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Sommersi da mutui, prestiti e debiti? Se ne esce. Salva debiti affronta usura, anatocismo, pignoramenti e segnalazioni CRIF fino all'esdebitazione.

Il fronte 'uscita dai debiti' dello Studio Legale BCS. Niente promesse, solo strategie per ripartire.

30/10/2026

Contratti, estratti conto, lettere, segnalazioni e una cronologia: sono le cinque voci da preparare per un primo appuntamento su un problema con la banca.

Prima delle carte, però, vengono i termini. Contro un decreto ingiuntivo l'opposizione va fatta di regola entro 40 giorni, e il termine esatto è scritto nel decreto. Un estratto conto non contestato per iscritto si intende approvato dopo 60 giorni dal ricevimento, ma errori di calcolo, omissioni e duplicazioni restano contestabili.

Le copie si possono chiedere alla banca, che ha fino a novanta giorni per darle: più dei 40 dell'opposizione. Per questo conviene cercare prima in casa.

La checklist in due pagine, con la norma accanto a ogni voce: il link è nel primo commento.

28/10/2026

Nella liquidazione controllata c'è un punto che sorprende: la domanda non la presenta solo il debitore.

Può arrivare anche da un creditore, se il debitore è insolvente, ma solo quando i debiti scaduti e non pagati superano cinquantamila euro. Sotto quella soglia la procedura resta una scelta del debitore, non uno strumento in mano a chi deve riscuotere.

E il tempo, da solo, non basta: l'esdebitazione non opera se il sovraindebitamento è stato causato con colpa grave, malafede o frode. Il decreto accerta queste condizioni, non le presume.

Nel carosello che cosa resta fuori dalla liquidazione, e chi può accedervi.

Sapevi che sopra i cinquantamila euro può chiederla un creditore?

https://studiodigitale.eu/pages/approfondimento-crisi.html

26/10/2026

Sull'esdebitazione la domanda pratica è una sola: chi decide, e quando.

La dichiara il tribunale con decreto motivato, di regola insieme alla chiusura della procedura, e comunque non prima di tre anni dall'apertura della liquidazione. I creditori ammessi al passivo vengono avvisati e possono presentare osservazioni prima della decisione.

Restano fuori chi ha una condanna definitiva per bancarotta fraudolenta, chi ha nascosto attivo o gonfiato le passività, chi ha ostacolato la procedura. E chi l'ha già ottenuta nei cinque anni precedenti, o due volte, non può chiederla una terza.

Nel carosello la strada che resta a chi non ha nulla da offrire.

Sapevi che va chiesta, e non arriva da sola?

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24/10/2026

Ti arriva un decreto ingiuntivo dalla banca: hai di regola 40 giorni.

Intanto puoi chiedere alla banca 10 anni di documenti: ha al massimo 90 giorni per darteli. Quali chiedere, e cosa portare al primo appuntamento, è nella guida gratuita.

Il link è nel primo commento.

Contenuto informativo generale: non è consulenza legale e non instaura un rapporto avvocato-cliente. Volto e voce AI.

23/10/2026

C'è un debito che nel piano può restare fuori dal concorso: il mutuo garantito da ipoteca sull'abitazione principale, che si può prevedere di continuare a pagare alle scadenze convenute.

Non è un favore al debitore, è una scelta scritta nella norma.

Su tutto il resto, invece, la gerarchia non si negozia. Capita di sentire: la banca è stata rigida, il fornitore mi ha aspettato, vorrei riconoscerglielo. È umano, e nel piano non si può fare: il trattamento dipende dalla causa di prelazione, non dai rapporti personali.

Nel carosello come si valuta davvero una proposta, e perché il termine di paragone è la liquidazione.

Sai se il mutuo della tua casa può restare fuori dal piano?

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22/10/2026

Due procedure separate per la stessa crisi familiare costano il doppio. Spesso non serve.

Se siete conviventi, oppure se i debiti hanno un'origine comune, potete depositare un'unica domanda. Il compenso dell'OCC si ripartisce fra i membri in proporzione ai debiti di ciascuno, invece di moltiplicarsi per ogni procedura.

Il timore che blocca quasi tutti è un altro: se facciamo domanda insieme, i creditori di mio marito si prendono le mie cose. Non funziona così: le masse attive e passive restano separate. Si unifica il procedimento, non le responsabilità.

Nel carosello chi rientra nella nozione di famiglia e cosa vuol dire origine comune.

Avete mai chiesto quanto costerebbe farne una sola?

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21/10/2026

Una cosa che quasi nessuno sa: nella domanda di sovraindebitamento la difesa tecnica di un avvocato non è obbligatoria. Il filtro professionale è già l'organismo, e la legge non lo raddoppia.

Questo non vuol dire che il controllo sia morbido. Il gestore incaricato deve avere gli stessi requisiti di indipendenza dei sindaci di società e non deve aver avuto rapporti di lavoro con il debitore negli ultimi cinque anni. Se un legame esiste, va dichiarato al giudice.

E la relazione non decide da sola: il giudice la legge, ma valuta la meritevolezza con un giudizio proprio.

Nel carosello dove si trova l'OCC competente e che cosa mette per iscritto.

Sapevi che l'avvocato, qui, non è obbligatorio?

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20/10/2026

Se il pignoramento sulla casa è già partito, la procedura non è a senso unico.

Prima della vendita il debitore può chiedere di sostituire l'immobile pignorato con una somma di denaro, depositando almeno un sesto del credito. Sul saldo restante il giudice può concedere fino a quarantotto rate mensili.

È lo strumento che quasi nessuno conosce, e ha un limite preciso: funziona solo finché la vendita non è avvenuta. Da lì in poi non c'è più niente da sostituire.

Nel carosello perché il fisco ha una soglia sulla prima casa e una banca no, e quale filtro esiste invece sul mutuo fondiario.

Sapevi che un pignoramento si può fermare depositando un sesto del debito?

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19/10/2026

Prima di discutere una singola commissione c'è una domanda più semplice: ti hanno consegnato la tua copia del contratto?

Il Testo Unico Bancario chiede due cose: il contratto va redatto per iscritto e un esemplare va consegnato al cliente. Se quella forma non è rispettata la sanzione non colpisce la singola clausola: il contratto è nullo.

È da lì che si parte, perché è su quel documento che si misura se un costo è stato davvero pattuito o soltanto applicato. Senza il contratto in mano, la contestazione di una voce resta un'impressione.

Nel carosello le regole che decidono quando un costo si può contestare, e che cosa succede quando la clausola cade.

Quando l'hai letta l'ultima volta?

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16/10/2026

Intestare la casa ai figli prima di avviare una procedura non la mette al sicuro.

Gli atti a titolo gratuito compiuti dopo il deposito della domanda o nei due anni anteriori sono inefficaci rispetto ai creditori. Non serve dimostrare l'intenzione di danneggiare qualcuno: la gratuità dell'atto, dentro quella finestra, basta da sola.

E oltre i due anni non si è al sicuro: resta la revocatoria ordinaria, che guarda indietro molto più a lungo.

Nel carosello il secondo piano, che pesa di più: la meritevolezza.

Sapevi che la finestra è di due anni, e che oltre non finisce?

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