design: dopo l'abilitazione come TPP, ogni funzione nasce con tracciabilità e controlli. Sembra un freno, ma ci fa scrivere software più onesto.

Il POS è un nodo di un'unica architettura: Juniper Research stima 30,1 trilioni di dollari di transazioni POS nel 2026, trainate dall'unified commerce. Cassa, app e online sono lo stesso flusso.

E voi, un vincolo normativo vi ha mai reso il prodotto migliore?

Per maggiori approfondimenti leggi il post su fintechinsights.eu

22/10/2026

In Olanda i bonifici conto-a-conto sono passati da **1,92 miliardi nel 2022 a 2,27 miliardi nel 2025**: **+18%** sul domestico e **+63%** verso altri Paesi europei (dati Dutch Payments Association, 8 ottobre).

La cosa interessante è il come: nessun marchio nuovo da insegnare alle persone. L'**A2A** (account-to-account, il pagamento che parte dal conto) è entrato dentro strumenti già usati ogni giorno.

Anche in Italia si muove qualcosa: Fabrick ha introdotto il **Pay by Bank** per gli avvisi **PagoPA** da home e mobile banking. Nessuna app in più, solo una voce dove l'utente è già loggato.

Da qui la scelta per chi vende: creare un **brand di pagamento** oppure lavorare sull'**idraulica**, portando l'A2A dentro la cassa del punto vendita e il checkout online. Con un partner dotato di **licenza P*S**, riconciliazione, resi e rimborsi restano nello stesso flusso: già risolti.

Voi cosa preferireste alla cassa: un pulsante con un nome nuovo o un semplice "paga dal tuo conto"?

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21/10/2026

Quante app di pagamento ci sono davvero sul telefono? E quante se ne aprono in una settimana?

Nel dibattito sui wallet ci si chiede sempre quale soluzione vincerà. Per noi la domanda giusta è un'altra: **dove abita il wallet**.

Le strade sono tre: una **funzione dentro l'app della banca**, già autenticata; un **wallet dentro l'app dell'insegna**, insieme a carta fedeltà e scontrino; oppure un'**app autonoma**, che deve conquistarsi l'abitudine da zero.

Non è un dettaglio tecnico. Alla cassa del supermercato un gesto in più pesa; al checkout online diventa un carrello abbandonato.

Poi c'è il livello che spesso dimentichiamo: l'**identità**. Con **eIDAS 2** l'**EUDI Wallet** dovrà essere messo a disposizione dagli Stati membri entro fine 2026: un portafoglio riconosciuto in tutta l'Unione significa wallet di pagamento che non restano chiusi in recinti nazionali.

È la logica di **MizzicaPay**: wallet verticale per la **GDO**, basato su **A2A** e sul **post-pagamento**, pensato per essere interoperabile.

Da cliente o da esercente: funziona meglio dentro l'app della banca o dentro quella dell'insegna?

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20/10/2026

Abbiamo smesso da tempo di chiamare il POS "terminale". E ha cambiato il modo in cui lavoriamo. 🔄

Il report **"POS Market 2026-2031" di Juniper Research (20 luglio 2026)** stima il transato POS in **30,1 trilioni di dollari nel 2026**, con una crescita media annua del **6,39%** fino al 2031. Ma la tesi centrale non è il volume: è la convergenza verso lo **unified commerce**.

Tradotto: cassa del punto vendita, app e carrello online smettono di essere tre mondi con tre riconciliazioni diverse.

Finché il POS resta un oggetto che stampa scontrini, l'integrazione è cucitura a valle. Se invece lo trattiamo come un **nodo di dati** — che espone incasso, pagatore e riferimento dell'ordine nello stesso formato del canale online — la quadratura dei conti smette di essere un problema di fine giornata.

È anche il motivo per cui i pagamenti **A2A (da conto a conto)** funzionano bene qui: portano con sé un riferimento strutturato, identico alla cassa del supermercato e sul sito.

Nella vostra azienda il dato del POS arriva ai gestionali come quello online, o viaggia ancora su due binari?

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19/10/2026

Più della data di lancio, sull'euro digitale contano due righe di negoziato: **chi possiede l'interfaccia** e **quanto costerà accettare**.

Il 12 ottobre Milano Finanza ha riassunto i quattro nodi aperti nel trilogo: **app**, compensazione, corso legale, avvio. Le banche chiedono che il cliente usi l'euro digitale solo dalle **app dei propri istituti**; la BCE punta a un'app con requisiti di inclusività più alti dell'European Accessibility Act.

Sulle commissioni si parla di un **tetto unico europeo** per gli esercenti, media ponderata delle fee attuali, con possibili tetti nazionali (BeBankers, 15 ottobre).

Per chi incassa: il **corso legale** potrebbe valere solo per chi già accetta pagamenti digitali. Quindi POS in cassa e carrello online, insieme. Il pilota parte nel secondo semestre 2027: **36 PSP**, di cui **8 italiani**.

Noi guardiamo all'interfaccia: se l'esperienza resta dentro wallet già usati e **interoperabili** a livello europeo, l'adozione è abitudine, non tecnologia.

Un tetto unico sulle commissioni cambierebbe i metodi di incasso che proponete?

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18/10/2026

Otto protocolli diversi per far pagare un agente AI. Nessuno spiega a chi vende chi risponde se l'agente sbaglia acquisto. 🤖

Il 3 ottobre 2026 una mappa di Contra Collective ne ha contati **otto standard sovrapposti**: **Mastercard Agent Pay**, **Visa Trusted Agent Protocol**, **ACP di OpenAI e Stripe**, **AP2 e UCP di Google**. Identità, autorizzazione, checkout: ognuno su un livello diverso.

Il 1° ottobre Mastercard ha aggiunto ad Agent Pay un **probability score**, che segnala a banca e merchant quanto è probabile che dietro la transazione ci sia un agente.

Utile, ma per noi non basta. In cassa come sullo store online le domande sono concrete: a chi va il rimborso di un reso? Con quale **mandato** era autorizzato l'acquisto? Come si riconcilia l'incasso a fine giornata?

Sono domande risolvibili: i **pagamenti A2A (da conto a conto)** portano mandato esplicito, importo massimo, revoca e **tracciabilità nativa**. È la direzione su cui lavoriamo.

Nel vostro punto vendita o e-commerce, avete già deciso cosa succede se a comprare è un agente?

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